Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Alternatyvios skolinimo galimybės MVĮ

Augančios įmonės teikia alternatyvias skolinimo formas


Vienu metu ar daugeliui mažųjų ir vidutinių įmonių patyrė nusivylimą dėl tradicinių finansavimo įstaigų kreipimosi dėl paskolų teikimo pradžios, refinansavimo, plėtros ar veiklos poreikių. Šiame straipsnyje mes ieškosime geriausių alternatyvių skolinimo galimybių MVĮ.

Finansų ir technologijų santuoka („FinTech“) iš esmės keičia paskolų pramonę. Įmonės, kurioms reikia prieigos prie kapitalo, dabar gali gauti alternatyvų finansavimą per internetines platformas, kurios naudoja technologijas, kad atitiktų skolintojus ir skolininkus. Alternatyvūs skolintojai (kurie paprastai yra asmenys ar investuotojų grupės, kurios ieško didelio pelningumo) užpildo tradicinių skolinimo įstaigų paliktas negaliojantis. Alternatyvus finansavimas dažnai vadinamas „Peer to Peer“ (P2P) arba „Business to Business“ (B2B) skolinimu.

Kaip matyti iš toliau pateikto grafiko, alternatyvi finansavimo rinka JAV iš trijų kartų padidėjo nuo 2014 m. (11 mlrd. JAV dolerių) iki 2016 m.

Alternatyvaus finansavimo padidėjimas JAV.

Alternatyvaus finansavimo privalumai ir trūkumai

Ką mes mėgstame

  • Lyginamų pirkinių lankstumas.

  • Momentinė prieiga (tiek, kiek vieną dieną), palyginti su tradiciniais bankais.

  • Santykinai silpni kvalifikacijos kriterijai, lyginant su bankais.

Ką mums nepatinka

  • Didesnės palūkanų normos

  • Papildomi mokesčiai

  • Mažiau išankstinio apmokėjimo galimybių

Kokie yra alternatyvių skolinimo galimybių privalumai?

  • Lankstumas- Internetinės platformos leidžia skolininkams lengvai palyginti kainas, kad būtų galima pasirinkti geriausius tarifus, terminus, terminus ir kt.
  • Greitas reagavimas- Alternatyvus finansavimas gali būti gaunamas tik vieną dieną, o bankai gali užtrukti savaites ar mėnesius, kad patvirtintų paskolų paraiškas, ypač jei yra klausimų, susijusių su užtikrinimo priemonės vertinimu. Bankų paskolų dokumentacijos reikalavimai yra gerokai didesni nei alternatyviam finansavimui.
  • Mažiau griežti kvalifikacijos reikalavimai - ARemiantis skaičiavimais, bankai paprastai atmeta tris ketvirtadalius visų smulkiojo verslo paskolų prašymų, pirmenybę teikdami tik toms įmonėms, kurios turi patikimus kredito reitingus. Alternatyvūs skolintojai neturi tokių pat skolinimo reikalavimų, todėl yra labiau tikėtina, kad kreditas bus suteiktas naujoms įmonėms ar įmonėms, turinčioms mažesnius (arba ne) kredito balus. Kai kurių alternatyvių skolintojų paskolų patvirtinimo normos yra 95 proc.

  • Užstatas - Bankai nenori plėsti finansavimo, nebent įmonės savininkas turi pakankamą verslo ar asmeninį turtą kaip užtikrinimo priemonę paskolai užtikrinti. Alternatyvūs skolintojai yra daug lankstesni ir dažnai suteiks paskolas be užstato, jei verslas yra patikimas ir gali įrodyti sugebėjimą grąžinti.

Kokie yra alternatyvių skolinimo galimybių trūkumai?

  • Didesnės palūkanų normos - mainais už greitesnius patvirtinimo procesus ir mažesnius tinkamumo reikalavimus pakaitiniai skolintojai reikalauja didesnės grąžos normos. Nors bankai gali siūlyti verslo paskolas metinėmis palūkanų normomis nuo 4% iki 10%, alternatyvios skolinimo normos svyruoja nuo 13% iki 70%.
  • Papildomi mokesčiai - Kai kurie pakaitiniai skolintojai susiduria su papildomais mokesčiais, kurie gali būti palaidoti skolinimo sutarties baudoje. Skolininkai išmintingai atidžiai išnagrinėja visus tokius susitarimus prieš pasirašydami.

  • Mažiau išankstinio apmokėjimo galimybių - Bankai paprastai yra lankstesni nei alternatyvūs skolintojai, kai kalbama apie išankstinį grąžinimą. Kai kurie pakaitiniai skolintojai nesiūlo išankstinio apmokėjimo nuolaidų.

Kokie alternatyvaus skolinimo būdai yra prieinami?

Verslo verslui (B2B) skolinimas

B2B skolintojai siūlo terminuotas paskolas, panašias į bankus ir kitas finansų įstaigas. Tipiškas pavyzdys yra Fundera, kuris veikia kaip internetinis paskolų tarpininkas. Pati „Fundera“ neteikia paskolų; greičiau jis atitinka skolintojus ir skolininkus ir ima mokestį nuo 1,5 iki 3% paskolos sumos. Galimos paskolos iki 500 000 JAV dolerių, su grąžinimo laikotarpiais nuo vienerių iki penkerių metų. Kiti įmonių, siūlančių B2B paskolas, pavyzdžiai yra paskolų klubas, „Prospa“ ir „OnDeck“.

Terminuotosioms paskoloms paprastai taikomi aukštesni kvalifikacijos reikalavimai. Fundera tipiniai minimalūs terminuotosios paskolos reikalavimai yra:

  • 1+ metai versle
  • 600 + kredito balas
  • $ 90,000 + metinių pajamų

Nuosavybės principu pagrįstas Crowdfunding

Nuosavybės principu grindžiamos kolektyvinio finansavimo platformos suteikia verslininkams ir pradedantiesiems galimybę didinti ankstyvojo etapo kapitalą mainais už nuosavybę versle. Akcijos vertinamos pagal bendrą akcijų skaičių ir numatomą verslo vertinimą ir yra proporcingai išleistos investuotojams. Investuotojai gali būti privatūs asmenys, angelų investuotojų grupės arba rizikos kapitalistai. Crowdfunding platformų pavyzdžiai yra AngelList, CircleUp, Fundable, Localstake, MicroVentures, OurCrowd ir AppsFunder. Atkreipkite dėmesį, kad, skirtingai nei skolų finansavimas, nuosavybės atsisakymas mažina nuosavybę, kuri gali būti nepriimtina verslininkams, norintiems išlaikyti visišką savo verslo kontrolę.

Kredito eilutės

Verslo kredito linijos paprastai naudojamos laikinų pinigų srautų spragoms, sezoniniams kredito reikalavimams, skubiam finansavimui ar netikėtoms galimybėms spręsti. Kai kredito linija yra sudaryta su skolintoju, lėšos gali būti atšauktos bet kuriuo metu (iki skolinimosi ribos) ir palūkanos paprastai apskaičiuojamos pagal vidutinį dienos likutį. Palūkanų normos svyruoja nuo 7% iki 25% ar daugiau, priklausomai nuo to, ar verslas yra įsisteigęs, ar kredito balas ir pan.

Atkreipkite dėmesį, kad tinkamas kredito linijos naudojimas yra puikus būdas sukurti arba pagerinti kredito balą. „Fundera“ ir daugelis kitų internetinių paskolų svetainių teikia verslo kredito linijas.

Sąskaitų faktūrų finansavimas (taip pat žinomas kaip sąskaitų faktūrų išrašymas arba faktūrų faktūrų išrašymas)

Sąskaitos faktūrų finansavimas leidžia verslui skolintis sumas, kurios yra lygios neapmokėtų sąskaitų faktūrų vertei (ne daugiau kaip 95%, priklausomai nuo pramonės ir verslo vertės). Neapmokėtos sąskaitos, naudojamos kaip paskolos užstatas. Sąskaitos faktūrų finansavimas yra naudingas įmonėms, kurios nenori laukti, kol bus apmokėtos sąskaitos. Mokesčiai skolintojui labai skiriasi, todėl reikalingas deramas patikrinimas. Sąskaitų faktūros finansavimo pardavėjų pavyzdžiai yra „Fundera“, „Platform Black“, „MarketInvoice“, „InvoiceFair“ ir kt.

Prekybininkų pinigų avansai (MCA)

Prekybininkų grynųjų pinigų avansai yra lėšos, teikiamos verslui mainais už dalį būsimų pardavimų. Grąžinimai paprastai atliekami kasdien arba kas savaitę debetais iš verslo banko sąskaitos arba kredito kortelių pardavimo, kol bus sumokėtas visas avansas. MCA paprastai yra neužtikrintos ir turi mažiau griežtus kvalifikacinius reikalavimus, tačiau paprastai tai yra paskutinės išeitis įmonėms dėl didelių palūkanų normų / mokesčių ir nuolaidų dėl išankstinio grąžinimo trūkumo. MCA teikėjų pavyzdžiai yra „RapidAdvance“, „Credibly“ ir „Fora Financial“.

Straipsnis Turinys Pereiti prie skyriaus

Išskleisti

  • Už ir prieš

  • Alternatyvaus skolinimo tipai


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Skirtumas tarp ekologiško ir tvaraus maisto

✔ - Kas yra darbo užmokesčio apibrėžimas?

✔ - Kaip parduoti ir būti be šalto skambučio scenarijų


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!