Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Komercinių skėčių politikos pagrindai


Skėtis yra atsakomybės politikos rūšis. Jis taikomas viršijant pagrindinės bendrosios atsakomybės politikos aprėptį. Jei įsigijote komercinę auto atsakomybės ir (arba) darbdavių atsakomybės aprėptį, jūsų skėtis taip pat turėtų apimti ir tuos dangtelius.

Norėdami suprasti, kaip veikia skėtis, įsivaizduokite, kad žiūrite į žemą pastatą su aukštu plokščiu stogu. Stogas turi užtvarus, kurie išilgai pastato visomis kryptimis. Pastato grindys ir sienos atspindi jūsų pagrindinę (pirminę) politiką. Stogas yra jūsų skėtis. Pastato aukštis atspindi jūsų pagrindinės politikos ribas. Stogo storis atspindi jūsų skėtis ribas. Ant stogo esančios viršutinės dalies yra jūsų skėtis, kuri nėra įtraukta į jūsų pagrindinę politiką.

Skėtis suteikia vertingą apsaugą nuo didelių ieškinių, galinčių nuniokoti jūsų įmonę. Tačiau prieš perkant politiką, reikia apsvarstyti keletą dalykų.

Ribos

Ribos, kurias jūsų įmonės poreikiai iš esmės priklauso nuo jūsų verslo pobūdžio. Pavyzdžiui, viešbučių, kranų operatorių ir vaistų gamintojų patiriami katastrofiški nuostoliai. Jiems reikia didesnių skėtis nei mažmeninės prekybos parduotuvėje. Paprašykite savo agento ar tarpininko padėti nustatyti, kiek aprėpties reikia.

Apimtis

Skėtis turėtų būti padengta, kad jūsų pagrindinė atsakomybės politika nebūtų teikiama. Jūsų įmonės poreikiai priklauso nuo verslo tipo. Pvz., Jei jūsų įmonė valdo alaus daryklą, galite pasirinkti skėtis, į kurią įeina alkoholio atsakomybės draudimas. Taip pat, jei jūsų įmonei priklauso laivas pramoginiams klientams, galite pasirinkti skėtis, apimančią laivų atsakomybės draudimą.

Kaina

Skėtis priemokos skiriasi priklausomai nuo vežėjo, ribų ir įsigytų apdovanojimų. Paklauskite savo agento ar brokerio, kiek tikėtina, jog kainuos politika.

Variacija

Skydelio aprėpties apimtis gali būti labai skirtinga kiekvienam draudikui. Todėl svarbu apsipirkti ir palyginti politiką. Gera vieta, kur pradėti, yra gauti bendrą draudiko, kuris išdavė jūsų pagrindinę bendrąją atsakomybės politiką, citata. Kai turėsite citatą, galite jį naudoti kaip palyginimo pagrindą. Jei jūsų atsakomybės draudikas nesiūlo skėčių, paprašykite savo agento ar tarpininko pasiūlyti alternatyvius vežėjus.

Spąstai

Yra keletas dalykų, kuriuos reikia nepamiršti perkant skėtis. Pirma, daugelis skėčių draudikų pakeitė „legalese“ supaprastintą kalbą, kaip ir daugelyje pirminių politikos sričių. Dėl to lengviau skaityti skėčius. Tačiau kai kurie skėčiai yra panašūs į pagrindinę politiką, kad jie praktiškai yra veidrodiniai vaizdai. Šie vadinamieji skėčiai gali suteikti mažai, jei tokių yra, aprėptį, kurios nepateikia pirminė politika.

Antra, skydo politikoje gali būti išimčių, kurios nėra jūsų pagrindinėje politikoje. Kita vertus, skėtis gali būti tokio paties pobūdžio kaip ir jūsų pirminė politika, tačiau skėtis gali būti platesnė. Pvz., Tikėtinas ar numatomas sužalojimų pašalinimas jūsų pagrindinėje atsakomybės politikoje numato kūno sužalojimo ar turtinės žalos išimtis, atsirandančią dėl tinkamos jėgos naudojimo siekiant apsaugoti asmenis ar turtą. Išimtys jūsų skėčių politikoje neapima šių išimčių.

Trečia, kai kurie skėčiai turi savęs draudimą arba „SIR“. Tai reiškia sumą, kurią jūsų įmonė sumokės iš kišenės už kiekvieną įvykį, kuriam taikoma skėtis, bet ne pagrindinė politika.

Politikos laikotarpis

Galiausiai jūsų skėčių politika turėtų prasidėti ir baigti tą pačią datą kaip ir pagrindinė politika. Politikos datos yra svarbios, nes daugelis skėčių apsaugo nuo sužeidimų ar žalos laikotarpiu. Problemos gali kilti, kai datos nesutampa. Apsvarstykite šį pavyzdį.

Kapitalo statyba yra apdrausta pagal pirminę bendros atsakomybės politiką, kurios kiekviena įvykio riba yra 1 mln. JAV dolerių ir Bendra bendra riba - 2 mln. Politika prasideda 2018 m. Sausio 1 d. Ir baigiasi 2019 m. Sausio 1 d. Kapitalas taip pat yra apdraustas pagal 2018 m. Kovo 1 d. Iki 2019 m. Kovo 1 d. Kapitalo darbo vietos. Kiekviena byla atitinka „Capital Construction“. Reikalavimai apmokami toliau nurodytomis datomis ir sumomis.

Sausio 20 d.: $ 1.000.000

Vasario 20 d.: $ 800,000

Balandžio 10 d.: $ 900,000

Pagrindinė kapitalo atsakomybės politika sumoka pirmuosius du reikalavimus. Kiekvienas iš jų atsirado dėl atskiro įvykio ir sukėlė žalą, kuri neviršijo kiekvieno įvykio ribos. Tačiau už trečią pretenziją politika sumoka tik 200 000 JAV dolerių, nes buvo išnaudota bendroji suma. Skėtis draudikas atsisako sumokėti likusią 800 000 JAV dolerių. Kodėl? Tik trečiasis reikalavimas kilo dėl žalos, atsiradusios per visą politikos laikotarpį. Pagrindinė bendra suma nebuvo išnaudota atsiskaitymais, kurie buvo sumokėti už sužalojimus ar žalą, atsiradusią per bendrąjį politikos laikotarpį.

Taigi skėtis nemoka nieko.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Duomenų paruošimas analizei ir trianguliacijai

✔ - Sukurkite Professional Out of Office balso pranešimą

✔ - Koks yra anglies poveikis aplinkai?


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!