Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Ar Jūsų verslui reikalingas potvynių draudimas?

Potvynių draudimas gali būti naudingas net jei nesate potvynių zonoje


Ar jūsų verslas turi 90 000 dolerių, kad būtų pataisytas potvynis pažeistas turtas? Tai yra vidutinio komercinio potvynių reikalavimo dydis pagal FEMA. Potvynių reikalavimai yra dideli, nes dėl vandens pažeisto turto valymas ir remontas yra brangus. Tai ypač aktualu, jei turtas yra užterštas pelėsiu. Nesant potvynių, jūsų įmonės turės sumokėti šias išlaidas iš kišenės.

Gali būti privaloma arba neprivaloma

Potvynis praktiškai visose komercinės nuosavybės politikos srityse yra draudžiamas. Laimei, dauguma įmonių savininkų, norinčių apdrausti savo potvynių riziką, gali gauti politiką per Nacionalinę potvynių draudimo programą (NFIP).

Daugumai įmonių potvynių draudimas yra neprivalomas. Verslo savininkai gali įvertinti savo potvynių riziką ir tada pirkti draudimą, jei jie pasirenka. Tačiau potvynių draudimas yra privalomas, jei įmonė valdo potvynių zonoje esančią nuosavybę ir yra įkeista per skolintoją, kuris yra apdraustas ar reguliuojamas federalinės vyriausybės.

Ką reikia apsvarstyti

Net jei jūsų pastatas neturi hipotekos, turėtumėte rimtai apsvarstyti potvynių draudimą, jei jūsų turtas yra didelės rizikos zonoje (V arba A potvynių zona). Jei jūsų turtas yra V zonoje (pakrantės zonoje), kyla didelė žala dėl potvynių ir audros. A zonos savybės (netoli vandens telkinių) turi didelę riziką nuo potvynių, bet ne audros.

Tarkime, kad jūsų verslo nuosavybė yra vidutinio sunkumo ar mažos rizikos zonoje (X zona naujesniuose žemėlapiuose ir B arba C zona senesnėse žemėlapiuose). Ar turėtumėte pirkti potvynių draudimą? Štai keletas dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti prieš priimant sprendimą.

Pirma, jūsų įmonė negavs jokios nelaimės pagalbos iš FEMA, jei jūsų turtas bus sugadintas ir nebus apdraustas. FEMA teikia pagalbą nelaimės atveju tik namų ūkiams (ne įmonėms).

Antra, dėl klimato kaitos ir kitų veiksnių potvynių rizika sparčiai vystosi. Potvynių žemėlapiai peržiūrimi retai. Taigi paskelbtas jūsų regiono žemėlapis gali neatspindėti jūsų realios potvynių rizikos. Tai, kad dabartinis žemėlapis nenurodo jūsų teritorijos, potvynių zonoje nereiškia, kad potvynis nebus. FEMA praneša, kad daugiau kaip 20 procentų paraiškų, pateiktų pagal NFIC, apima nekilnojamojo turto, esančio už didelės rizikos zonų ribų.

Trečia, už didelės rizikos zonų ribų esančios nekilnojamojo turto draudimo įmokos paprastai yra mažos. Jei perkate potvynių politiką, o jūsų teritorija vėliau paskirta potvynių zona, jūsų būsimos įmokos bus apskaičiuotos pagal jūsų ankstesnę zoną.

„Senatvės“ taisyklė leidžia jums išsaugoti ankstesnę zoną įvertinimo tikslais jei turėjote apsaugą nuo potvynių, kai jūsų teritorija buvo pakeista, ir jūs ir toliau išlaikote aprėptį.

Jei leisite savo aprėptį pasibaigti ir įsigyti aprėptį vėliau, jums bus taikomas tarifas, pagrįstas dabartine zona. Jei išlaikėte savo potvynių draudimą prieš ir po zonos keitimo ir tada parduodate savo turtą, „grandfathered“ zonos įvertinimas bus perduotas pirkėjui.

Kaina

Kaina, kurią mokate už potvynių politiką, priklauso nuo daugelio veiksnių. Štai keletas iš jų:

  • Jūsų pastato pastatymo data. Jei jūsų pastatas buvo pastatytas prieš pradedant pirmuosius jūsų teritorijos potvynių žemėlapius, jums gali būti taikomos subsidijuojamos normos. Tačiau subsidijuojami tarifai palaipsniui panaikinami.
  • Pastato užimtumas (kaip jis naudojamas)
  • Jūsų pastato aukštų skaičius
  • Pastato vieta (zonos pavadinimas)
  • Ar jūsų bendruomenė turi teisę gauti priemokų nuolaidą
  • Žemiausio grindų vieta, palyginti su bazinis potvynio pakilimas (tai reiškia, kad potvynio metu potvynis padidės)

  • Jūsų asmeninės nuosavybės vieta (nesvarbu, ar ji yra virš arba žemiau pagrindinio potvynio aukščio)
  • Išskaitytinas ir pasirinktas limitas
  • Nesvarbu, ar turite teisę į senatvės zoną

Potvynių draudimo politika

Pagal NFIC potvynių draudimui naudojamos trys skirtingos politikos formos. Bendroji nuosavybės forma gali būti naudojama daugeliui įmonių, išskyrus gyvenamųjų namų bendrijų asociacijas, apdrausti. Gyvenamųjų namų kooperatyvo statybos asociacijos forma yra naudojama pastatų asociacijai priklausantiems pastatams ir asmeniniam turtui padengti. Būsto forma naudojama namų savininkams, gyvenamųjų patalpų nuomininkams ir gyvenamųjų namų savininkams bei gyvenamųjų pastatų savininkams, kuriuose yra nuo dviejų iki keturių vienetų, apdrausti.

Dauguma įmonių gali būti apdraustos pagal bendrąją nuosavybės formą. Ši politika apima potvynio, įskaitant purvą, padarytą žalą jūsų pastatui ir jo turiniui. Pagal vieną politiką gali būti apdraustas tik vienas pastatas. Jei turite kelis pastatus, kiekvienas turi būti apdraustas pagal atskirą politiką.

Bendroji nuosavybės forma apima tik tiesioginę žalą. Ji neapima pajamų praradimo ar papildomų išlaidų, atsiradusių dėl potvynių žalos. FEMA pateikia išsamią informaciją apie padengimus, kuriuos NFIP potvynis suteikia ši aprėpties santrauka.

Unikali aprėptis, kurią suteikia Bendroji nuosavybės forma, yra didesnė atitikties kaina (ICC). Ši aprėptis gali būti taikoma, jei jūsų bendruomenė paskelbė savo pastatą „iš esmės pažeistą“ arba „pasikartojančių nuostolių“ struktūrą ir reikalauja, kad pastatas atitiktų dabartinį potvynių kodą. ICC aprėptis suteikia iki 30 000 JAV dolerių, kad būtų galima pakelti, nugriauti ar perkelti savo pastatą arba užtvindyti jį įrengiant kvalifikuotą rūsį.

Didžiausios ribos, kurias galite nusipirkti pagal NFIP, yra 500 000 JAV dolerių jūsų pastate ir 500 000 dolerių asmeninėje nuosavybėje. Jei jūsų verslui reikia didesnių apribojimų, galite įsigyti pernelyg didelį draudimą iš draudikų, kurie siūlo privatų potvynį. Arba galite nusipirkti skirtumo sąlygų (DIC) politiką.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - 8 Geriausi ryšiai 2019 m

✔ - Išpirkimo nauda ir trūkumai verslo pardavimo metu

✔ - Išlaikytų pajamų ataskaitos parengimas


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!