Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Kaip draudikai įvertina nuostolių riziką


Kaip ir daugelis smulkiojo verslo savininkų, draudimo paraiškų teikimo procesas gali būti painus. Jūs negalite suprasti, kokie veiksniai yra draudikai, prieš nuspręsdami išduoti verslo draudimo polisą. Tačiau pasirašymo procesas yra paprastesnis, tada atrodo. Be to, yra žingsnių, kuriais galite sumažinti nuostolių riziką ir padaryti savo verslą patrauklesnį draudikams.

Rizikos prisiėmimas

Draudikai verčiasi rizika. Kai draudikas išduoda draudimo sutartį, jis sutinka prisiimti tam tikrą riziką draudėjo vardu už mainą. Draudikai, remdamiesi tikimybėmis, nusprendžia, kokią riziką prisiimti. Jie uždirba pinigus, užtikrindami didelį skaičių draudėjų, turinčių panašių savybių ir mažą tikimybę, kad jie bus nuostolingi.

Norėdami likti versle, draudikas turi pasirinkti, kokių rūšių riziką jis prisiima. Priešingu atveju ji galėtų sumokėti daugiau lėšų ieškiniams ir išlaidoms, nei ji surenka į priemokas. Jei jo investicinės pajamos neapima trūkumo, draudikas gali tapti nemokus.

Kiekvienas draudikas nusprendžia, kokių rūšių riziką jis nori apdrausti ir kokias draudimo priemones jis nori parduoti. Priėmus sprendimą dėl rinkos strategijos, draudikas kuria draudimo sutartis. Renkantis pareiškėjus ir atnaujindami politiką draudikas privalo laikytis šių taisyklių.

Ką ieškoti draudikai

Pateikę verslo draudimo paraišką draudikui, draudikas įvertins jūsų įmonės riziką. Draudikui draudimo pareiškėjas kelia pavojų ateityje. Garantuotojas analizuos jūsų verslą, kad įvertintų jos jautrumą būsimiems nuostoliams. Jei jūsų verslas atitinka draudiko draudimo standartus, draudikas išduos politiką.

Draudimo prašytojai, peržiūrėdami draudimo paraiškas, naudoja tiek objektyvią, tiek subjektyvią informaciją. Objektyvios informacijos pavyzdžiai apima jūsų patirties vertinimo darbalapį, jūsų pretenzijų istoriją ir transporto priemonės ataskaitą. Subjektyvios informacijos pavyzdys yra jūsų draudimo agento jūsų draudimo paraiškos užrašas, nurodantis, kad jūsų įmonės pastatas yra puikioje būklėje.

Garantuotojas gali gauti objektyvią ir subjektyvią informaciją apie jūsų verslą iš vieno šaltinio. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų draudikas atlieka fizinį jūsų patalpų patikrinimą. Ataskaitoje atskleidžiama, kad jūsų pastate yra metalinis stogas (objektyvus faktas) ir kad jūsų namų ūkio praktika yra patenkinama (subjektyvi nuomonė).

Kokie jūsų verslo aspektai vertina jūsų įmonės riziką? Atsakymas šiek tiek skiriasi priklausomai nuo draudimo rūšies. Pvz., Turto draudėjas apsvarstys jūsų pastato statybą, užimtumą, apsaugą ir ekspoziciją (COPE). Automatinis draudikas įvertins jūsų darbuotojų vairavimo įrašus. Taip pat yra keletas veiksnių, kuriuos komerciniai draudikai mano, nesvarbu, kokio tipo draudimo jūs perkate. Štai keletas pavyzdžių:

  • Jūsų įmonės verslo vieta
  • Jūsų įmonės nuostolių istorija
  • Jūsų įmonės veiklos pobūdis
  • Metų, kada įmonė dirbo, skaičius
  • Metiniai pardavimai arba pajamos, gautos iš jūsų verslo
  • Verslo organizacijos tipas (individuali įmonė, korporacija ir kt.)
  • Ar jūsų įmonė turi oficialią saugos programą
  • Jūsų ankstesnio draudiko pavadinimas
  • Ar per pastaruosius 3 metus draudimas buvo atmestas, atšauktas ar neatnaujintas
  • Nesvarbu, ar jūs, ar bet kuris bendrovės vadovas, yra apkaltintas ar nuteistas už sukčiavimą, kyšininkavimą ar padegimą

  • Nesvarbu, ar pažeidžiami gaisro ar saugos kodai
  • Nesvarbu, ar per pastaruosius 5 metus patyrėte bankroto, uždarymo ar perleidimo

Rizikos sumažinimas

Yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti, kad sumažintumėte įmonės nuostolių riziką. Šios rizikos mažinimo strategijos gali padaryti jūsų verslą patrauklesnę draudikams. Jie taip pat gali padėti sumažinti jūsų įmokas.

Vienas svarbus žingsnis yra formuoti oficialią saugos programą (jei jūsų įmonė dar neturi). Jei reikia pagalbos, nustatydami savo programą, kreipkitės į savo draudiką. Mokyk savo darbuotojus apie savo programą, kai tik ji bus įdiegta. Skatinkite juos padėti jums ją įgyvendinti.

Antra, įsitikinkite, kad jūsų darbo vieta atitinka visus taikomus OSHA standartus. Jei turite klausimų apie standartus, kreipkitės pagalbos į agentūrą. Taip pat turėtumėte apsvarstyti galimybę naudotis OSHA nemokamais ištekliais mažoms įmonėms. Pavyzdžiui, galite paprašyti OSHA organizuoti nemokamą jūsų patalpų saugos patikrinimą. Taip pat galite paprašyti NIOSH atlikti nemokamą pavojų sveikatai.

Trečias būdas sumažinti įmonės riziką yra kreiptis į savo draudiko rizikos kontrolės skyrių. Rizikos kontrolės atstovas gali aplankyti jūsų patalpas ir pasiūlyti pasiūlymus, kaip sumažinti nelaimingus atsitikimus. Klausykitės patarimų ir atlikite visus galimus pakeitimus.

Ketvirtoji nuostolių mažinimo strategija yra išanalizuoti ankstesnius teiginius. Apsvarstykite, kaip įvyko avarijos ir ką galėjote padaryti, kad išvengtumėte jų. Toliau atlikite visus būtinus pakeitimus, kad ateityje būtų išvengta panašių nuostolių. Pvz., Tarkime, kad vienas iš jūsų darbuotojų nugabeno keleivinį automobilį vairuodamas kompaniją. Įvykus avarijai, jūsų darbuotojas kalbėjo mobiliajame telefone. Galite padėti užkirsti kelią būsimiems nelaimingiems atsitikimams, atsiradusiems dėl blaško vairavimo, uždraudžiant darbuotojams naudotis savo mobiliaisiais telefonais, kai jie naudojasi transporto priemone.

Jūs taip pat turėtumėte apsvarstyti galimybę užsisakyti transporto priemonių ataskaitas, kad galėtumėte stebėti savo darbuotojų vairavimo įpročius.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Administracijos padėjėjas arba vykdomasis sekretorius

✔ - Small Business Guide to Manufacturing

✔ - IRS neleidžiami verslo mokesčių atskaitymai


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!