Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Taupymo institucijų apžvalga


Jungtinėse Amerikos Valstijose yra trys pagrindinės depozitoriumų rūšys: komerciniai bankai, taupymas (įskaitant taupymo ir paskolų asociacijas ir taupomuosius bankus) ir kredito unijos. Finansinis dereguliavimas nustelbė daugumą funkcinių ir filosofinių skirtumų, tačiau jie vis dar skiriasi specializavimu ir akcentavimu bei jų reguliavimo ir priežiūros struktūromis.

Komerciniai bankai yra finansinių paslaugų pasaulio universalinės parduotuvės. Taupymo institucijos ir kredito unijos yra labiau panašios į specializuotas parduotuves, kurios ilgainiui išplėtė savo verslo linijas, kad galėtų geriau konkuruoti dėl rinkos dalies.

Kredito unijos kartais laikomos taupymo institucijomis, tačiau yra vienas svarbus skirtumas: depozitoriumo draudimas. Srautai ir komerciniai bankai yra padengti FDIC, kredito unijos yra padengtos NCUA, nors abi tos pačios ribos taikomos vienai finansų įstaigai.

Taupymo institucijos

Taupymo įstaiga yra finansų įstaiga, kurios pagrindinė forma yra vartotojų indėlių priėmimas ir būsto hipoteka. Paprastai taupymas yra mažesnės, vietos institucijos ir neturi didelio nacionalinio banko pasiekiamumo ar išteklių. Pagrindinės taupymo institucijų rūšys yra savitarpio bankai, taupymo ir paskolų asociacijos.

Taupomosios įstaigos dažnai daugiau dengia dividendus (palūkanas) nei tradicinės finansų įstaigos ir gali naudotis mažesnėmis sąnaudomis iš tokių organizacijų kaip federalinės namų paskolų bankai. Taupymo institucijos yra labiau orientuotos į bendruomenę nei kitų tipų finansų įstaigos, ir jos linkusios daugiau dėmesio skirti vartotojams nei įmonėms. Pagal įstatymą taupymas turi sudaryti 65% savo skolinimo portfelio, susieto su vartojimo paskolomis. Kadangi finansinės paslaugos vis labiau panaikinamos, taupymo institucijos galėjo pasiūlyti įmonėms daugiau paslaugų.

„Thrifts“ klientams siūlo daug tų pačių indėlių produktų, kuriuos galite gauti banke, pvz., Sąskaitų, taupomųjų sąskaitų ir indėlių sertifikatų, taip pat kredito produktų, pvz., Namų ir automobilių paskolų bei kredito kortelių, patikrinimą.

Istorija

Ūkio pokyčiai ir socialiniai sukrėtimai pramoninėje revoliucijoje pirmą kartą atvėrė taupymo institucijas. Pelnas nebuvo pagrindinis jų rūpestis. Jų pagrindinis tikslas buvo suteikti darbuotojams saugią vietą atidėti šiek tiek pinigų „lietingoms dienoms“. Dauguma jų įkūrė ir valdė vieši, drąsūs piliečiai, kurie suprato finansavimo būdus ir norėjo padėti darbo klasės žmonėms.

Milijonai amerikiečių pokarinėje eroje nupirko namus su paskolomis iš taupymo; viename taške pokario laikotarpiu jie padarė didžiąją dalį hipotekinių paskolų JAV. Tai pasikeitė panaikinus finansinių paslaugų sektorių, o po to 1980 m.

Privalumas

Iš vartotojų perspektyvos taupymas turi didelį pranašumą bankų atžvilgiu: didesnė palūkanų dalis už klientų santaupas.

Apsvarstymai

Šiomis dienomis linijos tarp taupymo ir tradicinių bankų neryškios. Taupymo ir paskolų asociacijos labiau pereina į komercinį skolinimą ir statybą, o vis daugiau į įprastinius bankus.

Be to, daugelis privalumų, kurie buvo panaudoti, įskaitant ne tokius griežtus reglamentus, buvo panaikinti per daugelį metų, paskutinį kartą - Dodd-Frank finansų reformos įstatymu. Tai yra sparčiai konsoliduojanti pramonė. Ateitis gali būti sunkiau rasti ateityje.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Patarimai, kaip pasiruošti SBA paskolai

✔ - Kaip efektyviau valdyti viršvalandžius

✔ - Ekologinio ūkininkavimo privalumai


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!