Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Kaip maržos straipsnis turi įtakos Jūsų turto padengimui


Ar jūsų komercinės nuosavybės politikoje yra bendroji riba? Jei taip, jūsų draudikas galėjo pridėti a maržos sąlyga į savo politiką. Atlyginimų nuostata pašalina didžiąją bendrojo limito naudą. Taigi svarbu suprasti, kas tai yra ir kaip ji veikia jūsų turto aprėptį.

Antklodės ribos

Bendroji riba padeda užtikrinti, kad turite pakankamai aprėpties, jei kai kurie jūsų turto vertės padidėjimo per politikos laikotarpį.

Riba gali būti taikoma daugiau nei vienai turto rūšiai, pvz., Pastatams ir asmeniniam turtui. Jis taip pat gali būti taikomas nuosavybei keliose vietose. Pvz., Tarkime, kad jūsų nekilnojamojo turto politika apima 3 milijonų JAV dolerių ribą, kuri apima pastatus ir asmeninę nuosavybę dviejose vietose. Jei bet kurioje vietoje atsiranda nuostolių, bus pasiekta visa $ 3 mln. Riba.

Skirtingai nuo konkrečios ribos, antklodės riba suteikia pagalvėlę, kuri apsaugo jus, jei dalis jūsų turto netikėtai padidėja. Pavyzdžiui, tarkime, kad po to, kai bus paskelbta politika, pridedate naują įrangą vienoje iš savo vietų. Todėl jūsų asmeninės nuosavybės vertė padidėja nuo $ 500,000 iki $ 650,000. Jei visa jūsų asmeninė nuosavybė bus sunaikinta gaisro, bus pasiekta 3 mln. Jei jūs apdraustumėte, kad asmeninė nuosavybė yra mažesnė už 500 000 dolerių ribą, jūsų riba būtų išnaudota.

Jūs turėjote sumokėti likusią $ 150,000 iš kišenės.

Bendra riba dažnai derinama su sutarta verte. Jei pasirinksite šią aprėptį, prieš pradėdami savo politiką turite pateikti draudiko turto vertę. Pareiškimas yra susitarimas tarp jūsų ir jūsų draudiko, kad jūsų nurodytos vertės yra tikrosios apdraustojo turto vertės.

Kai jūsų draudikas gauna pareiškimą, jūsų politikos monetos draudimo sąlyga bus sustabdyta. Jei atsiranda nuostolių, jūsų draudikas sumokės iki sugadintos nuosavybės draudimo dydžio.

Margin klaida

Prie komercinės nuosavybės politikos pridedama maržos sąlyga. Ji apriboja sumą, kurią gausite už nuostolius, jei sugadintas ar sunaikintas bendrasis apribojimas. Jei atsiranda nuostolių, jūsų draudikas nemoka daugiau nei nurodyta procentais nuo sugadinto turto vertės.

Patvirtinimas apima apdraustojo turto tvarkaraštį. Tvarkaraštyje išvardijami visi turto tipai, kurie yra apdrausti pagal bendrąją ribą. Kiekvienas yra identifikuojamas pagal patalpų numerį, pastato numerį ir aprašymą. Toliau pateikiamas maržos išlygos grafiko pavyzdys.

Tvarkaraštis

Patalpos # 1

# 1 pastatas

Margin klaida:% 120

Turto aprašymas:

Pastatas yra 125 Rinkos g., Pleasantville, CA

Kaip tai veikia

Šiame pavyzdyje pastatams ir asmeniniam turtui, esančiam „125 Market“ gatvėje, taikoma 120 proc. Maržos norma. Draudikas šią procentinę dalį naudoja apskaičiuodamas didžiausią nuostolį, mokėtiną už kiekvieną turto tipą. The maksimalus mokėtinas nuostolis yra labiausiai, kai draudikas moka už tą turtą.

Draudikas apskaičiuoja maksimalų mokėtiną nuostolį dauginant maržos sąlygą procentais nuo sugadinto turto vertės. Ši vertė yra pagrįsta naujausia verte, kurią pateikėte savo draudikui.

Pavyzdžiui, tarkime, kad įsigijote nekilnojamojo turto politiką su 3 mln. Dabartinė politika yra pagrįsta šiomis vertybėmis, kurias pateikėte savo draudikui (prisiimkite ribas ir vertes - tai pakeitimo išlaidos):

  1. Pastatų statyba # 1 (125 Market St.): 1 mln.
  2. Verslo asmeninė nuosavybė patalpose # 1: $ 500,000.
  3. Pastatų statyba # 2 (250 rinkos g.): 1 mln.
  4. Verslo asmeninė nuosavybė patalpose # 2: $ 500,000.

Jei pastatas 1-oje patalpoje yra visiškai sunaikintas gaisro metu, jūsų draudikas nemoka daugiau nei 1,2 mln. JAV dolerių (1 mln.

Taip pat, jei visas jūsų asmeninis turtas patalpose # 1 yra sunaikintas, labiausiai jūsų draudikas sumokės, kad jį pakeistų, yra 600 000 JAV dolerių (500 000 dolerių kartus 1,2).

Trūkumai

Draudimo sąlygos yra skirtos draudimo bendrovėms, o ne draudėjams. Kai į nekilnojamojo turto politiką įtraukiama maržos sąlyga, už nuostolius mokėtina suma gali būti gerokai mažesnė už bendrąją ribą.

Atsarginė sąlyga turės didžiausią poveikį, kai:

  • Jūsų turtas turi didelį nuostolį.
  • Sugedusi nuosavybė padidėjo nuo to laiko, kai buvo pradėta politika.
  • Jūs nepranešėte apie padidintą vertę savo draudikui.

Pavyzdžiui, tarkime, kad turite du pastatus atskirose vietose. Visa jūsų nuosavybė abiejose vietose yra apdrausta pagal 4,5 mln. Jūsų turtui taikoma 115% marža. Prieš pradedant politiką, jūs savo draudikui pateikėte pareiškimą, kuriame nurodoma, kad kiekvieno pastato vertė buvo 1,5 mln. Pareiškimas parodė, kad jūsų asmeninės nuosavybės vertė kiekvienoje vietoje buvo 750 000 JAV dolerių.

Vienoje iš jūsų vietų atsiranda gaisras, kuris labai pažeidžia pastatą ir jo turinį. Jūsų pastato žala siekia 1,8 mln. Dolerių ir jūsų asmeniniam turtui - 900.000 USD. Bendra žalos suma yra 2,7 mln. JAV dolerių. Nepaisant to, jūsų draudikas sumokės tik 1,75 mln. JAV dolerių už žalą jūsų pastatui (1,5 mln. USD 1,15) ir 862 500 JAV dolerių už jūsų asmeninį turtą ($ 750,000 1,15). Likusius nuostolius turėsite sumokėti patys. Praradimas jūsų pinigais yra 50 000 JAV dolerių už jūsų pastato žalą ir 37 500 JAV dolerių už žalą asmeninei nuosavybei.

Draudimas ir atskaitymai

Siekiant paprastumo, pirmiau minėti skaičiavimai ignoravo atskaitymus ir sutikimą. Tai neturi įtakos maksimalių mokėtinų nuostolių skaičiavimui. Tačiau jūsų draudikas sumažins visus nuostolius pagal jūsų atskaitytiną sumą. Jei jūsų politikoje yra monetos draudimo sąlyga, jūsų draudikas sumažins jūsų nuostolių mokėjimą, jei sugadintas turtas bus nepakankamai apdraustas.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Geriausias būdas mokėti verslo mokesčius

✔ - Sužinokite apie Payroll sąlygas

✔ - Ką jis turi būti sėkmingas verslininkas


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!