Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Verslo pajamų praradimo scenarijus

Verslo pajamų aprėpties svarba


Kaip ir daugelis smulkiojo verslo savininkų, jums gali būti įdomu, ar turėtumėte įsigyti verslo pajamų. Ši aprėptis gali išlaikyti jūsų įmonę, jei esate priversti uždaryti savo veiklą dėl fizinės žalos jūsų verslo turtui dėl vėjo, gaisro ar kito apdraustojo pavojaus. Toliau pateiktas pavyzdys parodo, kaip verslo pajamų aprėptis gali būti naudinga smulkiajam verslui.

Bountiful kepykla

Billui priklauso „Bountiful“ kepykla, mažmeninė kepinių parduotuvė. Billas savo parduotuvę naudoja komercinėse patalpose, jis nuomojasi priemiesčio prekybos centre. Parduotuvės pajamos gaunamos tik parduodant kepinius. Billas perka miltus, kiaušinius, sviestą ir kitus ingredientus iš vietinių tiekėjų. Visi kepyklos parduodami produktai gaminami vietoje. Apie 80% „Bountiful“ pajamų gaunama pardavus prekes, o 20% - iš pristatymo į restoranus. Kepykla uždaryta pirmadieniais ir visomis svarbiausiomis švenčių dienomis.

„Bountiful“ nuomojamos patalpos yra suskirstytos į dvi dalis: virtuvę nugaroje ir mažmeninės prekybos zoną priekyje. Virtuvėje yra elektrinės orkaitės, komerciniai maišytuvai, šaldytuvas, šaldiklis ir įvairios kitos priemonės. Mažmeninės prekybos plotas turi vieną šaldytuvą, kurį „Bill“ naudoja šaltiems gėrimams laikyti.

Billo kepyklų verslas didžiąją savo bendrųjų pajamų dalį išleidžia į tiekimą (miltus ir kitus ingredientus, popierinius maišus, kartonines dėžes, servetėles ir kt.), Nuomą, darbo užmokestį ir komunalines paslaugas. Kepyklos bruto pajamos yra apie 800 JAV dolerių per dieną. Jis išleidžia vidutiniškai 500 JAV dolerių per dieną prekių, nuomos, komunalinių paslaugų, darbo užmokesčio ir kitų verslo reikmėms. Parduotuvė uždirba 300 JAV dolerių per dieną. Billas apdraustas savo parduotuvę pagal komercinės nuosavybės politiką. Ši politika neapima verslo pajamų ar papildomų išlaidų padengimo.

Vėjas

Vėliau vieną šeštadienio vakarą uraganas pakyla per miestą ir nuplėšia dalį prekybos centro stogo. Kitą dieną Bill sustabdo kepyklą, kad įvertintų situaciją. Išskyrus stogą, pastatas yra nepažeistas. Tačiau kepyklos interjeras yra labai pažeistas. Didžioji dalis virtuvės įrangos buvo sunaikinta ir mažmeninės prekybos zona yra netinkama.

Prekybos centro savininkas greitai priima stogo rangovą stogo remontui. Tuo tarpu Billas pateikia pretenziją savo turto draudikui. Po kelių dienų, atrodo, kad draudimo reguliatorius tikrina žalą. Reguliatorius pateikia Billui rangovui, kuris gali remontuoti kepyklos interjerą. Tada jis išduoda čekį, kad Bill galėtų pradėti pakeisti prarastą įrangą.

Kai Billas kreipiasi į savo įrangos tiekėją, jis sužino, kad konvencinės krosnys, kurių jam reikia, dėl audros trūksta. Jo naujos orkaitės neužsikrauks bent mėnesį. Be to, rangovas buvo užtvindytas su prašymais remontuoti ir negali pradėti dirbti Steve parduotuvėje penkias savaites. Remontas užtruks dvi savaites. Steve parduotuvė gali būti uždaryta du mėnesius.

Bill'o tęstinės išlaidos

Kol jo verslas vėl nebus pradėtas veikti, Billui nereikės išleisti pinigų žaliavoms, popieriaus tiekimui ar darbo užmokesčiui. Tačiau kai kurios jo išlaidos tęsis atkūrimo laikotarpiu. Tai apima nuomą, komunalines paslaugas ir banko paskolos mokėjimus. „Bill“ verslas patiria apie 350 dolerių per dieną išlaidų, nors jis nesukuria jokių pajamų. Tai sudaro maždaug 10 500 JAV dolerių per mėnesį. Kai kepykla vėl pradės verslą, ji turės kelis mėnesius gauti pelną, kad padengtų prarastas pajamas.

Verslo pajamų aprėptis

Dabar 60 dienų po uragano ir „Bountiful Bakery“ ketina vėl atidaryti. Bill'o verslas nuo audros nukentėjo ne pelno (grynojo pelno prieš mokesčius). Kepykla patyrė apie 21 000 JAV dolerių tęstines išlaidas ($ 350 per dieną 60). Jei uraganas nebūtų įvykęs, kepykla būtų pelnusi 18 000 JAV dolerių grynąjį pelną ($ 300 per dieną 60 dienų). Dėl audros kepykla patyrė 39 000 dolerių verslo pajamų praradimą (18 000 dolerių prarastą pelną ir 21 000 JAV dolerių tęstines išlaidas).

Jei Steve įsigytų verslo pajamų draudimą, jo 39 000 JAV dolerių nuostoliai būtų padengti.

Atkreipkite dėmesį, kad verslo pajamų draudimas gali apimti išskaitymo rūšį, vadinamą laukimo laikotarpiu. Tipiškas laukimo laikotarpis yra 72 valandos. 3 dienų laukimo laikotarpis sumažintų Bill pajamų praradimo mokėjimą maždaug 1,950 JAV dolerių.

Papildomos išlaidos

Daugelis įmonių, kurios perka verslo pajamų draudimą, taip pat įsigyja papildomų išlaidų. Pastaroji apima išlaidas, kurias patiriate, kad išvengtumėte ar sumažintumėte savo verslo nutraukimą po to, kai jūsų nuosavybė buvo pažeista padengto pavojaus atveju.

Tarkime, kad kitą dieną po to, kai orkestras Fredas, Billo draugas, siūlo išsinuomoti savo komercinę virtuvę ir mažmeninę prekybą. Billas priima pasiūlymą ir moka $ 1,000, kad nuomotų Fredo būstą 60 dienų. Jis perkelia tam tikrą turtą, kuris išgyveno uraganą į laikiną vietą ir nuomoja bet kokią įrangą, kurios jam reikia. Billas perka atsargas, sumokėdamas papildomų pinigų, kad daiktai būtų pristatyti per naktį į naują vietą. „Bountiful Bakery“ per kelias dienas veikia ir veikia laikinai.

Jei Bill būtų įsigijęs papildomų išlaidų, būtų padengtos išlaidos, kurias jis patyrė savo verslo valdymui laikinojoje vietoje. Jo draudimas apimtų:

  • Nuomos kaina laikinojoje vietoje
  • Įrangos nuomos išlaidos
  • Perkėlimo į laikiną vietą plius išlaidos, susijusios su perkėlimu į savo nuolatinę vietą po remonto, baigtos
  • Išlaidos, susijusios su tiekimo paspartinimu į laikiną vietą

Pagaliau

Nors minėti scenarijai yra supaprastinti, jie rodo verslo pajamų ir papildomų išlaidų padengimo vertę. Šie draudimai gali užkirsti kelią smulkiajam verslui dėl fizinio nuostolio. Verslas, neturintis šių draudimų, gali nepavykti, net jei jis yra apdraustas dėl fizinių nuostolių pagal komercinės nuosavybės politiką.

Straipsnis redagavo Marianne Bonner


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Kaip veikia autorių teisės su socialine žiniasklaida

✔ - Kaip parašyti savo padėties nustatymo pareiškimą

✔ - Sukurti Darbuotojų vadovą / politiką ir procedūrų vadovą


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!