Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Pretenzijų pagrindu sukurta politika ir įvykių politika


Beveik visos atsakomybės politikos sritys priskiriamos vienai iš dviejų kategorijų: įvykis arba pretenzijų. Įvykių politika apima reikalavimus, atsiradusius dėl sužalojimo ar kito įvykio, kuris įvyksta politikos laikotarpiu. Apimtis priklauso nuo įvykio laiko. Pretenzijomis pagrįsta politika apima pretenzijas, padarytas per politikos laikotarpį. Šio tipo politikoje aprėptis priklauso nuo reikalavimo laiko.

Dauguma mažųjų įmonių savininkų įsigytų atsakomybės politikos yra įvykių politika. Išimtis yra klaidos arba praleidimo politika, kuri paprastai taikoma pagal reikalavimus. Šiame straipsnyje bus aprašyti pagrindiniai skirtumai tarp pretenzijų ir įvykių politikos. Demonstravimo tikslais ji palygins ISO bendrosios atsakomybės politikos atsiradimo versiją su savo reikalavimais.

Įvykis CGL

Dauguma verslo atsakomybės politikos yra parašyta pagal ISO komercinės bendrosios atsakomybės draudimo formos (CGL) įvykio versiją arba tokia forma, kuri labai panaši į ją. Ši forma apima žalą, kurią jūs (nurodytas draudikas) ar bet kuris kitas apdraustasis tampa teisiškai įpareigotas mokėti dėl kūno sužalojimo ar turtinės žalos. Norint, kad reikalavimas būtų patenkintas, įtariama, kad kūno sužalojimas ar žala turi būti:

  1. dėl įvykio, kuris vyksta aprėpties teritorijoje
  2. atsiranda per politikos laikotarpį; ir
  3. būti žinomas apdraustajam prieš prasidedant politikai

Atkreipkite dėmesį, kad CGL pretenzija taikoma tik tuo atveju, jei žala ar žala atsiranda per politikos laikotarpį. Politika nenurodo, kada įvykis (nelaimingas atsitikimas) turi įvykti. Taigi įvykis gali įvykti prieš politinį laikotarpį arba jo metu, jei sužalojimas ar žala atsiranda per politikos laikotarpį.

CGL taip pat nekalbama apie pretenzijų pateikimo laiką. Pretenzijos gali būti pateikiamos politikos laikotarpiu arba bet kuriuo metu po jo. Svarbiausias įvykių politikos privalumas yra tas, kad jis apima daugelį metų po to, kai pasibaigė politika.

Reikalavimai pagaminti CGL

ISO siūlo pirmiau aprašytą ISO CGL versiją. Daugeliu atžvilgių CGL, pagrįstas pretenzijomis, yra identiška jo įvykio atitikmeniui. Abiejų formų išimtys, ribos, apibrėžimai ir „kas yra apdraustas“ skyriai yra labai panašūs.

Iš pirmo žvilgsnio atrodo, kad abiejų formų draudimo sutartys yra tokios pačios. Kaip ir įvykio CGL atveju, ieškinių forma apima žalą, kurią apdraustasis tampa teisiškai įpareigotas mokėti dėl kūno sužalojimo ar turtinės žalos. Be to, norint, kad jis būtų apdraustas, kūno sužalojimas ar turtinė žala turi būti padaryta įvykio, kuris vyksta aprėpties teritorijoje. Tačiau ieškinio formoje yra dvi nuostatos, kurios nebuvo nustatytos įvykio formoje:

  • Reikalavimas dėl žalos atlyginimo pirmiausia turi būti pateiktas bet kuriam apdraustajam per nustatytą laikotarpį arba bet kurį pratęstą ataskaitinį laikotarpį.
  • Kūno sužalojimo ar turtinės žalos atsiradimas turi įvykti atgaline data arba po jos, jei jis yra nurodytas deklaracijose, bet ne po politikos laikotarpio pabaigos.

Reikalavimų grindžiamos politikos ypatybės

Pirmiau paminėtos pastraipos rodo dvi pagrindines reikalavimų, susijusių su pretenzijomis, charakteristikas. Pirma, politika riboja aprėptį pirmiausia per politikos laikotarpį. Paprastai reikalavimas pateikiamas tą dieną, kai jūs (ar jūsų draudikas) jį pirmą kartą gausite arba įrašysite. Pretenzija, pateikta prieš politikos pradžios datą arba pasibaigus galiojimo terminui, nėra taikoma.

Antra, pretenzijomis pagrįsta politika gali būti taikoma atgaline data. Įtraukus atgalinę datą, draudimas netaikomas reikalavimams, atsirandantiems dėl įvykių, įvykusių iki tos datos. Grąžinimo data yra anksčiausia data, nuo kurios gali būti padaryta žala ar žala, ir kuri vis dar bus taikoma pagal šią politiką. Pvz., Tarkime, kad esate apdraustas pagal pretenzijų politiką, turinčią atgalinę datą, ty 2016 m. Sausio 1 d. Jūsų dabartinė politika taikoma nuo 2017 m. Sausio 1 d. Iki 2018 m. Sausio 1 d. 2017 m. Kovo 3 d. dėl 2015 m. gruodžio 15 d.

Kadangi žala buvo padaryta prieš atgaline data, reikalavimas nėra taikomas.

Atgaline data paprastai yra pirmosios pretenzijų pateikimo politikos pradžios data. Ši data turėtų išlikti tokia pati, kai atnaujinama su reikalavimais susijusi aprėptis. Jis neturėtų būti išplėstas (pakeltas aukštyn), nes tai sumažins jūsų aprėptį. Apsipirkdami už pretenzijas padengtą aprėptį, pabandykite vengti pirkti politiką, kuri apima atgalinę datą. Daugelis draudikų siūlo politiką, kurioje nėra šios nuostatos.

Reikalavimai ataskaitų teikimui

Visos pretenzijomis pagrįstos politikos kryptys numato, kad pretenzijos turi būti pateiktos per politikos laikotarpį. Daugelyje politikos sričių (įskaitant ISO reikalavimus atitinkančius CGL) nenurodomas laikotarpis ataskaitų pateikimui. Atvirkščiai, jie tiesiog nurodo, kad pretenzijos turi būti pateikiamos kuo greičiau (arba kuo greičiau). Šios politikos yra žinomos kaip grynųjų pretenzijų politiką.

Kai kurios politikos kryptys yra griežtesnės, todėl reikalaujama, kad reikalavimai būtų pateikti ir apie juos praneštų draudikui per politikos laikotarpį. Šios politikos yra vadinamos teiginiai, apie kuriuos pranešta politiką. Grynoji pretenzijomis pagrįsta politika yra geresnė nei ta, kuri taikoma remiantis reikalavimais ir pranešimais, nes pirmoji suteikia platesnę aprėptį.

Pretenzijos, padarytos įvykių politikai

Jei perėjote iš pretenzijų pagrįstos politikos į įvykių politiką, gali atsirasti spragų. Šis pavyzdys parodo, kodėl taip yra.

Tarkime, kad esate apdraustas pagal pretenzijų pagrindu nustatytą bendrąją atsakomybės politiką. Jūsų politika prasideda 2017 m. Sausio 1 d. Ir baigiasi 2018 m. Sausio 1 d. Pasibaigus jūsų politikai, nuspręsite ją atnaujinti pagal įprastą įvykių politiką. Jūsų įvykių politika vykdoma nuo 2018 m. Sausio 1 d. Iki 2019 m. Sausio 1 d.

2017 m. Gruodžio 15 d. „Ed“, jūsų klientas, lanko jūsų biurą, kai jis išvyksta ir patenka į palaidų kilimą. Ed sužeidžia nugarą. 2018 m. Kovo 15 d. Jums pranešama, kad Edas pateikė ieškinį prieš jūsų įmonę. Jis teigia, kad esate atsakingas už jo sužalojimą, nes nepavyko tinkamai prižiūrėti kilimo. Jim siekia $ 50,000 kompensacinių nuostolių. Pretenzija nėra įtraukta į jūsų pretenzijų politiką, nes ji buvo pateikta pasibaigus politikai. Šis reikalavimas nėra įtrauktas į jūsų įvykių politiką, nes Ed's žala nebuvo įvykdyta šios politikos laikotarpiu.

Išplėstinis ataskaitinis laikotarpis

Minėtą aprėpties spragą būtų galima išvengti, jei įsigijote ilgesnį ataskaitinį laikotarpį. Išplėstinis ataskaitinis laikotarpis arba ERP pratęsia laikotarpį, per kurį galima pateikti ir (arba) pranešti draudikui. Ji nepratęsia jūsų politikos. Reikalavimas yra padengtas ERP tik tuo atveju, jei jis atsirado dėl sužalojimo (arba kito įvykio), kuris įvyko prieš pasibaigiant jūsų politikai.

Daugelis pretenzijų pagrįstų taisyklių suteikia automatinę ERP, jei jūsų draudikas panaikina ar neatnaujina jūsų politikos, ją pakeičia įvykių politika, arba grąžina atgalinę datą. Automatinė ERP paprastai taikoma trumpą laiką, pvz., 60 dienų.

Reikalavimų padengimo priežastys

Reikalavimai, kuriais grindžiama politika, turi daugybę spragų, todėl įmonės paprastai jas perka iš būtinybės, o ne pasirinkimo. Kai kurie draudimai, pvz., Atsakomybės už darbo praktiką, yra prieinami tik pagal reikalavimus, susijusius su pretenzijomis. Kitos draudimo išmokos, pvz., Išmokos darbuotojams, gali būti prieinamos bet kurios formos, tačiau įvykio versija gali būti labai brangi. Kadangi pretenzijų formos suteikia mažesnę aprėptį, jos paprastai yra pigesnės nei įvykių formos.

Straipsnis Turinys Pereiti prie skyriaus

Išskleisti

  • Įvykis CGL

  • Reikalavimai pagaminti CGL

  • Reikalavimų grindžiamos politikos ypatybės

  • Reikalavimai ataskaitų teikimui

  • Pretenzijos, padarytos įvykių politikai

  • Išplėstinis ataskaitinis laikotarpis

  • Reikalavimų padengimo priežastys


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Verslo politika apima keturis dalykus

✔ - Direktorių valdyba ir kompensacija

✔ - Kas yra Viešųjų sandėlių pasiūlymas


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!