Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Nekilnojamojo turto, kuris priklauso kitam, draudimas


Daugelis įmonių naudoja, aptarnauja ar remontuoja turtą, kuris priklauso kitam. Jei ši nuosavybė yra sugadinta ar sunaikinta, įmonė gali būti įpareigota pagal nuomos sutartį ar kitą susitarimą ją pataisyti arba pakeisti. Net jei sutartis nėra, verslas gali būti atsakingas už žalą dėl savininko pateikto ieškinio. Todėl kitos įmonės turtą naudojančios įmonės turėtų užtikrinti, kad turtas būtų tinkamai apdraustas.

Komercinės nuosavybės politika

Dauguma komercinės nuosavybės politikos, įskaitant ISO politiką, suteikia tam tikrą automatinį asmeninės nuosavybės, kuri priklauso kitam asmeniui, aprėptį. Tik Asmeninis nuosavybė yra taikoma. Nekilnojamasis turtas (pastatai), priklausantis kitam nei nurodytas draudėjas, netaikomas.

Šiame straipsnyje paaiškinama, kaip valdomas turtas valdomas pagal standartinę ISO nuosavybės politiką. Dauguma draudikų parengtų nekilnojamojo turto politikos sričių apima aprėptį, kuri yra lygi arba platesnė už ISO formą.

ISO forma apima dvi turto kategorijas, priklausančias kitam:

  • Išnuomota asmeninė nuosavybė: Tai yra turtas, kurį išnuomojote ir privalote apdrausti pagal nuomos sąlygas.
  • Kitų asmenų nuosavybė: Tai nėra nuomojamos asmeninės nuosavybės, priklausančios kitam asmeniui. Į šią kategoriją taip pat įeina nuomojamas turtas, kurio neprivalote apdrausti.

Išnuomota asmeninė nuosavybė

Kaip ir daugelis įmonių, jūsų įmonė gali išnuomoti turtą, kuris naudojamas jūsų kasdienėje veikloje. Pavyzdžiui, kopijavimo mašinos, biuro baldai ir statybos įranga. Kai kuriais atvejais turto savininkas gali reikalauti, kad jūs apsidraustumėte nuo fizinių nuostolių ar žalos.

Pvz., Tarkime, kad nuomojate dvi apskaitos mašinas kopijavimo mašinoms. Jūs esate atsakingas pagal nuomos sutartį dėl bet kokių nuostolių ar sugadinimo mašinoms per nuomos laikotarpį. Be to, nuomos sutartyje reikalaujama, kad kopijuokliai būtų apdrausti pagal riziką valdančią nuosavybės politiką dėl jų pakeitimo vertės.

Nuoma asmeninė nuosavybė, kurią privalote apdrausti, yra automatiškai įtraukta į Jūsų verslo asmeninę nuosavybę. Ši nuosavybė yra taikoma pagal jūsų BPP taikomą ribą. Jei jūsų komercinės nuosavybės politikoje yra, pvz., $ 100,000 riba BPP, ši riba bus taikoma abiem toliau nurodytiems:

  • asmeninė nuosavybė, priklausanti jūsų verslui
  • nuomojamas asmeninis turtas, kurį privalote apdrausti pagal nuomos sąlygas

Jei nuomojamas turtas yra prarastas ar sugadintas, nuostoliai bus vertinami taip pat, kaip ir jūsų turimos asmeninės nuosavybės nuostoliai. Tai reiškia, kad nuostoliai, susiję su nuomojamu asmeniniu turtu, bus vertinami pagal pakeitimo kainą arba faktinę pinigų vertę, priklausomai nuo vertinimo metodo, taikomo Jūsų BPP.

Jei nuomojate nuosavybę savo verslui, būtinai atidžiai perskaitykite nuomos sutartį. Sutartis gali būti atsakinga už žalą, kurios neapima jūsų nekilnojamojo turto politika. Pavyzdžiui, nuomos sutartyje gali būti nurodyta, kad esate atsakingas už nuostolius ar žalą „bet kokia priežastis“.

Kitų nuosavybė

ISO nuosavybės politika apima antrąją nekomercinio turto kategoriją, vadinamą kitų nuosavybe. Į šią kategoriją įeina abu šie elementai:

  • kitam turtui priklausantis turtas, kuris nėra nuomojamas. Pavyzdys yra kopijavimo aparatas, kurį pasiskolinote iš šalia esančio verslo.
  • nuosavybė, kurią nuomojate, bet neprivaloma apdrausti. Pavyzdžiui, biuro baldai, kuriuos jūs nuomojote, bet neprivalote apdrausti pagal nuomos sąlygas.

Skirtingai nuo nuomojamos asmeninės nuosavybės, kitų nuosavybė nėra taikoma kartu su turima asmenine nuosavybe. Greičiau kitų nuosavybė yra atskira padengtos nuosavybės kategorija. Ji taikoma tik tuo atveju, jei jūsų turto nuosavybės politikoje yra nurodyta atskira draudimo riba. Jei nerandate jokios ribos, jūsų politika gali suteikti mažai aprėpties kitų nuosavybei. Standartinėje ISO nuosavybės politikoje yra labai mažas ($ 2500) apribojimas tokiam turtui. Ši riba nėra papildomas draudimas, bet yra įtraukta į jūsų verslo asmeninės nuosavybės politikos politiką.

Skirtingai nuo nuomojamo turto, kitų turto nuosavybė yra vertinama pagal jos faktinę pinigų vertę. Net jei įsigijote „BPP“ pakeitimo išlaidų aprėptį, kitų turto nuosavybės vertė bus apskaičiuota pagal jos faktinę pinigų vertę (o ne jos pakeitimo kainą). Už papildomą mokestį galite įsigyti kitų turto turto pakeitimo išlaidas.

Reikia atskiros ribos

Jei naudojate turtą, atitinkantį kitų nuosavybės aprašą, jūsų politikoje turėtų būti numatyta atskira to turto riba. Tai ypač svarbu, jei naudojamas turtas gali būti brangu taisyti ar pakeisti. Apsvarstykite šį pavyzdį.

Markui priklauso Marathon Machining, įmonė, kuri remontuoja ir atnaujina metalo apdirbimo įrangą. Maratono darbuotojas, atsitiktinai sukeldamas gaisrą, remontuoja Larry lathing'ą. Mašina sunaikinama. Markas netrukus sužino, kad staklės yra aukščiausio lygio modelis, kuris kainuos $ 75,000. Marko mašinų parduotuvė yra apdrausta pagal komercinės nuosavybės politiką. Politikos deklaracijose yra 25 000 dolerių limitas kitiems. Net jei „Mark“ įsigijo pakeitimo savikainą „Property of Others“, jo politika mokės tik trečdalį (25 000 JAV dolerių) nuo 75 000 dolerių nuostolių.

Nekilnojamojo turto patalpos

Komercinės nuosavybės politika yra skirta padengti nekilnojamąjį turtą nustatytose vietose. Dauguma jų aprėpia tik nedidelį turtą, kuris yra toli nuo jūsų patalpų. ISO nuosavybės politika apima nuosavybę, esančią pastate, esančioje (arba per 100 pėdų) nuo patalpose, aprašytose deklaracijose. Ji suteikia tik 10 000 JAV dolerių už patalpų nuosavybę. Ši riba taikoma turtui, kuris priklauso jums arba kitam asmeniui (nesvarbu, ar nuomojate, ar ne), o:

  • laikinai ne toje vietoje, kur neturite, nuomojate ar dirbate
  • jūsų nuomojamoje saugojimo vietoje
  • mugėje, parodoje ar parodoje

Jei naudojate kitų žmonių turtą nuo savo patalpų, jums gali tekti įsigyti papildomą draudimą. Jūsų draudikas gali būti pasirengęs padidinti savo nuosavybės patalpų politikos ribą.

Kilnojamojo turto draudimas

Kai kurios įmonės išnuomoja arba skolina turtą, skirtą naudoti ne savo patalpose. Štai keletas pavyzdžių:

  • Statybos rangovas nuomoja buldozerį, naudojamą statybos projekte.
  • Apskaitos įmonė išnuomoja nešiojamuosius kompiuterius, kad jie galėtų naudotis mokymo programoje, kurioje nėra mokymo įstaigos.
  • Architektūros įmonė turi socialinį renginį klientams, kurie yra išnuomoti patalpose. Įmonė dekoruoja erdvę su meno kūriniais, kurie pasiskolinti iš menininkų.

Atskiras nuosavybės draudimo skyrius, vadinamas vidaus vandenų draudimu, yra skirtas kilnojamam turtui padengti. Yra daug vidaus vandenų draudimo rūšių, ir kiekvienas skirtas tam tikros rūšies turtui padengti. Daugelis vidaus vandenų politika automatiškai padengia turtą, kuris priklauso kitam nei apdraustas.

Pirmiau pateiktuose pavyzdžiuose rangovas galėjo apdrausti nuomotą buldozerį pagal rangovo įrangos politiką. Apskaitos įmonė gali apdrausti nuomotus kompiuterius pagal elektroninę duomenų tvarkymo politiką. Norėdami apdrausti pasiskolintus kūrinius, architektūros įmonė galėjo įsigyti dailės aprėptį.

Jei jūsų įmonė naudojasi nuomojamu, išsinuomotu ar pasiskolintu turtu iš savo patalpų, jums gali prireikti vidaus vandenų draudimo. Paklauskite savo draudimo agento ar tarpininko, kokio tipo draudimas geriausiai atitiks jūsų poreikius.

Neapima atsakomybės politikos

Tikėtina, kad atsakomybės politika nebus taikoma ieškiniams, atsiradusiems dėl kitų žmonių turto, kurį naudojate savo versle, žalos. Pirmiau aprašytame Maratono apdirbimo pavyzdyje manau, kad Maratono draudikas sumoka Larry 25 000 dolerių (kitų turto nuosavybės riba) už apgadinimą. Larry lathingas paduoda maratono apdirbimą už likusius 50 000 dolerių, kad pakeistų tekėlį.

Maratono apdirbimas yra apdraustas atsakomybei pagal standartinę ISO atsakomybės politiką. Jei Maratonas pateikia pretenziją savo draudikui, draudikas tikriausiai atsisakys draudimo. Atsakomybės politika neapima turtinės žalos asmeniniam turtui apdraustojo globoje, globoje ar kontrolėje. Kai kilo gaisras, virvė buvo Maratono globoje. Tokiu būdu latekso žala būtų taikoma išimčiai.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Kas yra specialiųjų įvykių draudimas?

✔ - Jūsų inventoriaus tikslumo optimizavimas

✔ - Kurkite aukštos koncepcijos istorijas kuro rinkodarai


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!