Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Dailės komercinio turto draudimas


Daugelis įmonių papuošia savo darbo vietą su paveikslais, statulomis, persų kilimais, gobelenais ir kitais meno kūriniais. Komerciniame draudime šie elementai vadinami dailė. Kad apsaugotumėte savo verslą nuo vertingų daiktų praradimo, turėsite įsigyti dailės aprėptis.

Nuosavybės politikos apribojimai

Meno kūriniai, kolekcionuojami daiktai ir panašūs daiktai atitinka standartinę komercinės nuosavybės politiką. Tačiau daugelyje politikos sričių yra nuostatų, kurios riboja tokio turto aprėptį.

Vertinimas

Viena iš pagrindinių problemų yra vertinimas. Daugelyje politikos sričių pakeitimo išlaidų aprėptis netaikoma meno kūriniams, antikvariniams daiktams ar retiems gaminiams. Net jei jūs pasirinkote apdrausti savo verslo asmeninį turtą pakeitimo kaštų pagrindu, bet koks meno kūrinių praradimas bus nustatomas pagal faktinę sugadinto turto grynąją vertę. „Meno kūriniai“ apima ofortus, nuotraukas, statulą, rutuliukus, bronzos, porcelianus ir bric-a-brac. Šie elementai gali būti brangūs taisyti ir sunkiai pakeisti. Kai kurie gali būti unikalūs ir sunkūs jūsų draudikui tiksliai įvertinti.

Dėl šių priežasčių dailė neturėtų būti apdrausta tikrosios pinigų vertės pagrindu.

Išimtys

Daugelis komercinės paskirties nekilnojamojo turto politikos neapima pavojaus, kurį paveikslai ir kiti dailieji menai gali būti pažeidžiami. Štai pavyzdžiai:

  • Temperatūros pokyčiai ar kraštutiniai;
  • atmosferos drėgmė arba sausumas;
  • žudymas ar įbrėžimas;
  • vabzdžių, paukščių ar graužikų lizdas arba užkrėtimas;
  • grybelis;
  • Nuolatinis vandens ar drėgmės išsiliejimas per 14 dienų ar ilgiau;
  • Vandens nuotėkis iš vandentiekio ar oro kondicionavimo, kurį sukelia užšalimas.

Pirmosioms penkioms pirmiau išvardytoms išimtims dažnai taikoma išimtis, susijusi su nuostoliu dėl „nurodytos nuostolių priežasties“ (pavadinta „pavojus“). Tai reiškia, kad jei temperatūros pokyčiai, drėgmė ir kt. Sukelia pavadintą pavojų, yra padaryta žala, kurią sukelia minėtas pavojus. Pvz., Šalia šviesos lempų, kurie yra lizdai, jūsų įmonėje pastatoma ugnis. Gaisras sugadina paveikslą, kuris kabo ant jūsų biuro sienos. Paukščių lizdai yra išskirtinis pavojus, tačiau ugnis yra „nurodyta nuostolių priežastis“. Taigi, jūsų tapybos žala turėtų būti padengta.

Lūžio apribojimai

Daugelyje politikos sričių yra skyrių „Apribojimai“, kuriuose neįtraukiama trapių daiktų, pvz., Statulų, rutuliukų ir porceliano įrankių, pažeidimas. Tokio turto sugadinimas neįtraukiamas, nebent jis atsiranda dėl „nurodytos nuostolių priežasties“.

Pavyzdžiui, vandalai įsilaužė į jūsų biurą vieną naktį ir išmeta vertingą statulą ant betono grindų. Statula pertrauka. Kadangi lūžis atsirado dėl padengto pavojaus (vandalizmo), statula turėtų būti padaryta žala. Tačiau žala nebūtų padengta, jei įstatymas nutrauktų, nes darbuotojas atsitiktinai jį išstūmė iš lentynos, kurioje jis buvo rodomas.

Dailės aprėptis

Dėl pirmiau minėtų priežasčių neturėtumėte pasikliauti savo komercinės nuosavybės politika, kad padengtų vertingus meno kūrinius. Kad apsaugotumėte savo verslą nuo nuostolių, turėsite įsigyti dailės draudimą. Ši aprėptis dažnai pridedama prie komercinės nuosavybės politikos patvirtinant. Ji taip pat gali būti parašyta kaip atskira politika. Dailės forma arba patvirtinimas dažnai vadinamas a dailė plūduriuojantis.

Toliau aptariama dailės aprėptis, kurią paprastai perka mažos įmonės. Ši aprėptis skirta įmonėms, turinčioms vertingą meno kūrinį, bet nėra vaizduojamojo meno versle. Muziejai, meno prekiautojai, parodos, komerciniai menininkai ir kitos su meno veikla susijusios įmonės reikalauja specialaus aprėpties.

Vertinimas

Dauguma dailės formų apima meno kūrinius ir kitus kolekcionuojamus daiktus sutartu vertės pagrindu. Tai reiškia, kad jūs ir jūsų draudikas sutinkate dėl kiekvieno elemento vertės politikos laikotarpio pradžioje. Jei meno kūrinys yra pamestas, sugadintas ar pavogtas, nuostoliai bus apskaičiuoti pagal sutartą vertę. Atskaitomybė taikoma kiekvienam nuostoliui.

Įsigydami dailės aprėptį įsitikinkite, kad jūsų draudikui pateiktos vertės yra tikslios. Jei nesate tikri dėl prekės vertės, įvertinkite patikimą vertintoją. Jūsų politika turėtų apimti kiekvieno apdraustojo objekto ir jo sutartos vertės sąrašą. Jei elementas sunaikinamas ar pavogtas, jūsų draudikas nemoka daugiau nei sutarta vertė, atėmus atskaitymą.

Dengta nuosavybė

Dauguma mažų įmonių, perkančių vaizduojamojo meno plūdurą, yra apdraustos pagal numatytą formą. Ši forma apima deklaracijose išvardytus elementus. Neapibrėžtas turtas neapima. Suplanuotos formos privalumas yra tai, kad kiekvieno apdraustojo objekto vertė yra nurodyta grafike. Verslo savininkai iš anksto žino, kiek jie gaus iš savo draudiko, jei apdraustasis turtas patirs visą nuostolį.

Įmonės, kurios dažnai perka naujus meno kūrinius, gali apsvarstyti galimybę įsigyti vaizduojamojo meno aprėptį. Pastarasis apima bet kokį turtą, atitinkantį „dailės“ apibrėžimą politikoje. Draudimo elementai nebūtinai turi būti išvardyti atskirai.

Dauguma vaizduojamojo meno formų apima nuosavybę, taip pat nuosavybę, kuri yra jūsų globoje, bet priklauso kitam asmeniui. Pavyzdžiui, jūsų verslas rodo menininko kūrinius. Jei meno kūrinys yra suplanuotas pagal jūsų politiką, jis laikomas padengtu turtu.

Daugelyje formų teikiama ribota aprėptis turtui, kuris yra tranzitu, arba toje vietoje, kurios neturite. Parodoje rodomas turtas gali būti konkrečiai atmestas. Atidžiai perskaitykite savo politiką prieš perkeldami meno kūrinius.

Dauguma grafikų formų suteikia tam tikrą vaizduojamojo meno aprėptį, kurią įsigijote politikos laikotarpiu. Riba paprastai yra maža, o aprėptis yra trumpalaikė (dažnai 30 dienų). Jei perkate naują kūrinį, susisiekite su savo draudiku, kad elementas būtų pridėtas prie jūsų politikos.

Neįtraukti pavojai

Dailės formose yra mažiau išimčių nei standartinė nekilnojamojo turto politika. Dauguma padengia žalą, kurią sukelia bet kokia rizika, kuri nėra konkrečiai atmesta. Štai keletas bendrų išimčių:

  • Karas, branduolinis pavojus, vyriausybės veiksmai (pvz., Konfiskavimas);
  • nesąžiningumas, kurį padarė jūsų, įmonės pagrindinis arba jūsų darbuotojai;
  • paslaptingas dingimas;
  • savanoriškas pasidalijimas su turtu;
  • teršalų išleidimas;
  • nusidėvėjimą;
  • žemės drebėjimas ir potvynis;
  • trapių daiktų lūžimas.

Atsiskyrimas nuo įtrūkimų dažnai yra panašus į standartinės turto politikos. Tačiau ši išimtis gali būti pašalinta dėl papildomos priemokos. Potvynių ir žemės drebėjimo aprėptis taip pat gali būti teikiama.

Išplėstinis aprėpties patvirtinimas

Mažos įmonės dažnai gauna dailės aprėptį kaip „išplėstinio aprėpties“ patvirtinimo dalį, pridedamą prie komercinės nuosavybės ar verslo savininko politikos. Daugelis draudikų siūlo šiuos patvirtinimus kaip rinkodaros priemonę. Jie yra patogus būdas įsigyti padengimo grupę už priimtiną kainą.

Yra keletas klausimų, kuriuos reikia apsvarstyti, kai dailės draudimas teikiamas pagal „išplėstinio aprėpties“ patvirtinimą. Pirma, riba paprastai yra maža, pvz., $ 10,000 arba $ 25.000. Ši riba gali būti nepakankama, kad būtų padengtas vertingas kūrinys. Antroji problema yra vertinimas. Daugelyje patvirtinimų pažeistas dailė vertinamas remiantis mažiausiai iš šių:

  • turto remonto išlaidas;
  • turto pakeitimo išlaidos;
  • turto faktinė pinigų vertė.

Kaip minėta anksčiau, dailė turėtų ne būti apdraustas faktiniu pinigų vertės pagrindu.

Trečia, vaizduojamam menui gali būti taikomos tos pačios išimtys, nustatytos nekilnojamojo turto politikoje. Kai kurie patvirtinimai iš dalies pakeičia politikos išimtis, kad tik keli iš jų būtų taikomi dailei. Kiti nekeičia jokių pakeitimų.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - QuickBooks Online Simple Pradėkite apskaitos programinę įrangą

✔ - Prekybos ir nekonkuravimo susitarimų apribojimas

✔ - E papildomų pajamų ir nuostolių paaiškinimas


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!