Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Kiek jums reikia verslo pajamų

Saugokitės Coinsurance sankcijų


Jei esate įmonės savininkas, nusprendęs įsigyti verslo pajamų, greičiausiai susidursite su dilema. Kokią draudimo ribą turėtumėte pirkti? Atsakymas į šį klausimą gali būti sudėtingas, nes reikia atlikti sudėtingus skaičiavimus.

Privalomos prognozės

Verslo pajamų nuostoliai apskaičiuojami remiantis pajamų, kurias įmonė iš tikrųjų praranda savo verslo nutraukimo metu, suma. Daugiausia jūsų draudikas mokės už nuostolius - verslo pajamų draudimo riba. Jei norite pasirinkti tinkamą ribą, turite atlikti šias dvi prognozes:

  1. Tikimasi, kad jūsų įmonės pajamos per ateinančius dvylika mėnesių. Jūsų verslo pajamų riba apskaičiuojama remiantis jūsų būsimų pajamų apytiksliais.
  2. Laikas, kurį turėsite sugadinti sugadintą turtą po fizinio nuostolio. Tai yra, jei jūsų verslas yra priverstas uždaryti, nes turtas buvo sugadintas, kiek laiko jums reikės taisyti ir vėl pradėti savo verslą? Verslo pajamų draudime šis laikotarpis vadinamas atkūrimo laikotarpis.

Šios projekcijos nėra lengva padaryti. Abi yra būtinos norint nustatyti tinkamą jūsų įmonės aprėpties dydį.

Suprasti verslo pajamų reikšmę

Vienas iš pirmųjų iššūkių renkantis verslo pajamų ribą yra suprasti verslo pajamos. Pagal daugelį verslo pajamų formų (įskaitant standartines ISO formas) šis terminas reiškia šių sumų sumą:

  1. Grynosios pajamos, ty grynasis pelnas arba nuostolis prieš pelno mokestį
  2. Įprastinės veiklos išlaidos, tęsiamos po nuostolių. Tai apima darbo užmokestį.

Jei jūsų verslas uždirba pajamas nuomodamas kitiems, galite įtraukti arba neįtraukti savo nuomos pajamų į savo verslo pajamų apskaičiavimą. Kai nuomos vertė neįtraukiama į skaičiavimus, nuomos pajamų praradimui nebus teikiama jokia apsauga. Jei jūsų įmonė generuoja visas pajamas iš nuomos savybių, jūsų verslo pajamos sudarys tik nuomos pajamas.

Jūsų verslo pajamų apskaičiavimas

Tikslesnis būdas 12 mėnesių pajamų projektavimui yra naudoti verslo pajamų lapą. Galite naudoti standartinį ISO darbalapį arba vieną, kurį parengė jūsų draudikas. Jei jums reikia darbalapio, paprašykite savo agento ar tarpininko gauti vieną iš jūsų.

Darbo lape aprašomas žingsnis po žingsnio apskaičiuojant jūsų verslo pajamas. Pirmasis žingsnis yra nustatyti, kiek pajamų jūsų verslas generavo per praėjusį dvylikos mėnesių laikotarpį.

Be to, įvertinsite savo pajamas ateinančiais dvylika mėnesių. Jūs galite padaryti savo projekciją koreguodami savo 12 mėnesių istorinius duomenis, kad atspindėtumėte visus per ateinančius metus tikėtinus pokyčius. Pavyzdžiui, jei tikitės, kad pardavimai padidės 10 procentų, galite atitinkamai padidinti savo pajamų prognozę.

Kai kurie verslo savininkai gali surasti verslo pajamų lapą. Jei darbalapis atrodo pernelyg painus, paprašykite savo buhalterio užpildyti jį už jus.

Restauravimo laikotarpio projektavimas

Atlikus 12 mėnesių trukmės pajamų prognozę, reikia įvertinti atkūrimo laikotarpį. Kad apsaugotumėte savo verslą, jūsų sąmata turėtų būti pagrįsta blogiausiu atveju.

Pvz., Tarkime, kad jūs turite pastatą, kuriame veikia sandėlis. Jei pastatas yra sunaikintas ugnies ar tornado, kiek laiko jums reikės, kad jūsų verslas vėl veiktų? Pastato rekonstravimas apima daug žingsnių.

Pirma, draudimo reguliatorius įvertins nuostolius. Be to, jums reikės architekto, kuriant naują pastatą ir rangovą, kuris atliktų statybą. Apsvarstę visus žingsnius, susijusius su atstatymu, galite įvertinti, kiek laiko jie užtruks. Jūsų numatomas atstatymo laikotarpis gali būti šeši mėnesiai, metai arba ilgesnis.

Saugokitės Coinsurance sankcijų!

Į daugelį verslo pajamų formų yra įtraukta draudimo sutartis. Ši sąlyga nustato bausmę, jei jūsų politikos riba yra mažesnė už reikalaujamą sumą. Bendrasis draudimas taikomas jūsų politikai, jei deklaracijose yra nurodyta procentinė dalis. Procentai gali būti nuo 50% iki 125%. Jame nurodoma draudimo suma, kurią turite atlikti, kad išvengtumėte bausmės.

Pavyzdžiui, tarkime, kad įsigijote verslo pajamų aprėptį pagal 1 mln. JAV dolerių pajamų prognozę. Jūsų politika apima 80 proc. Kad išvengtumėte bausmės, turite įsigyti mažiausiai $ 800,000 (.80 x 1 mln. USD) ribą. Jūs perkate tik $ 700,000 kaip taupymo priemonę.

Praėjus trims mėnesiams į savo politikos laikotarpį, jūsų sandėlyje atsiranda gaisras. Ugnis sugadina pastatą, verčia jus uždaryti savo verslą kelias savaites. Jūs patiriate 175 000 dolerių pajamų praradimą dėl uždarymo. Jūs esate nepakankamai apdraustas savo verslo pajamų apimtimi 100 000 JAV dolerių. Štai kaip jūsų draudikas apskaičiuoja jūsų nuostolio mokėjimą:

Maksimalus nuostolių mokėjimas = nuostolių suma X (nupirkta riba / reikalaujama riba)

Draudėjo sumokėta suma sumoka 175 000 USD (700 000/800 000) arba 153,125 USD

Likusią $ 21,875 turite sumokėti patys. Ši suma atitinka baudų skyrimą. Galite išvengti bausmės perkant reikiamą verslo pajamų aprėptį. Kita galimybė - išvengti bendro draudimo, perkant verslo pajamų aprėptį sutartu vertės pagrindu.

„Premium Adjustment“ patvirtinimas

Kaip minėta pirmiau, svarbu įsigyti pakankamai verslo pajamų, kad būtų išvengta kolektyvinio draudimo. Tačiau taip pat galima įsigyti per daug draudimo. Jei įsigyta riba viršija sumą, kurios reikalaujama pagal draudimo įmokų draudimo sąlygą, jūs neteksite pinigų nepanaudotam draudimui. „Premium Adjustment“ patvirtinimas yra šios problemos sprendimas.

Patvirtinimas suteikia grąžinamąją išmoką, jei jūsų verslo pajamų riba viršija sumą, kurios reikalaujama pagal draudimo sutartį. Savo draudikui turite pateikti dvi savo verslo pajamų ataskaitas. Vienas iš jų turi būti paduodamas, kai prasideda jūsų politika (arba kai pridedamas patvirtinimas).

Antrasis turi būti pateiktas per 120 dienų nuo jūsų politikos pabaigos. Jūsų draudikas palygins įsigytą limitą iki reikalaujamos ribos, atsižvelgiant į faktines vertes. Jei įsigyta riba viršija reikalaujamą ribą, jūsų draudikas grąžins priemoką.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Bendros ribojančios sutartys verslo sutartyse

✔ - Kaip sukurti darbo verslo biudžetą

✔ - Kaip apskaičiuoti viršvalandžius


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!