Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Ar jums reikia terorizmo draudimo?


1995– 2014 m. Jungtinėse Valstijose įvyko 510 teroristinių išpuolių. Atsižvelgiant į šiuos statistinius duomenis, gali kilti klausimas, ar jūsų įmonė turėtų pirkti terorizmo draudimą. Prieš priimdami sprendimą turite įvertinti savo riziką. Jūs taip pat turėtumėte suprasti, ką padengia terorizmo draudimas.

Kokios yra rizikos?

Teroristinis išpuolis gali paveikti jūsų verslą keliais būdais.

  • Žala nuosavybei Išpuolis gali sukelti fizinę žalą pastatams, pastato turiniui, transporto priemonėms ir kitam jūsų verslui priklausančiam turtui.
  • Pajamų ir papildomų išlaidų praradimas Išpuolis gali sugadinti jūsų įmonės patalpas, verčia jį uždaryti, kol bus baigtas remontas. Išjungimas gali sukelti jūsų verslo praradimo didelę pajamų sumą. Nors jūsų įmonė gali tęsti veiklą laikinojoje vietoje, ji gali patirti papildomų išlaidų perkėlimui ir nuomai. Net jei jūsų įmonės turtas nėra sugadintas, jis gali prarasti pajamas, jei valdžios institucijos blokuotų prieigą prie jūsų verslo.

  • Darbuotojų traumos Teroristiniai išpuoliai dažnai susiję su bombų ar kitų uždegimo įtaisų naudojimu. Tai gali sukelti rimtus sužalojimus jūsų darbuotojams.
  • Ieškiniai Teroristinių išpuolių aukos gali pareikšti ieškinius prieš trečiąsias šalis. Pavyzdžiui, nukentėjusysis gali teigti, kad jūsų įmonės nesugebėjimas tinkamai apsaugoti savo patalpų palikdavo klientus jautriai atakai.

Draudikai turi pasiūlyti terorizmo aprėptį

Komercinės nuosavybės ir atsakomybės draudėjams taikomi federaliniai įstatymai, vadinami Terorizmo rizikos draudimo įstatymu (TRIA). Įstatymas buvo priimtas 2002 m. Jis reikalauja, kad komercinės atsakomybės ir turto draudikai savo draudėjams pasiūlytų terorizmo aprėptį. Jei draudėjas atsisako padengti draudimą, draudikas gali priskirti politiką terorizmui.

TRIA veikia ne taikomos komercinei auto, profesinei atsakomybei (išskyrus direktorių ir pareigūnų atsakomybę), darbuotojų kompensacijoms, įsilaužimui, vagystei, gyvybei ir sveikatai arba asmens draudimo polisams. Draudikams draudžiama išbraukti terorizmą pagal šios rūšies politiką. Taigi darbuotojai, nukentėję dėl darbo dėl teroristinio išpuolio, gali gauti išmokas pagal savo darbuotojų kompensavimo politiką. Be to, jūsų komercinės auto politikos atveju turėtų būti padaryta žala kompanijai priklausančiam auto, kurį sukėlė teroristinis išpuolis, darant prielaidą, kad transporto priemonė yra apdrausta dėl fizinės fizinės žalos.

Sertifikuotų aktų aprėptis

TRIA sukūrė nuostolių pasidalijimo mechanizmą tarp federalinės vyriausybės ir komercinių draudikų. Vyriausybė sutiko dalytis nuostoliais, viršijančiais nustatytą ribą. Mainais, draudikai sutiko, kad terorizmo aprėptis būtų prieinama. Susitarimas taikomas tik patvirtintus teroro aktus. Šis terminas apibrėžtas įstatyme. Kad teroristinis aktas būtų pripažintas aktas, jis turi atitikti visas šias charakteristikas:

  • būti smurtiniu veiksmu ar veiksmu, kuris yra pavojingas žmogaus gyvybei, turtui ar infrastruktūrai
  • vienas ar daugiau žmonių įsipareigoja priversti versti JAV civilius ar daryti įtaką JAV vyriausybės politikai ar elgesiui prievarta
  • pakenkti Jungtinėse Valstijose (arba už šalies ribų JAV laivuose arba JAV misijose)
  • prarasti daugiau kaip 5 mln
  • patvirtinti tam tikri JAV vyriausybės pareigūnai

TRIA nereikalauja, kad draudikai padengtų teroro aktus, kurie neatitinka pirmiau nurodytų reikalavimų. Draudimo sektoriuje veiksmai, kurie neatitinka patvirtintų aktų, gali būti vadinami „kitais veiksmais“ arba „nepatvirtintais terorizmo aktais“.

Terorizmo aprėpties patvirtinimai

Smulkaus verslo savininkai paprastai gauna terorizmo aprėptį per patvirtinimą, pridėtą prie turto ar atsakomybės politikos. Kai kurie draudikai naudoja ISO patvirtintus terorizmo patvirtinimus. Kiti naudoja savo nuosavybės patvirtinimus.

Terorizmo patvirtinimai paprastai apriboja aprėptį su patvirtintais aktais. Jei teroristinis aktas kenkia jūsų įmonės turtui ir aktas yra patvirtintas, žala turėtų būti padengta jūsų terorizmo patvirtinimo.

Terorizmo patvirtinimo alternatyva yra savarankiška terorizmo politika. Ši aprėptis paprastai teikiama tik didelėms ir vidutinėms įmonėms. Jis apima nuostolius, atsiradusius dėl teroro aktų, neatsižvelgiant į tai, ar jie yra sertifikuoti, ar ne. Savarankiška politika taip pat gali apimti veiksmus, padarytus už JAV ribų.

Išimtys ir apribojimai

Daugelyje komercinės nuosavybės ir atsakomybės draudikų naudojamų terorizmo aprėpties patvirtinimų yra išimčių. Viena bendra išimtis taikoma veiksmams, susijusiems su branduolinių, biologinių, cheminių ar radiologinių medžiagų naudojimu. Ši išimtis pašalintų pažeidimą ar žalą, kurią sukėlė „nešvarios bombos“ išleista spinduliuotė.

Kitas terorizmo patvirtinime nustatytas išimtis taikomas nepatvirtintiems veiksmams. Daugelyje valstybių nepatvirtinti veiksmai gali būti atmesti tik tuo atveju, jei jie sukelia katastrofiškus nuostolius. Pavyzdžiui, nesertifikuotas aktas gali būti pašalintas pagal atsakomybės politiką tik tuo atveju, jei jis sukelia 50 ar daugiau žmonių mirtį ar rimtą fizinį sužalojimą. Pagal nekilnojamojo turto politiką nepatvirtintas aktas gali būti pašalintas tik tuo atveju, jei jis sukelia daugiau kaip 25 mln.

TRIA neapima karo sukeltų nuostolių. Dauguma atsakomybės ir nekilnojamojo turto politikos jau išbraukia šį pavojų. Jei terorizmas patenka į nekilnojamojo turto ar atsakomybės politiką, karas vis dar neįtrauktas.

Priešgaisrinės žalos atlyginimas

Kai teroristai 2001 m. Į Pasaulio prekybos centrą sudužo dvi lėktuvus, lėktuvuose esantis reaktyvinis kuras degino didžiules gaisras. Gaisrai sukėlė plieno dvigubo bokšto nesėkmę, o pastatai žlugo.

Kai kuriose valstybėse (vadinamos standartinėmis priešgaisrinės politikos valstybėmis) turto draudikai privalo padengti gaisro žalą, atsirandančią dėl teroristinio akto. Susidariusi gaisro žala turi būti padengta, net jei pagal šią politiką terorizmas neįtraukiamas. Taigi, jei apdraustas turtas yra standartinėje gaisro politikos valstybėje, o politika netaikoma terorizmui, išimtis turi apimti išimtį dėl to, kad įvyko gaisras.

Standartinėse gaisro politikos nuostatose numatytas nuostolių reikalavimas taikomas tik tiesioginiai nuostoliai ugnimi. Draudikai neprivalo padengti verslo pajamų ar papildomų išlaidų nuostolių, atsiradusių dėl gaisro, kurį sukelia terorizmo veiksmas. Jei nesate tikri, ar jūsų verslas veikia standartinėje priešgaisrinės politikos būsenoje, kreipkitės į agentą ar tarpininką, kad paaiškintumėte.

Terorizmo atskleidimas

TRIA reikalauja, kad draudikai įtrauktų tam tikrą informaciją apie įstatymą nuosavybės ir atsakomybės politikoje.

  • Teisė pirkti apimtį:Draudėjai turi teisę įsigyti patvirtintų teroro aktų draudimą pagal turto ir atsakomybės politiką.
  • Viršutiniai nuostoliai: Pagal TRIA draudžiamus nuostolius viršija 100 mlrd. Jei patvirtintas aktas sukėlė 100 mlrd. Dolerių draudžiamųjų nuostolių ir jūsų draudikas įvykdė savo atskaitymą, nei jūsų draudikas, nei federalinė vyriausybė nemokės jokių papildomų nuostolių.
  • Terorizmo premija: Jei jūsų draudikas sumokėjo jums mokestį už patvirtintus teroro aktus, draudimo įmokų suma turi būti nurodyta politikoje.

  • Vyriausybės dalyvavimas: Federalinė vyriausybė pasidalins terorizmo nuostoliais su jūsų draudiku, kai jūsų draudikas sumokės jo išlaikymą (atskaitytinas).

Ar perkate terorizmo aprėptį?

Ar turėtumėte apsvarstyti galimybę pirkti terorizmą? Atsakymas priklauso nuo jūsų verslo pobūdžio ir vietos. Štai keletas dalykų, kuriuos reikia galvoti apie:

  • Verslo tipas: Tam tikrų pramonės šakų įmonėms gali kilti didesnė nei vidutinė teroristų išpuolių rizika. Tokios pramonės šakos apima vyriausybę, karinę, energiją (naftą, dujas, elektros energiją), chemines medžiagas, žiniasklaidą (laikraščius, žurnalus ir kt.), Transportą (įskaitant oro uostus ir tranzito sistemas), pramogas ir svetingumą.
  • Įmonės vieta: Teroristai linkę nukreipti į sritis, kurios yra labai apgyvendintos arba kurios pritraukia daug lankytojų.
  • Nuomos reikalavimai: Kai kurie savininkai reikalauja, kad jų nuomininkai įsigytų terorizmo aprėptį. Patikrinkite nuomos nuostatas.

  • Išpuoliai gali būti nepatvirtinti: Tai, kad teroristinis išpuolis turi rimtų pasekmių, negarantuoja, kad jis bus patvirtintas. 2013 m. Išpuoliai Bostono maratone žuvo trys žmonės ir sužeista daugiau nei 160 metų. Išpuoliai taip pat sukėlė mažiausiai 160 komercinės nuosavybės žalą ir verslo pajamų reikalavimus. Tačiau ataka niekada nebuvo patvirtinta.
  • Sertifikavimo procesas: Vyriausybei reikės laiko rinkti nuostolių duomenis, kad būtų nustatyta, ar buvo pažeista 5 mln. USD riba. Tai gali užtrukti mėnesius ar metus.

  • Apimties kaina: Remiantis Draudimo informacijos instituto duomenimis, terorizmo aprėptis paprastai kainuoja nuo 19 iki 49 JAV dolerių už kiekvieną milijoną dolerių. Tai paprastai sudaro nuo 3 iki 5 proc. Visos turto draudimo įmokos.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Kibernetinės atsakomybės draudimas. Duomenų pažeidimų aprėptis

✔ - Ar man reikia registruoto agento mano verslui?

✔ - Tvarkykite buhalterinę apskaitą dvigubai įrašant, kai parduodate kreditą


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!