Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Komercinio turto draudimo reitingas


Draudimo draudikui svarbiausi komercinio pastato aspektai yra jo statyba, užimtumas, apsauga ir ekspozicija. Šios keturios charakteristikos naudojamos komercinio turto draudimo pasirašymui ir reitingavimui. Jie dažnai yra sutrumpinti COPE. Visi šie veiksniai turi įtakos kainai, kurią mokate už komercinės nuosavybės politiką.

Statyba

Pagrindinis elementas yra pastatas statybos. Šis terminas reiškia medžiagas, iš kurių gaminamas pastatas.

Daugelis draudikų pastatus klasifikuoja pagal kategorijas pagal jų statybos tipą, naudodamiesi draudimo paslaugų biuro (ISO) sukurta sistema. Ši sistema apima šešias toliau aprašytas klases. Kiekviena klasifikacija atspindi tiek panaudotas statybines medžiagas (pvz., Medieną, tiek betoną) ir šių medžiagų degumą. ISO kategorijos numeruojamos nuo vieno iki šešių mažėjančia degumo tvarka. Iš šešių kategorijų labiausiai tikėtina sudeginti 1 klasės (rėmo) pastatai, o 6 klasės (priešgaisriniai) pastatai yra mažiausiai tikėtini.

  • 1 klasė, rėmelis: Pastatai klasifikuojami kaip rėmo konstrukcija, jei jų išorinės sienos yra pagamintos iš medžio ar kitos degios medžiagos. Karkasiniai pastatai dažnai susideda iš medžio interjero, plakiruoto tinku, arba su plytų ar akmens fanera. Stogas paprastai yra pagamintas iš medžio pakloto, ant kurio yra medžio ar kompozicinės malksnos.
  • 2 klasė, sujungtos mūro: Sujungtas mūro pastatas turi nedegias išorines sienas, pagamintas iš mūro medžiagos, pvz., Betono bloką, akmenį, plytą ar Adobe. Grindys ir stogas yra degūs, susidedantys iš dalies arba iš medžio. Laikančiosios sienos gali būti plakiruotos tinku, plytų fanera arba kita nedegia medžiaga.

  • 3 klasė, nedegus: Pastatas klasifikuojamas kaip nedegus, jei jo išorinės sienos, grindys ir stogas yra pagaminti iš nedegių ar lėtai degančių medžiagų, pvz., Metalo, asbesto ar gipso. Daugelyje 3 klasės pastatų yra plieninis rėmas. Nedegūs pastatai neužsidega lengvai, bet aukštoje temperatūroje gali žlugti.
  • 4 klasė, nedegus mūrinis: Mūro nedegus pastatas turi išorines sienas, pagamintas iš plytų, betono bloko ar kito tipo mūro. Grindys ir stogas yra pagaminti iš metalo arba kitos nedegios medžiagos. 4 klasės pastatas yra mažesnis tikimybė, kad gaisras žlugs, nei 3 klasės konstrukcija.

  • 5 klasė, modifikuota ugniai atspari: Kad pastatas būtų priskiriamas 5 klasei, modifikuotas atsparumas ugniai, sienos, grindys ir stogas turi būti ne mažiau kaip dvi valandas. Sienos, stogas ir grindys turi būti tvirtos, mažiausiai keturių colių storio mūro. Dauguma 5 klasės pastatų yra pagaminti iš betono. Daugelis jų yra plienas.
  • Ugniai atsparus: Šešių klasių, atsparių ugniai, pastato sienų, grindų ir stogo gaisro įvertinimas yra ne mažiau kaip dvi valandos. Sienos turi būti tvirtos, mažiausiai keturių colių storio mūro. Grindys ir stogas turi būti sudarytas iš gelžbetonio, kurio storis yra ne mažesnis kaip 4 cm. Konstrukcinis plienas, naudojamas apkrovai, turi būti ne mažiau kaip dvi valandas. Daugelis modernių aukštybinių biurų pastatų yra klasifikuojami kaip atsparūs ugniai.

Užimtumas

Antras svarbus veiksnys, kuriuo remiamasi vertinant ir vertinant komercinę nuosavybę, yra užimtumas. Šis terminas reiškia tikslą, kuriuo naudojamas turtas. Pavyzdžiui, mažmeninės prekybos maistas, baldų gamyba ir butai.

Turinio tipas priklauso nuo to, kaip pastatas naudojamas. Turinys turi įtakos pastato degumui. Grūdų malūnuose yra dulkių, kurios gali užsidegti ir sprogti. Taigi grūdų malūnas yra labiau linkęs į ugnį nei biurų pastatas. Pjūkle yra rąstų, medienos ir pjuvenų, kurie visi lengvai užsidega. Kita vertus, mašinų parduotuvėje gali būti daugiausia metalų, kurie nėra labai degūs.

Apsauga

Apsauga tai metodai, naudojami pastato apsaugai nuo gaisro. Ji apima ir viešąją, ir privačią apsaugą.

Visuomenės apsauga teikia vietinė gaisrinė. ISO sukūrė skaitmeninę visuomenės apsaugos kokybės vertinimo sistemą. Priešgaisrinės apsaugos tarnyboms priskiriamas visuomenės apsaugos klasės įvertinimas nuo vieno (geresnio) iki dešimties (neatitinka ISO standartų). Įvertinimai atspindi šias tris charakteristikas:

  • priešgaisrinės tarnybos kalibru
  • vandens tiekimo pakankamumas
  • priešgaisrinės signalizacijos ir ryšių sistemos veiksmingumą

Apskritai, pastatas, esantis bendruomenėje, turinčioje mažą visuomenės apsaugos klasės reitingą, bus apmokestintas mažesniu tarifu už komercinio turto draudimą, nei panašus pastatas, esantis aukšto lygio reitingo zonoje.

Privati ​​apsauga reiškia gaisro gesinimo mechanizmus, kurie yra draudėjo kontroliuojami. Pavyzdžiai yra priešgaisrinės durys, priešgaisrinės signalizacijos, gesintuvai ir purkštuvų sistemos. Jei jūsų pastate yra viena ar daugiau šių funkcijų, jūsų draudikas gali taikyti kreditą savo turto draudimo tarifui.

Poveikis

Poveikis nurodo išorinius pavojus, kurie yra daugiausia dėl pastato vietos. Kai kurie pavojai yra natūralūs. Pastatas, esantis vėjuje zonoje, gali pakenkti dideliam vėjui. Kiti natūralūs pavojai yra kriauklės, kruša, žaibas ir stiprus sniegas. Gamtiniai pavojai gali labai skirtis įvairiose vietose.

Žmonių sukeltus pavojus gali sukurti kaimyninės įmonės, vietinė infrastruktūra (pvz., Greitkeliai) arba plačioji visuomenė. Sandėlis, esantis šalia trąšų gamyklos, gali būti pažeidžiamas sprogimo atveju. Aukšto nusikalstamumo zonoje esantis pastatas gali būti pažeidžiamas vandalizmui. Kiti žmogaus sukeltų pavojų pavyzdžiai yra pilietiniai neramumai, netoliese esančių krovininių traukinių tarša ir pramoninių operacijų dūmai.

Nuosavybės vertinimo tipai

Yra du pagrindiniai metodai, kuriais draudikai naudoja turto draudimą: klasės įvertinimas ir konkretus reitingas. Kai kuriose valstybėse draudikai kuria klasę ir specifinius tarifus, naudodamiesi ISO pateiktais nuostolių sąnaudų duomenimis. Kitose valstybėse draudikai apskaičiuoja tarifus, remdamiesi surinktais duomenimis.

Klasės įvertinimas

Klasės reitinguose pastatai, turintys panašias charakteristikas, priskiriami tai pačiai klasei. Visiems tos klasės pastatams taikomas tas pats tarifas. Jūsų pastatas gali būti klasifikuojamas, jei jis turi visas šias charakteristikas:

  • tai sudaro 25 000 kvadratinių pėdų arba mažiau
  • jame nėra purškimo sistemos
  • jis nėra atsparus ugniai
  • jis nėra naudojamas gamybai

Klasės kursas yra vidutinis grupės tarifas. Ši norma gali būti koreguojama aukštyn arba žemyn, kad atspindėtų teigiamus arba neigiamus konkrečios pastato požymius. Pavyzdžiui, klasifikuojamas šiltnamis gali būti debetuojamas, jei jis saugo daug trąšų.

Specifinis įvertinimas

Kai pastatas nėra tinkamas klasės įvertinimui, specifinė norma apskaičiuojama pagal individualias pastato savybes. Specifiniai tarifai nustatomi atsižvelgiant į pastato konstrukciją, užimtumą, apsaugą ir poveikį.

Konkrečiai vertinami pastatai paprastai yra sudėtingesni ir turi didesnes vertes nei klasių įvertintos struktūros. Kadangi specifiniai tarifai yra pagrįsti unikaliais pastato ypatumais, pastatas turi būti patikrintas prieš apskaičiuojant normą. Fizinį patikrinimą gali atlikti ISO arba draudikas. Informacija apie pastatą surenkama patikrinimo metu. Tuomet ISO arba draudikas tą informaciją naudoja apskaičiuodamas normą (arba nuostolio kainą). Šis rodiklis paprastai gaunamas naudojant formulę.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Sandėlio valdymo sistemos (WMS) įdiegimas

✔ - Kaip veikia vienos valstybės narės ribotos atsakomybės bendrovė

✔ - Gaukite dabartines metalo laužo kainas JAV.


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!