Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Suderinta vertės galimybė, kad būtų išvengta draudimo


Daugelis komercinės nuosavybės politikos apima pasirinktinį aprėptį sutartą vertę. Ši aprėptis sustabdo jūsų draudimo polisą. Tai yra, jei perkate sutartą vertės aprėptį, jūsų draudikas, vertindamas jūsų mokėjimą už nuostolius, nemano, kad jis bus apdraustas. Atkreipkite dėmesį, kad sutarta vertės aprėptis apsaugo jus nuo draudžiamojo bausmės tik tuo atveju, jei įvykdysite tam tikrus reikalavimus.

Kas yra draudimas?

Prekybos nekilnojamojo turto politikos sąlygų skyriuje rodoma „courance“ sąlyga. Jo tikslas - paskatinti nekilnojamojo turto savininkus pirkti pakankamą draudimo sumą. Jei atsiranda nuostolių, išlyga draudžiama draudėjus, kurie yra apdrausti savo turtą, verčia juos tapti „monetų davėjais“. Tai reiškia, kad draudėjai privalo sumokėti dalį nuostolių.

Jei jūsų turtui taikomas tarpinis draudimas, turto deklaracijose turėtų būti nurodytas 80 proc. Arba 90 proc. Procentinė dalis yra draudimo suma, kurią privalote išlaikyti. Ši suma išreiškiama jūsų apdraustojo turto vertės procentine dalimi.

Pavyzdžiui, tarkime, kad ką tik įsigijote komercinės nuosavybės politiką, apimančią 90 proc. Ši politika apima jūsų pastatą ir asmeninę nuosavybę, kurios vertė yra atitinkamai 2 milijonai ir 500 000 JAV dolerių. Kad patenkintumėte draudimo sumą, turite apdrausti savo pastatą mažiausiai 1,8 mln. JAV dolerių (90 proc. 2 mln. JAV dolerių). Be to, turite apdrausti savo asmeninę nuosavybę už ne mažiau kaip 450 000 dolerių (90 proc. $ 500,000).

Baudos laikas

Pagrindinė problema, susijusi su draudimo sutartimi, yra sankcijos laikas. Jūsų draudikas įvertina jūsų politikos ribas praradus nuostolį. Ankstesniame pavyzdyje, kai įsigijote aprėptį, įvykdėte savo poliso draudimo reikalavimus. Vis dėlto jūsų turto vertė per politikos laikotarpį gali padidėti. Jei atsiranda nuostolių ir nepavyko įsigyti papildomos aprėpties, jūsų ribos gali būti mažesnės už sumą, kurios reikalaujama pagal draudimo įmokų draudimo sąlygą. Jei jūsų ribos yra nepakankamos, jums bus taikoma baudų draudimo sutartis.

Yra daug priežasčių, kodėl jūsų turtas gali didėti. Galbūt jūs įsigijote naują turtą, pvz., Baldus ar kompiuterinę įrangą, kurią neturėjote, kai buvo išduota politika. Dėl infliacijos, didėjančių statybos sąnaudų arba karšto nekilnojamojo turto rinkos pastatų vertė per laikotarpį gali padidėti. Galbūt nežinote, kad jūsų turto vertė padidėjo, kol atsiranda nuostolių.

Sutiktos vertės variantas

Kaip rodo jo pavadinimas, sutarta vertė yra turto vertė, kurią jūs ir jūsų draudikas sutinka savo politikos laikotarpio pradžioje. Norėdami gauti aprėptį pagal sutartą vertę, turite pateikti a vertybių ataskaita savo draudikui prieš pradedant ar atnaujinant politiką. Vertybių ataskaita yra jūsų apdraustojo turto (pastatų ir asmeninės nuosavybės) sąrašas, kuriame yra kiekvienos prekės vertė. Turto vertės turėtų būti išreikštos pakeitimo kaina arba faktine grynųjų pinigų verte, atsižvelgiant į tai, kas taikoma pagal jūsų politiką.

Vertybių ataskaita paprastai rengiama standartine ISO forma arba panašia forma, kurią pateikia jūsų draudikas. Jei reikia pagalbos užpildydami formą, kreipkitės į savo agentą ar tarpininką.

Pateikę vertybinių popierių pareiškimą savo draudikui, jūsų politikos monetos draudimo sąlyga bus sustabdyta vieneriems metams (jūsų politikos terminas). Jei atsiranda nuostolių, jūsų turtas bus įvertintas pagal sutartą vertę, jei jūs esate apdrausti savo turtą už tą sumą. Jei norite tęsti sutartą vertės aprėptį kitais metais, prieš pateikdami dabartinę politiką, turite pateikti naują vertę. Jei nepavyksta pateikti vieno, jūsų sutarta vertės aprėptis nustos galioti ir bus iš naujo suaktyvinta monetų draudimo sąlyga.

Ribos turi būti vienodos vertės

Norint gauti apsaugą nuo sutikimo pagal sutartą vertės sąlygą, privalote išlaikyti sutartas vertes atitinkančias ribas. Tai reiškia, kad jei jūsų vertybių ataskaitoje nurodoma, kad pastato pakeitimo išlaidos yra 2 milijonai JAV dolerių, turite išlaikyti bent 2 mln. Jei atsiranda nuostolių ir nepavyko išlaikyti vertybių ataskaitoje nurodytų ribų, gali būti, kad jūs užstrigate dalį nuostolio.

Pagal sutartą vertės sąlygą, labiausiai jūsų draudikas sumokės už sugadinto turto praradimą - tai proporcija, kurią šio turto riba turi atitikti vertę atitinkančio turto vertę. Pvz., Tarkime, kad jūs turite pastatą, kurį apdraustas pakeičiant išlaidas. Jūs draudėte savo pastatą 1,5 mln. Dolerių. Tačiau jūsų vertinimų ataskaitoje nurodoma, kad jūsų pastato pakeitimo kaina yra 2 milijonai JAV dolerių. Jūsų politika apima $ 1000 atskaitymą.

Sunkus kruša sukelia 100 000 dolerių žalą jūsų pastato stogui. Jūsų draudikas palygins sutartą jūsų pastato vertę su jūsų politikos riba. Kadangi jūs pastatėte mažiau nei 500 000 dolerių, jūsų draudikas nemoka pilno nuostolio. Vietoj to, ji mokės tik $ 74,000. Čia yra skaičiavimas:

1,5 mln. JAV dolerių (jūsų pastato riba) padalinta iš $ 2 mln. (Sutarta vertė) =.75

.75 kartus 100 000 (nuostolių suma) = 75 000 JAV dolerių

75 000 JAV dolerių, atėmus 1000 JAV dolerių atskaitymą = $ 74,000

Verslo pajamų aprėptis

Pasirinkta sutartinė vertės aprėptis taip pat teikiama pagal verslo pajamų draudimą. Įsigijus šią aprėptį, netaikoma verslo pajamų formoje esanti kolektyvinio draudimo sąlyga.

Jei norite pradėti sutartą vertės aprėptį, turite apie tai pranešti savo draudikui. Jūs taip pat turite pateikti verslo pajamų lentelę, kurioje būtų apibūdintos jūsų numatomos pajamos ir veiklos išlaidos kiekvienam iš šių dalykų:

  1. Dvylikos mėnesių laikotarpis iki darbo lape nurodytos datos
  2. Dvylikos mėnesių laikotarpis po sutartos vertės aprėpties pradžios (paprastai jūsų politikos pradžios data)

Kad kiekvienais metais tęstumėte sutartą vertės pasirinkimą, prieš atnaujindami politiką, turite pateikti naują verslo pajamų lentelę. Jei pasirinkote šią parinktį pagal verslo pajamų draudimą, sutarta vertė turėtų būti nurodyta nuosavybės politikos deklaracijų skiltyje. Ši vertė turėtų būti lygi deklaracijose nurodytam draudimo įmokų procentui, padaugintam iš apskaičiuotų grynųjų pajamų ir išlaidų (2 punktas aukščiau).

Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų verslo pajamų aprėptis priklauso nuo 50 proc. Jūsų apskaičiuotos grynosios pajamos ir išlaidos per ateinančius 12 mėnesių yra 1 mln. Jūsų verslo pajamų riba turi būti ne mažesnė kaip 500 000 JAV dolerių (50 proc. 1 mln. Dolerių). Jei išlaikysite 100 000 dolerių verslo pajamų praradimą ir jūsų verslo pajamų riba yra ne mažesnė kaip 500 000 JAV dolerių, nebus taikomas joks draudimas. Jūsų 100 000 JAV dolerių nuostoliai turėtų būti sumokėti pilnai (jei netaikomas atskaitymas).

Ankstesniame pavyzdyje, tarkime, jūsų verslo pajamų riba yra tik $ 400,000. Nepavyko įsigyti reikiamos draudimo ribos. Daugiausia jūsų draudikas mokės $ 80,000, apskaičiuotą taip:

400 000 dolerių riba, padalinta iš 500 000 dolerių sutartos vertės =.80

100 000 JAV dolerių nuostolių laikas.80 = $ 800,000


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Prieš samdant darbuotojus - lengvas 12 žingsnių kontrolinis sąrašas

✔ - Kaip gauti finansavimą pirkti franšizę

✔ - CO2 taršos mažinimo pramonėje būdai


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!