Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Kaip rasti tinkamą atstovą ar tarpininką


Kai kurios draudimo bendrovės tiesiogiai parduoda politiką pirkėjams, o dauguma savo produktų platina per agentus ir brokerius. Taigi, jei esate smulkiojo verslo savininkas ir norite įsigyti politiką, jums tikriausiai reikės agento ar tarpininko paslaugų. Šiame straipsnyje pateikiami patarimai, kaip rasti agentui ar tarpininkui, kuris yra tinkamas jūsų įmonei.

Agentų ir brokerių tipai

Vienas sprendimas, kurį turėsite padaryti, yra tai, ar naudoti agentą ar tarpininką. Draudimo agentai ir brokeriai atlieka daugelį tų pačių funkcijų ir atlieka panašias pareigas. Abi yra įpareigotos jūsų vardu gauti draudimo sutartį, kuri yra tinkama jūsų verslui ir priimtina kaina. Abu turi užtikrinti, kad gauta politika apimtų jūsų prašomus padengimus ir paaiškinkite visus neatitikimus. Tačiau tarp šių dviejų yra skirtumų.

Draudimo agentai yra draudimo bendrovių atstovai. Agentai su draudikais pasirašo sutartis, vadinamas privalomais susitarimais. Sutartys leidžia agentams parduoti tam tikros rūšies politiką. Paprastai jie suteikia agentams tam tikrą privalomą autoritetą, o tai reiškia įgaliojimą pradėti aprėpties. Kiekvienai jų parduodamai politikai agentai gauna komisinius. Agentai gali būti nelaisvėje ar nepriklausomi. Įgaliotasis atstovas atstovauja tik vienam draudikui, o nepriklausomas atstovas atstovauja keliems draudikams.

Brokeriai veikia kaip draudimo pirkėjų atstovai. Jie nesudaro privalomų sutarčių su draudikais, todėl jie neturi įgaliojimų įpareigoti politiką. Kai tarpininkas pageidauja inicijuoti aprėptį kliento vardu, jis privalo paprašyti draudiko išduoti draudimo ryšį. Kaip agentai, tarpininkams mokama komisija už kiekvieną parduotą politiką.

Tinkamo tarpininko paieška

Tinkamo agento ar tarpininko paieška jūsų verslui apima kelis veiksmus:

  • Persiuntimų gavimas
  • Atlikite fono patikrinimą
  • Interviu su kandidatais
  • Geriausio kandidato pasirinkimas

Nuorodų gavimas

Geriausias būdas rasti tarpininką ar tarpininką yra patenkintas klientas. Štai keletas šaltinių, į kuriuos reikia atsižvelgti:

  • Kolegos ir verslo partneriai
  • Draugai, kaimynai, pažįstami
  • Prekybos ar profesinės organizacijos
  • Draudimo kompanijos tinklalapiai

Fono patikrinimo atlikimas

Nustačius galimą kandidatą, jums reikės veterinarijos gydytojo, kad jis būtų tinkamas. Jūsų pirmoji užduotis yra įsitikinti, kad agentas turi galiojančią licenciją.

Licencija

Daugelyje valstybės draudimo departamentų svetainių yra paieškos įrankis, leidžiantis patikrinti agento licencijos statusą. Įsitikinkite, kad agento licencija yra aktyvi. Taip pat turėtumėte užtikrinti, kad jis arba ji būtų licencijuoti parduoti draudimo tipą, kurį norite pirkti. Pavyzdžiui, norint parduoti jums komercinę automatinę politiką, agentui reikės licencijos dėl nelaimingo atsitikimo (ar turto ir avarijos). Agentas negalės parduoti jums auto politikos, jei jis turi teisę parduoti tik gyvybės draudimą.

Jūsų valstybinio draudimo departamento interneto svetainėje taip pat gali būti pateikta informacija apie visus prieš agentą pateiktus skundus ar vykdymo veiksmus. Svetainėje turėtų būti paaiškinta visų išvardytų incidentų pasekmė.

Interneto paieška

Patvirtinę, kad agentas yra tinkamai licencijuotas, galite atlikti pagrindinę interneto paiešką. Dauguma draudimo agentūrų tvarko interneto svetainę. Kai kuriose svetainėse yra biografijos, susijusios su įmonės vadovais ir darbuotojais. Kiti informacijos šaltiniai yra socialinės žiniasklaidos svetainės ir prekybos organizacijų interneto svetainės, pvz., Profesinių draudimo agentūrų asociacija.

Interviuokite savo kandidatą

Dabar, kai baigsite licenciją ir patikrinimą, turėtumėte asmeniškai apklausti agentą. Štai keletas klausimų, kuriuos reikia paklausti.

  • Ar esate susipažinę su mano sektoriumi? Agentas turėtų turėti bent jau pagrindines žinias apie jūsų pramonę ir su juo susijusią riziką.
  • Kokius draudimo tipus parduodate? Agentas turi būti susipažinęs su jūsų verslo poreikiams. Agentas, kuris tvarko daugiausia asmenines linijas, tikriausiai nėra tinkamas pasirinkimas verslui. Jei jūsų įmonei reikia specializuotos aprėpties, pvz., Politinės rizikos draudimo, įsitikinkite, kad agentas galės ją suteikti.
  • Kaip ilgai dirbote kaip agentas? Patirtis yra svarbi, todėl pasirinkite agentą, kuris jau keletą metų dirba versle.

  • Kokius įgaliojimus gavote? Daugelis agentų pasiekė įgaliojimus, kurie yra būdingi draudimo pramonei. Pavyzdžiai yra „Chartered Property“ ir „Underhriter Underwriter“ (CPCU) ir „Certified Insurance Counselor“ (CIC). Jei agento vizitinė kortelė nurodo jums nepažįstamą pavadinimą, paprašykite agento paaiškinti, ką tai reiškia.
  • Ką jūs atstovaujate draudikams? Sužinokite, kokias draudimo įmones atstovauja agentas, ir patikrinkite šių draudikų finansinius reitingus.
  • Ar galite pateikti nuorodas? Paprašykite agento pateikti patenkintų klientų pavadinimus ir kontaktinę informaciją su panašiomis įmonėmis. Skambinkite asmenims ir paprašykite jų atsiliepimų.

  • Ar galite patenkinti mano poreikius? Paaiškinkite agentui, kokių rūšių paslaugas ieškote, ir paklauskite, ar jis gali juos teikti. Kai kurie verslo savininkai nori daug akis į akį bendrauti. Kiti nori bendrauti elektroniniu paštu arba telefonu.

Agento pasirinkimas

Gali tekti kelis kartus pakartoti tikrinimo procesą, kol rasite agentą, su kuriuo norite dirbti. Atminkite, kad geriems darbo santykiams reikia laiko. Bendravimas yra labai svarbus. Jei nesate patenkinti paslauga, kurią teikia jūsų agentas, kalbėkite. Būkite aiškūs, ką norite. Jei agentas neatsako į jūsų prašymus ir vis dar esate nepatenkintas, suraskite kitą agentą.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Alternatyva pardavimų scenarijų naudojimui šaltuose skambučiuose

✔ - Six Sigma koncepcijos: DMAIC problemų sprendimo metodas

✔ - W-4 forma Informacija darbdaviams


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!