Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Ar jūsų verslui reikia prekybos kredito draudimo?


Bet kuri įmonė, kuri parduoda prekes ar teikia paslaugas, susiduria su blogų skolų rizika. Klientai gali nemokėti sąskaitas dėl bankroto, nemokumo ar nepakankamų lėšų. Įsigydamas prekybos kredito draudimą, verslas gali apsisaugoti nuo netinkamų skolų rizikos.

Prekybos kredito draudimą turėtų apsvarstyti bet kuri įmonė, teikianti kreditą klientams. Tai apima eksportuotojus ir bendroves, kurios parduoda produktus vidaus rinkoje. Bet kuris verslo tipas gali prarasti pinigus, jei klientai nemokės to, ką jie skolingi. Eksportuotojai susiduria su nesumokėtų skolų, kurias sukelia politinės rizikos, pvz., Karas ir eksproprijavimas, pavojui.

Priežastys pirkti prekybos kredito draudimą

Štai keletas priežasčių, kodėl įmonės perka prekybos kredito draudimą.

  • Geresnė finansinių rizikų kontrolė. Nors dauguma įmonių vertina potencialių klientų finansinę būklę prieš pratęsdamos kreditą, šios priemonės nėra patikimos. Klientai gali sukurti finansinių problemų, kurių nebuvo tikimasi. Kredito draudimas leidžia įmonei efektyviau kontroliuoti šias rizikas.
  • Geresnis pinigų srautas. Verslui reikia tinkamo pinigų srauto kasdienėms išlaidoms apmokėti. Įsigydami kredito draudimą, įmonė gali užtikrinti, kad ji turės reikiamą pinigų sumą, net jei klientai nesugebės atsiskaityti.

  • Geresnis klientų kreditų vertės stebėjimas. Prekybos kredito draudikas stebi draudėjo klientų kreditingumą per visą politikos laikotarpį. Draudiko analitikai gali naudotis daugybe duomenų ir gali greitai įvertinti esamų ar būsimų klientų finansinę būklę.
  • Konkurencinis pranašumas. Įsigydami kredito draudimą, įmonė gali augti savo verslą, siūlydama klientams konkurencingesnes finansavimo galimybes, pavyzdžiui, didesnes kredito ribas arba geresnes mokėjimo sąlygas.

  • Geresnės skolinimosi sąlygos. Kredito draudimas gali padėti verslui gauti patrauklias finansavimo sąlygas iš skolintojo.

Draudžiama rizika

Prekybos kredito politika gali apimti nuostolius, atsiradusius dėl kelių rūšių rizikos. Tai gali būti pirkėjo nemokumas, ilgas įsipareigojimų nevykdymas arba nesugebėjimas mokėti dėl politinių rizikų.

Beveik visa kredito politika apima pirkėjo nemokumo riziką. Taisyklėse gali būti nurodyti įvykių tipai, kurie laikomi nemokumu. Pavyzdžiai yra teismo paskelbtas bankroto ir teismo nutarties likvidavimas. Ilgalaikis numatytasis tai pirkėjo nesugebėjimas sumokėti apdraustajam skolos iki nustatyto termino, įskaitant visus pardavėjo suteiktus pratęsimus.

Eksportuotojams teikiama politinė rizika. Jis apima pirkėjo nesugebėjimą sumokėti apdraustajam iki nustatyto termino dėl politinių rizikų, tokių kaip eksproprijavimas, konfiskavimas, piratavimas, neginčijamas valiutos, embargas ir kiti vyriausybės ar valdžios institucijos veiksmai.

Aprėpties šaltiniai

Įmonės turi keletą variantų perkant prekybos kredito draudimą. Vienas iš jų - įsigyti draudiko, kuris specializuojasi šioje draudimo srityje. Pavyzdžiai yra Coface, Atradius ir Euler Hermes. „Atradius“ ir „Euler Hermes“ teikia pasiūlymus internetu, o „Coface“ pateikia citatus per nepriklausomus agentus.

Įmonės taip pat gali įsigyti prekybos kredito draudimą iš daugialypės draudimo bendrovės, tokios kaip AIG arba „Chubb“. Trečiasis aprėpties šaltinis yra „Export-Import“ (EXIM) bankas, nepriklausoma JAV vyriausybės agentūra. EXIM bankas teikia prekybos kredito draudimą, kad palengvintų JAV prekių ir paslaugų eksportą.

Aprėpties nuostatos

Prekybos kredito politika kompensuoja apdraustąjį verslą dėl kredito nuostolių dėl skolos nemokėjimo. Priklausomai nuo politikos, aprėptį gali sukelti pardavimai, vykdomi per politikos laikotarpį, arba nuostoliai, atsiradę per politikos laikotarpį. Nėra standartinės formos, todėl nuostatos gali labai skirtis. Politika gali apimti vieną skolininką arba visus apdraustojo skolininkus.

Politika suteikia draudikui teisę susigrąžinti nuostolius per subrogaciją pirkėjui. Tai reiškia, kad draudikas gauna teisę reikalauti iš pirkėjo susigrąžinti kompensaciją apdraustajam už nuostolius.

Prekybos kredito įmokos paprastai yra pagrįstos apdraustojo pajamų procentine dalimi (dar vadinama apyvarta). Procentai priklauso nuo apdraustojo kredito sąlygų, nuostolių istorijos, klientų kreditingumo ir kitų veiksnių. Jei bendrovės metinė pajamos yra 1 mln. JAV dolerių, o procentas yra 1 procentas, priemoka bus 1000 JAV dolerių. Gali būti taikomi minimalūs įmokos mokesčiai. Politikos pradžioje mokama priemoka grindžiama metinių pajamų sąmata. Pasibaigus politikai, apdraustasis privalo pranešti draudikui faktines pajamas.

Jei faktinės pajamos skiriasi nuo įvertinimo, draudikas gali koreguoti priemoką aukštyn arba žemyn.

Prekybos kredito draudimas nemoka nuostolių. Atvirkščiai, ji apima procentą (pvz., 80 proc.) Kiekvienos neapmokėtos skolos. Neapmokėtas nuostolis yra apdraustojo sumokėtas savarankiškas draudimas (arba įsiskolinimas).

Kredito politikoje paprastai yra laukimo laikotarpis, ty laikas, kuris turi praeiti nuo nuostolių datos iki reikalavimo išmokėjimo. Laukimo laikotarpis užtikrina, kad pardavėjas dėjo pakankamai pastangų, kad gautų mokėjimus, kol jis gauna mokėjimo išmoką.

Ribos

Prekybos kredito draudikai nustato kredito limitus ir mokėjimo sąlygas apdraustiesiems pirkėjams. Apdraustasis pardavėjas gali pratęsti kreditą iki nustatytos ribos. Jei pirkėjas negali sumokėti už įsigytas prekes, draudikas nemoka daugiau nei apdraustojo pirkėjo kredito limito procentinė dalis. Didžiausia draudiko atsakomybė (arba didžiausia leistina suma) yra didžiausia, kurią draudėjas sumokės už visus nuostolius per šį politikos laikotarpį.

Politikos išimtys

Daugumoje prekybos kredito polisų yra išimčių, kurios pašalina aprėptį pretenzijoms, susijusioms su toliau pateiktu (tai nėra pilnas sąrašas):

  • Ginčai tarp apdraustojo ir pirkėjo, nebent ginčas būtų visiškai išspręstas
  • Siuntimas pirkėjui, kuris yra nemokus ar nusikalstamas dėl mokėjimų politikos pradžios dieną
  • Nesąžiningi apdraustojo veiksmai
  • Pardavimų sutarties pažeidimas apdraustojo
  • Branduolinė spinduliuotė


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Kaip nusipirkti gamyklos uždarymo prekes

✔ - Ar jums reikia papildomų išlaidų?

✔ - Kaip LLC ir korporacija yra skirtingi


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!