Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Ar Jūsų verslui reikia raktinio asmens draudimo?

Pagrindinio darbuotojo nuostolių ar negalios aprėptis


Kaip rodo jo pavadinimas, pagrindinio asmens draudimas apsaugo verslą nuo pagrindinio vadovo ar darbuotojo mirties ar negalios. Pagrindinio asmens politika gali apimti negalios aprėptį, gyvybės draudimą arba abu. Pagrindinio asmens draudimas taip pat žinomas kaip pagrindinis vadovaujantis asmuo, pagrindinis žmogus arba pagrindinis darbuotojų aprėptis. Tai yra įmonių gyvybės draudimo (COLI) rūšis.

Kai tai reikalinga

Įmonė gali reikalauti pagrindinio asmens draudimo, jei tai priklauso nuo vieno ar dviejų asmenų. Pavyzdžiui, Bobas ir Billas yra broliai ir verslo partneriai klestinčiame restorane „Brothers Bistro“. Kiekvienas jų turi specialių įgūdžių, kurių trūksta. Bobas yra kūrybinis genijus ir turi išskirtinį talentą, jungiantį skonį. Billas turi išskirtinių žmonių įgūdžių ir gerą galvą verslui. Restorano sėkmė priklauso nuo abiejų vyrų talentų. Jei „Bob“ ar „Bill“ miršta arba tampa neįgalūs, verslas gali neišgyventi.

Apsaugoti save, broliai Bistro perka pagrindinio asmens draudimą abiem vyrams.

Turėtumėte apsvarstyti galimybę įsigyti raktinio asmens aprėptį, jei jūsų įmonė turi bet kurią iš šių charakteristikų:

  • Tai labai priklauso nuo vieno ar kelių asmenų, turinčių specialių įgūdžių ir kuriuos būtų sunku pakeisti.
  • Jūsų įmonė pasikliauja pagrindiniu asmeniu, kad gautų didelę savo pajamų dalį.
  • Jūsų įmonė turi skolą, kurią būtų sunku sumokėti, jei pagrindinis asmuo mirė arba taptų neįgalus.
  • Jūsų verslo planai siekia gauti paskolą ar investuotojus. Bankas ar investicinė įmonė gali atsisakyti pratęsti paskolą arba investuoti į jūsų įmonę, nebent jis turi pagrindinio asmens aprėptį.
  • Jūsų įmonė planuoja sujungti arba viešai paskelbti. Jūsų įmonė gali reikalauti, kad aukščiausio lygio vadovams ir valdybos nariams būtų suteiktas pagrindinis asmuo, kol jis negali tęsti susijungimo ar IPO.

Pagrindinio asmens gyvybės draudimas

Verslas perka pagrindinio asmens gyvybės draudimą, kad apsisaugotų nuo svarbaus asmens mirties. Verslas yra ir politikos savininkas (pirkėjas), ir gavėjas. Pagrindinis darbuotojas yra apdraustas. Apdraustasis negauna jokios naudos iš šios politikos.

Pagrindinio asmens gyvybės draudimas paprastai rašomas kaip terminų politika arba nuolatinė politika. Terminas yra pigesnis iš dviejų. Jis taikomas tam tikram laikotarpiui, kuris gali būti trumpesnis nei vieneri metai arba 20 metų. Apimtis baigiasi, kai terminas baigiasi arba apdraustasis miršta, priklausomai nuo to, kas įvyksta anksčiau. Jei apdraustasis miršta, įmonė surenka mirties išmoką. Bendrovė gali panaudoti pinigus samdymui ir mokymui, skolų apmokėjimui ar kitam tikslui.

Nuolatinis pagrindinio asmens gyvybės draudimas taikomas apdraustojo asmens gyvenimui. Juo siekiama dviejų tikslų: tai turtas, kuris gali būti naudojamas kaip paskolos užstatas ir jis moka mirtį. Nuolatinė politika gali būti perduota apdraustajam, ty darbuotojo išėjimo į pensiją metu, jei įmonė nebeturi reikalavimo.

Įmonė gali turėti daugiau nei vieną pagrindinį asmenį. Pavyzdžiui, tarkime, kad XYZ yra korporacija, turinti penkis vadovus, kurie visi yra labai svarbūs įmonės sėkmei. Taupyti pinigus XYZ galėtų įsigyti pagrindinio asmens gyvenimo politiką, kuri apimtų „pirmąjį mirties“ nuostatą. Jei kuri nors iš pareigūnų miršta, ši politika įmonei moka mirtį. Tada ši politika apims likusius pareigūnus.

Pagrindinio asmens negalios draudimas

Pagrindinio asmens neįgalumo draudimas apsaugo įmonę nuo rizikos, kad pagrindinis darbuotojas taps neįgaliu tiek, kiek jis negali atlikti savo darbo. Išmokos gali būti mokamos kas mėnesį arba kaip vienkartinė išmoka. Išmokos mokamos po nurodyto laukimo laikotarpio. Šis laikotarpis gali būti 30 arba 60 dienų mėnesiniams mokėjimams ir 12 arba 18 mėnesių už vienkartinę išmoką.

Nėra „standartinės“ pagrindinių asmenų negalios politikos. Atvirkščiai, kiekviena politika paprastai yra sukurta taip, kad atitiktų įmonės poreikius.

Reikalingos draudimo sumos

Kiek gyvybės ar negalios draudimo turėtumėte įsigyti pagrindiniam asmeniui? Norėdami atsakyti į šį klausimą, turėsite įvertinti ekonominius nuostolius (prarastas pajamas ar pelną), kurią įmonė patirs, kai raktinis asmuo miršta arba taps neįgalus. Taip pat turėsite apsvarstyti pakaitinio darbuotojo įdarbinimo, samdymo ir mokymo išlaidas. Draudimo agentas ar tarpininkas gali padėti jums apskaičiuoti jums reikalingą draudimo sumą.

Dengimo išlaidos

Pagrindinio asmens draudimo kaina priklauso nuo apdraustojo asmens amžiaus, sveikatos ir lyties, taip pat nuo verslo dydžio ir pobūdžio. Du kiti veiksniai yra pirkimo politika (terminas arba nuolatinis) ir pasirinktos ribos.

Išmokos, kurias mokate už pagrindinio asmens draudimą, paprastai nėra atskaitomos mokesčių tikslais. Tačiau mirtis ar negalios nauda, ​​kurią gauna jūsų įmonė yra neapmokestinamos. Pasikonsultuokite su savo mokesčių specialistu, kad nustatytumėte, kaip pagrindinio asmens draudimo įsigijimas paveiks jūsų įmonės mokesčius.

Straipsnis redagavo Marianne Bonner


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Socialinių pardavimų naudojimas ieškant perspektyvų ir nustatykite pardavimo tikslus

✔ - COBRA darbdavių draudimas

✔ - Kas yra įnašo marža?


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!