Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Aiškinamas komercinis automatinis įvertinimas


Ar kada nors susimąstėte, kaip jūsų komercinis auto draudikas apskaičiuoja jūsų auto atsakomybės ir fizinių nuostolių įmokas? Dauguma draudikų naudoja draudimo paslaugų tarnybos (ISO) sukurtą klasifikavimo ir reitingų sistemą. Šiame straipsnyje bus paaiškinti šios sistemos elementai ir tai, kaip jie veikia jūsų komercines automatines įmokas.

Reitingų teritorija

Draudikai ar reitingų agentūros dažnai skiria valstybes į geografinius padalinius, vadinamus reitingavimo teritorijose.

Kiekviena reitingų teritorija turi savybių, kurios ją išskiria iš kitų. Pavyzdžiui, viena teritorija gali būti daugiausia kaimo, o kita - metropolinė. Panašiai vienoje teritorijoje gali būti didesnė transporto priemonių vagystės norma nei kitoje.

Reitingų teritorijos atspindi rizikos skirtumus. Tankiai apgyvendintose vietovėse dažnai yra eismo spūstys ir nusikaltimai. Taigi, miestuose paprastai yra didesnės normos nei kaimo bendruomenėse. Transporto priemonei priskiriama tos vietos, kurioje ji yra pastatyta, reitingavimo teritorija. Atkreipkite dėmesį, kad reitingų teritorija nesusijusi su politikos aprėpties teritorija.

Fleet Versus Non-Fleet

Pagal komercinę automatinę politiką transporto priemonėms taikomi tarifai. Paprastai laivyno tarifai yra mažesni nei ne laivyno tarifai. Paprastai laivyną sudaro penki ar daugiau savaeigių automobilių (pvz., Sunkvežimiai ar traktoriai). Priekaba nėra savaeigė, todėl priekabos nėra įtrauktos į transporto priemonės skaičių.

Tačiau, jeigu draudėjas valdo penkias ar daugiau savarankiškai važiuojančių transporto priemonių, jos gali būti vertinamos pagal laivyno įvertinimą. Jei nesate tikri, ar jūsų automobiliai yra vertinami kaip laivynas, pasitarkite su savo atstovu ar tarpininku.

Verslui naudojamos dvi pagrindinės transporto priemonių kategorijos. Vieną sudaro sunkvežimiai, traktoriai ir priekabos.

Antrąją grupę sudaro privatūs keleivių tipo automobiliai (automobiliai).

Sunkvežimiai, traktoriai ir priekabos

Sunkvežimių, traktorių ir priekabų įvertinimas pagrįstas keliais veiksniais. Tai apima transporto priemonės dydį, naudojimo būdą ir kelionės atstumą.

Dydžio klasė

Pagal ISO klasifikavimo sistemą sunkvežimiai skirstomi į dydžio klases pagal jų bendrą svorį (GVW). GVW nustato gamintojas. Tai yra sunkvežimio svoris, kai jis pakrautas į savo pajėgumus su žmonėmis ir kroviniais. Priklausomai nuo GVW, sunkvežimis gali būti klasifikuojamas kaip lengvas, vidutinis, sunkus arba itin sunkus (žr. Toliau pateiktą lentelę). Mažas pikapas greičiausiai būtų klasifikuojamas kaip lengvasis sunkvežimis. Kita vertus, didelis sunkvežimis gali būti laikomas sunkiaisiais sunkvežimiais.

Dydžio klasėBendras transporto priemonės svoris (svarais)
SunkvežimisIki 10 000
Vidutinė sunkvežimisNuo 10 000 iki 20 000
Sunkusis sunkvežimis20 001–45 000
„Extra-Heavy Truck“Daugiau nei 45 000
Sunkusis sunkvežimis-traktoriusIki 45 000 (GCW)
„Extra-Heavy Truck“ traktoriusDaugiau nei 45 000 (GCW)

Dideli sunkvežimiai turi daugiau masės nei mažieji. Jei didelis sunkvežimis susiduria su kitu objektu, labiau tikėtina, kad mažas sunkvežimis sukelia rimtą kūno sužalojimą ar turtą. Pvz., Tarkime, kad sunkusis sunkvežimis ir pikapas važiuoja tuo pačiu greičiu.

Kiekviena transporto priemonė turi stabdymo ženklą ir užpakalinį galą privačiam keleiviniam automobiliui. Kadangi šiukšliavežis turi daug didesnę masę nei pikapas, tai greičiausiai sukels daugiau žalos automobiliui nei pikapas.

Didelis sunkvežimis taip pat yra labiau tikėtinas nei mažas, todėl keleiviai gali sunkiai sužeisti. Pirmiau pateiktame pavyzdyje šiukšliavežis yra didesnė tikimybė, kad privataus keleivinio automobilio keleiviai sužeistų keleivius. Taigi, didėjant sunkvežimio dydžiui (bruto transporto priemonės svoriui), padidėja ir atsakomybės draudimo norma.

Sunkvežimių vilkikų svoris išreiškiamas bendruoju svoriu (GCW). Tai yra visiškai pakrauto traktoriaus ir priekabos svoris. GCW apima keleivių ir krovinių svorį.

Naudokite klasę

Sunkvežimiai taip pat priskiriami a naudoti klasę, kurios gali būti paslaugos, mažmeninės prekybos arba komercinės.

Autokrautuvas klasifikuojamas kaip paslauga, jei jis pirmiausia naudojamas transportuoti įrankius ir įrangą į darbo vietas. Pavyzdžiui, santechnikos rangovui priklauso trys sunkvežimiai, kuriuos įmonės darbuotojai naudoja į darbo vietas. Sunkvežimiai klasifikuojami kaip paslaugų naudojimas, nes jie yra pastatyti darbo vietose už kiekvieną darbo dieną. Krovininis automobilis priskiriamas mažmeninei prekybai, jei jis naudojamas nuosavybės paėmimui ar pristatymui iš atskirų namų ūkių. Pvz., Automobilinis ploviklis naudojasi drabužiams pristatyti atskiriems namams. Sunkvežimis, neatitinkantis paslaugų ar mažmeninės prekybos, yra klasifikuojamas kaip komercinis. Pavyzdžiui, sunkvežimių, kuriuos gamina pardavėjas, tiekdamas vaisius ir daržoves restoranuose.

Paslaugų transporto priemonėms mokamos mažesnės atsakomybės už mažmeninės ar komercinės paskirties transporto priemones. Be to, mažmeninės paskirties transporto priemonėms paprastai mokamos mažesnės atsakomybės už komercinę paskirtį transporto priemonės.

Radius klasė

Kitas veiksnys, turintis įtakos komercinėms automobilių įmokoms, yra naudojimo spindulys. Tai atstumas, kurį transporto priemonė paprastai keliauja kiekvieną dieną nuo vietos, kur ji yra saugoma. Atstumas apskaičiuojamas tiesia linija nuo kilmės iki paskirties. Komercinė transporto priemonė priskiriama vienai iš šių klasių:

  • Vietinis Iki 50 mylių
  • Tarpinis 51 iki 200 mylių
  • Ilgas atstumas Daugiau nei 200 mylių

Pavyzdžiui, „Frieda's Floral“ pristato gėles per 50 km nuo Frieda parduotuvės. Kadangi „Frieda“ sunkvežimis keliauja ne daugiau kaip 50 mylių nuo savo parduotuvės, jos sunkvežimis naudojamas per a vietos spindulys. Jei Friedos sunkvežimis keliavo nuo 51 iki 200 mylių, tai būtų tarpinis spindulys. Bet koks sunkvežimis, važiuojantis virš 200 mylių, laikomas tolimu atstumu. Tolimojo susisiekimo transporto priemonėms (išskyrus lengvuosius sunkvežimius) taikoma speciali kategorija zonos įvertinimas.

Automobiliui, važiuojančiam per penkiasdešimt mylių spindulį, paprastai bus taikoma mažesnė atsakomybės priemoka nei panaši transporto priemonė, kuri keliauja ilgesniu atstumu. Apskritai transporto priemonės, keliaujančios ilgais atstumais, turi didesnę nelaimingų atsitikimų riziką nei tie, kurie keliauja trumpais atstumais.

Fizinė žala

Priemoka už fizinę žalą, padarytą komercinėje transporto priemonėje, pagrįsta transporto priemonės amžiumi ir nauja kaina. Nauja kaina yra transporto priemonės pradinė pirkimo kaina. Amžius yra svarbus, nes išmokos už fizinius nuostolius yra apskaičiuojamos pagal transporto priemonės faktinę pinigų vertę (ACV). Transporto priemonės ACV mažėja, nes ji senėja. Todėl įmokos, mokamos už fizinės žalos padengimą, kasmet mažėja. Transporto priemonės ACV yra pats didžiausias jūsų draudiko mokestis, jei bus prarasta visa suma.

Amžius ir nauja kaina nėra vieninteliai veiksniai, turintys įtakos jūsų fizinės žalos priemokai. Jūsų draudikas taip pat atsižvelgs į transporto priemonės reitingavimo teritoriją, naudojimo klasę, spindulio klasę ir dydį (GVW). Teritorija, naudojimo klasė ir spindulio klasė įtakoja autoavarijų riziką. Reitingų teritorija gali atspindėti padidintą ar sumažintą vagystės nuostolių riziką. Transporto priemonės dydis turi įtakos remonto išlaidoms. Didelės transporto priemonės remontuoja daugiau nei mažesnės.

Fizinės žalos padengimas paprastai apima atskaitą. Išskaitoma suma yra kiekvieno draudėjo sumokėto nuostolio suma. Kai atskaitytina suma padidėja, sumažėja priemoka, kurią mokate už fizinę žalą.

Privatūs keleivių tipai

Privačių keleivinių transporto priemonių reitingas yra daug paprastesnis nei sunkvežimių. Atsakomybė už automobilį paprastai yra pagrįsta vienodo dydžio mokesčiu. Šis mokestis priklauso nuo reitingo teritorijos. „Apribojimo koeficientas“ taikomas fiksuotam mokesčiui, atsižvelgiant į įsigytą ribą. Šis koeficientas didėja, kai padidėja riba.

Už fizinės žalos atlyginimą privačiame keleiviniame automobilyje mokama priemoka priklauso nuo šių veiksnių:

  • 9-oji reitingų teritorija
  • transporto priemonės amžių
  • transporto priemonės kaina yra nauja
  • atskaitytinas

Fizinės žalos atlyginimas privačiam keleiviniam automobiliui mažėja, kai transporto priemonė senėja. Priemoka taip pat mažėja, kai padidėja atskaitytina suma.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Laisvo diapazono apibrėžimas: ką reiškia terminas

✔ - Geriausia smulkaus verslo apskaitos programinė įranga

✔ - Ką reiškia perdirbimo simboliai?


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!