Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Ar jūsų namai tikrai yra investicija?


Nekilnojamojo turto agentai, paskolų pareigūnai ir jūsų tėvai tikriausiai jums pasakė, kad namo pirkimas yra puiki investicija, kuri paskatins grįžti vėliau gyvenime.

Tačiau realybė yra ta, kad jūsų pelnas, gautas parduodant jūsų pagrindinę gyvenamąją vietą, greičiausiai bus gana mažas, jei jos iš viso įvyktų.

Nekilnojamojo turto vertinimas ir infliacija

Pirmas dalykas, kurį reikia apsvarstyti, yra namų vertinimas infliacijos kontekste. Jūs galite būti nustebinti, kad supratote, kad jūsų namų vertinimą gali kompensuoti infliacija. Tai ypač aktualu, jei negyvenate karšto nekilnojamojo turto rinkoje. Girdime dramatiškus dėkingi pasakojimai tam tikrose šalies vietose, tačiau dauguma žmonių perka namus tose vietose, kur metinis prieaugis greičiausiai nustelbs infliaciją.

2007 m. Rugsėjo mėn., Pasak „St. Louis“ Federalinio rezervų banko, naujų JAV parduodamų namų pardavimo kaina buvo 240 300 JAV dolerių. 2017 m. Rugsėjo mėn. Šis skaičius buvo iki 319 700 JAV dolerių. Tačiau, kai naudojate kai kuriuos numerius naudodami JAV infliacijos skaičiuoklę, kai kurie iš šių įvertinimų išnyksta. Užuot matę 79,400 JAV dolerių, faktinė šio įvertinimo vertė yra artimesnė $ 33,648.

Tai vis dar neatrodo pernelyg blogai. Galų gale, jūsų namų vertė padidėjo daugiau nei 30 000 JAV dolerių. Bet nepamirškime apie išlaidas.

Namų nuosavybė priklauso su papildomomis išlaidomis

Be to, jums reikia atimti namų savininkų išlaidas iš savo pelno. Tarkime, jūs gaunate hipoteką už $ 250,000 už 3,92 proc. Palūkanų normą. Per 30 metų, pagal „Google“ hipotekos skaičiuoklę, mokėsite 175 533 USD palūkanas. Net jei jūsų namai vertina pagal infliaciją pakoreguotą 30 000 dolerių kas 10 metų (iš viso 90 000 JAV dolerių), tai dar nepakanka norint kompensuoti palūkanas, kurias mokate už paskolą.

Ir jūsų mokama palūkanų kaina nėra vienintelė kaina, su kuria susiduriate. Atminkite, kad daugelyje valstybių mokate nekilnojamojo turto mokesčius. Studentų paskolų herojaus hipotekos skaičiuoklė apima turto mokesčio apskaičiavimą. Jei jūsų nekilnojamojo turto mokestis siekia 1,5 proc. Per metus, per 30 metų galėtumėte pamatyti bendrą 117 000 dolerių mokestį. Ir tai daro prielaidą, kad nėra turto mokesčio padidėjimo, nes jūsų namai vertina savo vertę, taigi ir savo turto mokesčius.

Tiesa, kad jūs galite išskaičiuoti dalį savo mokesčių deklaracijoje, tačiau atskaitymas neturi tokios pačios vertės kaip kredito. Jis gali sumažinti jūsų pajamas ir mokestinį įsipareigojimą, bet ne dolerio už dolerį pagrindu. Be to, pasak mokesčių fondo, tik apie 30 proc. Jei nebūsite tarp tų, kurie apibendrina, jūs nematysite jokios mokesčių lengvatos, susijusios su jūsų hipoteka.

Kitos išlaidos, susijusios su namų savininku, yra priežiūra ir remontas, taip pat namų savininkų draudimas. Taip pat gali tekti mokėti hipotekos draudimą, jei jūsų įmoka yra mažesnė nei 20 proc. Iki to laiko, kai jūs patiriate šių išlaidų dešimtmečius, pridėjus prie savo hipotekos palūkanų ir nekilnojamojo turto mokesčių, net ir netgi nesilaikymo galimybės yra gana mažos, net jei jūsų namai vertina vertę per tam tikrą laiką.

Ką daryti, jei baigsite parduoti netikėtai?

Mes norėtume galvoti, kad nekilnojamojo turto rinka visada pakils. Tačiau, kaip matėme nuo 2007 iki 2009 m., Nekilnojamasis turtas gali tapti burbulas, kaip ir bet kuris kitas turtas. Nekilnojamojo turto burbulo sprogimas sukėlė situaciją, kai tūkstančiai žmonių prarado daug pinigų. Jei galite pabėgti nuo kainų kritimo, jūs neteksite tiek daug.

Tačiau, jei esate priversti parduoti nekilnojamojo turto rinkos avarijos metu, tai nėra daug, ką galite padaryti, kad išgelbėtumėte situaciją. Galiausiai galite prarasti pinigus savo namuose, be to, ką jau sumokėjote palūkanomis, mokesčiais ir kitomis išlaidomis.

Ką apie nuomą?

Žinoma, kaip netinkama investicija kaip pirkimas, galima atkreipti dėmesį, kad nuoma gali būti ne sprendimas. Galų gale, kai atliekate hipotekos mokėjimus, bent jau statote nuosavybę savo namuose. Kai išsinuomojate, padedate savininkui statyti nuosavybę.

Tačiau tai nereiškia, kad nuoma turėtų būti vengiama bet kokia kaina. Priklausomai nuo jūsų rinkos, nuoma gali būti geras pasirinkimas, net jei tai reiškia, kad nesukuriate nuosavybės.

Tai ypač pasakytina Jei gyvenate vietovėje, kurioje yra didelės namų kainos, ir jūs galite išsinuomoti už mažesnes nei mėnesines bendras hipotekos, priežiūros ir kitas išlaidas. Jūs ne tik taupote pinigus kas mėnesį, bet tada galite investuoti skirtumą į rinką ir potencialiai suvokti didesnį dėkingumą, nei jūs buvote įsigijęs iš savo namų investicijų.

Nuo 2007 m. Lapkričio mėn. Iki 2017 m. Lapkričio mėn. S&P 500 metinė grąža buvo 9,672 proc., Pakoreguota pagal infliaciją. Tarkime, kad per tą laikotarpį būtų buvę kainuojanti 1,100 dolerių per mėnesį, tačiau jūs gyvenote gyvenamajame bute, kurio mėnesinis nuomos mokestis yra 700 JAV dolerių. Jei investavote 400 dolerių skirtumą tarp kiekvieno mėnesio nuomos ir pirkimo per tuos 10 metų, jūsų investicijų vertė būtų 83,587,81 USD.

Taip pat yra faktas, kad nuoma reiškia, kad neprarandate pinigų, jei esate priversti parduoti savo namus nuosmukio metu. Kita vertus, jei jums pavyks pasilikti savo namuose ir išvykti iš rinkos įvykių bei nekilnojamojo turto nuosmukio, galite savo namuose sukurti pakankamai nuosavybės, kad jį būtų galima panaudoti išėjus į pensiją. Net jei jūs tik sulaužysite (arba netgi prarandate) namuose, tai gali būti priverstinio taupymo priemonė, galinti suteikti jums didelį kapitalo kiekį, kai parduodate.

Tai taip pat gali būti vieta be nuomos jūsų pensinio amžiaus metais (vis dėlto jums gali tekti mokėti nekilnojamojo turto mokesčius), arba galite naudoti atvirkštinę hipoteką, kad pasiektumėte nuosavą kapitalą, kad uždarytumėte pensijų pajamų skirtumą. Nuomos metu šios galimybės nebus matomos.

Pirkdami namus yra investicija

Apsvarstykite kitas pirkimo priežastis, o ne peržiūrėkite savo pagrindinę gyvenamąją vietą kaip investiciją. Galbūt norėtumėte, kad būtų galima skambinti savo pačių, kurti teisingumą ir nuleisti šaknis bendruomenėje. Tai yra visų priežasčių pirkti! Priešingai, jei manote, kad turėsite daugiau judriojo gyvenimo būdo, gali būti prasmingiau išsinuomoti, net jei nesate pastatęs nuosavo kapitalo. Tol, kol jūs planuojate savo ateities planus, nuoma gali būti perspektyvi galimybė, priklausomai nuo vietos rinkos ir ilgalaikių gyvenimo būdo tikslų.

Galiausiai, jei norite paversti savo namus į tikrą investiciją, turite daryti kažką kitą, nei gyventi jame. Išnuomojant jį po to, kai perkeliate ar naudosite, kad uždirbtumėte per „Airbnb“, iš tikrųjų galite pamatyti namų pirkimo grąžą.

Bet jei jūs tiesiog gyvenate ten, nesitikėkite, kad tai suteiktų didelę investicijų grąžą.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - McDonald's vertybės ir žmogus, kuris sukūrė prekės ženklą

✔ - Kaip apskaičiuoti parduotuvės nuomos išlaidas

✔ - Siksto koplyčios architektūros ir architektūros detalės


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!