Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Draudimo agentai versus brokeriai: kaip jie uždirba pinigus


Kaip ir dauguma mažųjų įmonių savininkų, jūs tikriausiai įsigysite draudimo polisus per draudimo agentą ar tarpininką. Draudimo agentų atliekamos funkcijos yra panašios, bet ne identiškos brokerių atliekamoms funkcijoms. Šiame straipsnyje paaiškinama, kaip jie skiriasi. Ji taip pat paaiškins, kaip agentai ir brokeriai uždirba pinigus iš įmokų, kurias mokate savo draudikams. Išskyrus atvejus, kai nurodyta, ši diskusija taikoma agentams ir brokeriams, parduodantiems turtą / nelaimingų atsitikimų draudimą.

Agentas Versus Broker

Agentai ir tarpininkai veikia kaip tarpininkai tarp jūsų (draudimo pirkėjo) ir jūsų draudikų. Kiekvienas turi teisinę pareigą padėti jums gauti tinkamą aprėptį už priimtiną kainą. Kiekvienas turi turėti licenciją platinti draudimo rūšį, kurią jis parduoda. Agentas ar tarpininkas taip pat privalo laikytis savo valstybės draudimo departamento nustatytų taisyklių.

Pagrindinis skirtumas tarp tarpininko ir tarpininko yra susijęs su tuo, ką jie atstovauja. Agentas atstovauja vienai ar daugiau draudimo bendrovių. Jis veikia kaip draudiko pratęsimas. Kita vertus, tarpininkas atstovauja draudimo pirkėjui.

Agentai

Agentai taip pat yra nelaisvėje arba nepriklausomas. Įgaliotasis atstovas atstovauja vienam draudikui. Agentai, atstovaujantys Allstate arba State Farm, yra nelaisvėje dirbantys agentai. Nepriklausomas atstovas atstovauja keliems draudikams.

Norėdami parduoti draudimo produktus konkretaus draudiko vardu, agentūra turi turėti paskyrimą su tuo draudiku. An paskyrimas yra sutartinė sutartis, kurioje nurodomi konkretūs produktai, kuriuos agentūra gali parduoti. Jame taip pat nurodomi komisiniai, kuriuos draudėjas sumokės už kiekvieną produktą. Sutartis paprastai apibūdina privalomą agentūros įgaliojimą, ty jos įgaliojimą inicijuoti politiką draudiko vardu. Agentas gali turėti leidimą susieti kai kurias aprėpties rūšis, bet ne kitas.

Brokeriai nėra paskirti draudikų. Jie reikalauja, kad draudikai pateiktų draudimo kainas ir (arba) politiką, pirkėjų vardu pateikdami užpildytas paraiškas. Brokeriai neturi įgaliojimų susieti aprėptį. Norint inicijuoti politiką, tarpininkas privalo gauti iš draudiko privalomąją medžiagą. Įrišiklis yra teisinis dokumentas, kuris yra laikinas draudimo polisas. Paprastai jis taikomas trumpam laikotarpiui, pvz., 30 ar 60 dienų. Įrišiklis nėra galiojantis, nebent jį pasirašė draudiko atstovas. Įrišiklis pakeičiamas politika.

Brokeriai gali būti mažmeniniai arba didmeniniai. Mažmeninė tarpininkė tiesiogiai bendrauja su draudimo pirkėjais. Jei lankėtės tarpininku, kuris tada gaudavo draudimo apsaugą jūsų vardu, jis yra mažmeninis tarpininkas. Kai kuriais atvejais jūsų agentas ar tarpininkas gali nesugebėti gauti draudimo nuo standartinio draudiko. Tokiu atveju jis gali susisiekti su didmeniniu brokeriu. Didmeninės prekybos brokeriai specializuojasi tam tikrų rūšių aprėptyje. Daugelis jų yra perteklinių linijų brokeriai, kurie organizuoja draudimus, susijusius su neįprasta ar pavojinga rizika.

Pavyzdžiui, motociklų gamintojo atsakomybės už gaminį draudimas ir tolimojo susisiekimo autobusų autovežio atsakomybės draudimas.

Komisija

Nors kai kurie nelaisvėje dirbantys agentai yra atlyginami, dauguma agentų ir brokerių remiasi komisiniais už pajamas.

Komisiniai mokami iš draudikų draudimo įmokų. Tai gali būti baziniai komisiniai ir neapibrėžtieji komisiniai.

Bazinis komisinis atlyginimas yra „įprastas“ komisinis atlygis už draudimo polisus. Bazinis komisinis mokestis išreiškiamas priemokos procentais ir skiriasi priklausomai nuo draudimo rūšies. Pavyzdžiui, agentas gali uždirbti pasakyti, kad 10 proc. Komisinių atlyginimo politika yra 15 proc., O bendrosios atsakomybės politika - 15 proc. Tarkime, kad įsigijote „Elite Insurance Company“ atsakomybės politiką per nepriklausomą agentą „Jones“. Jones uždirba 15 proc. Komisinį atlygį už bendrąją atsakomybės politiką.

Jei jūsų metinė atsakomybės įmoka yra 2 000 JAV dolerių, Jones iš jūsų gauna 2 000 dolerių ir pasilieka 300 JAV dolerių. Jones siunčia likusius 1700 JAV dolerių draudikui.

Tam, kad paskatintų agentus rašyti naują verslą, kai kurie draudikai moka didesnę komisinį atlygį už naują politiką nei už atnaujinimą. Pavyzdžiui, draudikas, kuris moka 10 procentų už naują darbuotojų kompensavimo politiką, gali atnaujinti tik 9 proc.

Neapibrėžti arba skatinamieji komisiniai atlygina agentus ir brokerius už draudimo, nustatytų pagal draudimo, pelningumo, augimo ar išlaikymo tikslus. Pavyzdžiui, „Elite Insurance“ žada sumokėti „Jones“ agentūrai papildomą 3 proc. Komisinį mokestį, jei „Jones“ per tam tikrą laikotarpį į naują nekilnojamojo turto politiką įrašys 10 mln. Jei „Jones“ pasibaigs 90 proc. Šios politikos, „Elite“ mokės „Jones“ papildomą 2 proc.

Neapibrėžti komisiniai yra prieštaringi. Viena vertus, brokeriai atstovauja draudimo pirkėjams. Kai kurie žmonės teigia, kad brokeriai neturėtų priimti neapibrėžtų komisinių. Be to, kai kurie tarpininkai rinko neapibrėžtus komisinius be savo klientų žinios. Kita problema yra ta, kad neapibrėžtieji komisiniai gali suteikti brokeriams (ir agentams) paskatą valdyti draudimo pirkėjus į politiką, kuri yra ypač pelninga tarpininkui. Jei atstovai ir brokeriai priima neapibrėžtus komisinius, jie turėtų apie tai pranešti draudėjams.

Kai kurie brokeriai dabar atsisako tokių komisinių.

Jūsų agentas ar tarpininkas turėtų pateikti jums kompensacijos atskleidimo pareiškimą, kuriame nurodomos komisinių rūšys, kurias agentūra ar tarpininkavimas gauna iš savo draudikų. Šiame dokumente turėtų būti nurodyta, ar agentūra ar tarpininkavimas gauna tik bazinius komisinius, arba jei ji taip pat gauna neapibrėžtus komisinius.

Tiesioginiai rašytojai

Kai kurie draudikai parduoda politiką tiesiogiai draudimo pirkėjams nenaudodami tarpininkų kaip agentų ar tarpininkų. Šie draudikai vadinami tiesioginiai rašytojai. Daugelis tiesioginių rašytojų dėmesio skiria asmeniniams padengimams, tokiems kaip namų savininkai ir asmeninė auto politika. Tačiau kai kurie taip pat siūlo komercines aprėptis mažoms įmonėms

Gyvybės draudimas

Asmenys ir tarpininkai, kurie parduoda gyvybės draudimą, taip pat uždirba komisinius. Tačiau gyvybės agentas uždirba didžiąją dalį komisijos, kurią jis arba ji sudaro per pirmuosius politikos metus. Komisija gali būti 70 proc. Iki 120 proc. Priemokos per pirmuosius metus, tačiau 4 proc. Iki 6 proc.

Straipsnis Turinys Pereiti prie skyriaus

Išskleisti

  • Agentas Versus Broker

  • Agentai

  • Komisija

  • Tiesioginiai rašytojai

  • Gyvybės draudimas


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Lean Supply Chain Management: Ekspertų vadovas

✔ - Daugelis užsakomųjų paslaugų privalumų

✔ - Nustatykite savo smulkiojo verslo tiekimo grandinės problemas


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!