Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Tinkamo draudiko pasirinkimas


JAV turto / nelaimingų atsitikimų draudikų balai siūlo politiką, skirtą mažoms įmonėms. Kaip pasirinkti daugybę draudikų, kaip turėtumėte pasirinkti vieną? Čia yra aštuoni veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti lyginant vieną draudiką su kitu.

Finansinis stabilumas

Draudikai yra reguliuojami valstybinių draudimo skyrių. Kiekvienos valstybės reguliavimo institucija stebi draudikų, turinčių licenciją užsiimti verslu, finansinę būklę. Reguliavimo institucijos stengiasi užtikrinti, kad apmokestinimo tarifai nebūtų nei pernelyg dideli, nei mažai, kad jie sukeltų draudiko nemokumą. Kai draudikai tampa finansiškai nestabilūs, reguliuotojai gali bandyti juos atkurti. Nepaisant geriausių pastangų, tačiau kai kurie draudikai nesugeba. Taigi, prieš pirkdami politiką, draudimo pirkėjai turi įvertinti būsimą draudiko finansinį pajėgumą.

Vertinant draudiko finansinę sveikatą yra gana paprasta, nes reitingų agentūros atliko jums trūkstamą skaičių. Šios įmonės apima A.M. „Best“, „Standard“ ir „Poor's“, „Moody's“, „Fitch“ ir „Weiss“ reitingai. Kiekviena įmonė kuria draudimo reitingus, naudodama skirtingus kriterijus. Todėl vieną agentūrą draudikas gali vertinti labai aukštai, bet kitas negali. Dėl šios priežasties, vertindami draudiką, verta apsvarstyti kelių agentūrų reitingus.

Valstybinė licencija

Draudikai turi būti licencijuoti visose valstybėse, kuriose jie parduoda politiką. Vienintelė išimtis - neįleidžiami draudikai (taip pat vadinami perteklinių ir perteklinių linijų draudikais), kurie specializuojasi didelio pavojaus ar neįprastos rizikos draudimu. Daugelis valstybinių draudimo departamentų savo interneto svetainėse teikia draudiko licencijavimo informaciją. Tokia informacija taip pat prieinama Nacionalinės draudimo komisarų asociacijos (NAIC) interneto svetainėje.

Valstybės reguliuotojai gali reikalauti, kad draudikai gautų atskirą licenciją kiekvienam jų parduodamo draudimo tipui. Jei „Elite“ draudimo bendrovė „X“ valstybėje parduoda tiek gyvybės, tiek namų savininkų draudimą, „Elite“ turi dvi licencijas: vieną gyvybės draudimui, o kitą - draudimą nuo turto ir nelaimingų atsitikimų. Kai draudikas turi kelias licencijas, kiekviena licencija gali būti atskira dukterinė įmonė. Pavyzdžiui, „Elite“ gyvybės draudimo licenciją gali laikyti „Elite Life Insurance Company“, o jos turtą ir nelaimingų atsitikimų licenciją gali turėti „Elite Property and Casualty Company“.

Paskirstymo metodas

Draudikai platina savo produktus įvairiais būdais. Kai kurie parduoda politiką per nepriklausomus agentus, o kiti naudoja uždaruosius agentus. Kai kurie draudikai parduoda savo produktus tiesiogiai pirkėjams nenaudodami agentų. Kiti naudoja metodų derinį, kai kurie produktai parduodami tiesiogiai, o kai kurie - per agentus. Vertindami draudimo bendroves, apsvarstykite savo pirkimo nuostatas. Ar jums patinka pirkti draudimą internetu arba ar pageidaujate įsigyti politiką asmeniškai per agentą?

Paslauga

Paslauga nurodo greitį, tikslumą ir mandagumą, kurį draudikas rodo, kai atsako į klientų pageidavimus. Kaip rodo šis pavyzdys, paslaugos yra svarbios, kai jums reikia ką nors iš karto.

„Ernie“ valdo „Elite Electrical“, elektros energijos gamybos įmonės. „Elite“ yra samdomas „Buildy Builders“, generalinio rangovo, pastatant pastato laidus. Užimta stato. „Elite“ sutartyje reikalaujama, kad jis užtikrintų „Busy Builders“ kaip papildomą draudimą pagal „Elite“ bendrąją atsakomybės politiką. Užimtas neleis Elite pradėti dirbti su projektu, kol Busy gavo papildomo apdraustojo patvirtinimo kopiją. Prieš 2 mėnesius Ernie paprašė patvirtinti savo atsakomybės draudiko, tačiau negavo atsakymo.

Užimta galiausiai panaikina „Elite“ sutartį ir samdo kitą elektros rangovą.

Kai kurie draudikai teikia geresnes paslaugas nei kiti. Jei įtraukėte nepriklausomą agentą, kad jūsų vardu gautumėte kotiruotes iš kelių draudikų, jūsų agentas turėtų žinoti, kuris draudikas teikia geriausią aptarnavimą. Taip pat galite paprašyti kitų verslo savininkų pateikti rekomendacijas. Draudiko rekomendacijas taip pat gali teikti profesinės asociacijos, profesinės organizacijos ir verslo grupės.

Reikalavimų tvarkymas

Kaip draudėjas, tikitės, kad jūsų draudikas nedelsdamas sumokės galiojančią pretenziją. Vis dėlto kai kurie draudikai turi geresnę reputaciją nei kiti, kai kalbama apie pretenzijų tvarkymą. Jei nepriklausomas agentas jūsų vardu gaus citatos, paklauskite jo ar jos apie draudikų pretenzijų tvarkymo praktiką. Taip pat turėtumėte patikrinti savo draudimo departamento interneto svetainę dėl skundų ir vykdymo veiksmų, pateiktų prieš draudiką. Daugelis draudėjų skundų ir vykdymo veiksmų yra susiję su įtarimais dėl nesąžiningų reikalavimų.

Apimtis

Dangteliai, kurių jums reikia, priklauso nuo jūsų verslo pobūdžio ir dydžio. Kai kurie draudikai teikia pagrindines „vanilės“ dangas, kurias daugeliui įmonių reikia kaip komercinį automatinį ir bendrąjį atsakomybės draudimą. Kiti draudikai daugiausia dėmesio skiria tam tikrų rūšių įmonėms, pavyzdžiui, restoranams ar rangovams. Jei jūsų verslas yra labai specializuotas, ieškokite draudiko, kuris supranta jūsų pramonę. Pavyzdžiui, jei jūsų įmonė gamina medicinos diagnostikos produktus, jums reikės draudiko, kuris yra gerai informuotas apie biotechnologijas.

Agentų atstovaujami draudikai įvairiose agentūrose skiriasi. Jei nesate patenkinti draudikų pasirinkimu iš vieno agento, pereikite prie kitos agentūros. Kaip ir draudikai, kai kurie agentai ir brokeriai daugiausia dėmesio skiria tam tikroms pramonės šakoms ar aprėpties tipams. Jei manote, kad dabartinis agentas nesupranta jūsų verslo, ieškokite agento, kuris specializuojasi jūsų pramonėje.

Kaina

Draudimo sutarties kaina vienam draudikui gali labai skirtis. Yra daug veiksnių, kurie turi įtakos politikos priemokai. Tai apima tarifus, nustatytas ribas, aprėpties apimtį ir draudiko suteiktas nuolaidas. Vertindami kabutes, būtinai palyginkite „obuolius su obuoliais“. X politika gali būti žymiai platesnė, taigi kainuoja daugiau nei „Y“ politika. Tačiau jei „X“ politikos teikiama papildoma aprėptis jums nėra svarbi, jums gali būti geriau pirkti pigesnę politiką.

visapusiškas pasitenkinimas

Pasitenkinimas atspindi draudiko sėkmę (arba nesėkmę) siekiant patenkinti draudėjų poreikius. Draudėjų pirkėjai gali įvertinti draudikų gebėjimą patenkinti draudėjus, peržiūrėdami J.D. Power'o, mokslinių tyrimų bendrovės, paskelbtas pasitenkinimo ataskaitas. J.D. Power'as atlieka smulkaus verslo savininkų apklausas, kad nustatytų, kiek jie yra patenkinti savo draudiko produktais, kainomis, atsiskaitymo sistema, ryšiais ir paslaugomis. Tyrimai parodė, kad kai kurie draudikai patenkina savo klientus geriau nei kiti.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Mėginių saugyklos atidarymo ir uždarymo procedūros

✔ - Nuomojamų ir nesusijusių automobilių draudimas

✔ - Suprasti paklausos kryžminį elastingumą


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!