Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Atsakomybės draudimas ir pareiga ginti

Pareiga ginti yra nepriklausoma nuo pareigos atlyginti žalą


Dauguma atsakomybės politikos draudėjui nustato du įsipareigojimus. Pirma, draudikas turi sumokėti nuostolius ar atsiskaitymus, kuriuos apdraustasis privalo sumokėti dėl pretenzijos ar ieškinio, kuriam taikoma ši politika. Antra, draudikas privalo apdrausti apdraustąjį nuo padengto ieškinio.

Pareiga ginti pagal CGL

Nors yra daug komercinės atsakomybės draudimo rūšių, dažniausia yra bendra atsakomybė. Įmonės nusipirko bendrą atsakomybės politiką, kad apsisaugotų nuo ieškinių dėl kankinimų. Daugumoje politikos sričių yra ta pati arba panaši formuluotė, kaip standartinė ISO komercinės bendros atsakomybės draudimo forma (CGL).

CGL padengia žalos atlyginimo ir gynybos išlaidas pagal A aprėptį, kūno sužalojimą ir atsakomybę už žalą turtui ir atsakomybę už B, asmeninę ir reklaminę žalą. A aprėptis nurodo, kad draudikas sumokės nuostolius, kuriuos apdraustasis yra teisiškai įpareigotas sumokėti dėl kūno sužalojimo ar turtinės žalos, atsiradusios dėl įvykio. Jame taip pat teigiama, kad draudikas turi teisę ir pareigą ginti jus (ar kitus apdraustuosius) nuo bet kokio ieškinio, kuriuo siekiama atlyginti žalą dėl kūno sužalojimo ar turtinės žalos.

B draudimas įpareigoja draudiką sumokėti nuostolius, už kuriuos apdraustasis yra teisiškai įpareigotas dėl asmeninio ir reklaminio sužalojimo, kurį sukėlė padengtas nusikaltimas. Draudikas turi teisę ir pareigą ginti jus nuo bet kokių ieškinių dėl šių nuostolių atlyginimo.

A ir B aprėptis atleidžia draudiką nuo bet kokios pareigos ginti ieškinius dėl žalos atlyginimo už žalą, kuriai ši politika netaikoma. Pavyzdžiui, „Easy Electronics“ iškelia „Marvelous Machinery“ patentų pažeidimui. Jei „Easy Electronics“ persiunčia ieškinį savo bendrosios atsakomybės draudikui, draudikas atsisakys pateikti gynybą. „Easy“ politika apima pretenzijas, susijusias su kūno sužalojimu, turtine žala ar asmenine ir reklamine žala (nė vienas iš jų nėra patento pažeidimas).

Atskiros pareigos

Draudiko įsipareigojimas ginti jus yra atskiras nuo pareigos atlyginti žalą. Draudikas privalo sumokėti nuostolius, atsiradusius dėl padengtos pretenzijos, net jei nereikalinga gynyba. Atvirkščiai taip pat yra tiesa. Draudikas gali būti įpareigotas jus ginti, net jei jis neturi pareigos sumokėti nuostolių. Čia yra pavyzdys.

Jūs turite Hardy Hardware, techninės įrangos parduotuvę. Klientas Billas iškelia jūsų verslą už žalą, kurią jis tariamai palaikė jūsų parduotuvėje. Bill tvirtina, kad jis stovėjo vejos priežiūros koridoriuje, kai sunki dėžutė nukrito nuo lentynos ir nukentėjo į galvą. Jūsų draudikas tiria pretenziją ir nustato, kad Billo kaltinimai yra klaidingi. Dėžutė nukrito nuo lentynos, bet Bill nebuvo sužeistas.

Billas pateikė ieškinį ieškoti žalos atlyginimo už kūno sužalojimą ar turtą, atsiradusį dėl įvykio. Darant prielaidą, kad jo įtariama žala atsirado, kai galiojo jūsų atsakomybės politika, jūsų draudikas turėtų ginti jus nuo Billo pretenzijos. Jūsų draudikas yra įpareigotas jus ginti, net jei jis neprivalo mokėti žalos.

Tarkime, kad Billas iškeliavo jūsų įmonę už $ 50,000. Jūsų draudikas mano, kad jo reikalavimas yra teisingas ir baiminasi, kad jis gali reikalauti daugiau pinigų. Ar ji gali išsiųsti Billui 50 000 dolerių čekį ir nedelsiant uždaryti failą? Atsakymas yra ne. Jūsų draudikas yra įpareigotas tinkamai išnagrinėti pretenziją ir pateikti gynybą.

Plati pareiga ginti

Draudiko pareiga ginti yra platesnė už jos pareigą atlyginti žalą. Paprastai jūsų draudikas turi pateikti gynybą, jei skunde nurodyti kaltinimai yra įtraukti į draudimo sutartį. Tai pasakytina net ir tuo atveju, jei draudikas mano, kad ieškinys neįtrauktas dėl išimties ar kitos politikos nuostatos. Ji turi tęsti savo gynybą, kol ji negali įrodyti, kad ieškinys nėra taikomas.

Pvz., Tarkime, kad jūsų darbuotojas („Sandy“) yra sužeistas darbe ir paduoda jūsų įmonei $ 25,000. Jūsų draudikas mano, kad „Sandy“ yra jūsų darbuotojas ir kad jos reikalavimas yra pašalintas per darbdavių atsakomybės atskyrimą jūsų politikoje. Jūs teigiate, kad Sandy yra nepriklausomas rangovas, todėl išimtis netaikoma. Kadangi Sandy pretenzija gali būti padengta, jūsų draudikas turi jus ginti, kol bus išspręstas Sandy statuso klausimas.

Draudiko teisė kontroliuoti savo gynybą

Kadangi bendrosios atsakomybės draudikas turi teisė ginti jus, ji išlaiko savo gynybos kontrolę. Jis nusprendžia, kokią gynybos strategiją reikia laikytis ir kuris advokatas priskirtas jūsų bylai. Jūsų draudikas taip pat nusprendžia, ar pasiūlyti ieškovui atsiskaitymą ar tęsti teismo procesą.

Tarkime, kad jūsų verslas yra apdraustas pagal standartinę atsakomybės politiką ir klientas padavė ieškinį dėl turtinės žalos. Jūsų brolis (Tomas) yra advokatas. Pasakykite savo draudikui, kad Tomas valdys jūsų gynybą ir apmokės draudiką už savo paslaugas, kai šis kostiumas bus išspręstas. Ar jūsų draudikas sutiks su šia sutartimi? Ne! Jūsų draudikas neatsisakys jūsų gynybos kontrolės kitam asmeniui.

Kai kuriais atvejais jūsų draudikas gali nuspręsti apmokėti atlyginimą, o ne mokėti už ginčą teisme. Jūs negalite užkirsti kelio atsiskaitymui, net jei nesutinkate su draudiko sprendimu. Jūsų draudikas gali kontroliuoti savo gynybą, kad jis galėtų išspręsti reikalavimą be jūsų sutikimo.

Gynybos išlaidos nėra ribojamos

Pagal bendrąją atsakomybės politiką visos išlaidos, kurias draudikas patiria gindamas, yra apmokamos kaip papildomos išmokos. Šioms išlaidoms netaikomos politikos ribos. Kai kuriais atvejais suma, kurią moka draudikas, kad apgintų jus nuo ieškinio, gali viršyti sumą, kurią ji moka žalos atlyginimo ar atsiskaitymo metu. Kai kurie teiginiai sukuria tik gynybos išlaidas.

Deklaracinis sprendimas arba teisių rezervavimas

Kai jūs ir jūsų draudikas nesutinkate dėl kai kurių draudimo sutarties aspektų, jūs arba jūsų draudikas gali paprašyti a deklaracinį sprendimą. Deklaracinis sprendimas yra teismo sprendimas dėl ginčo. Teismo sprendimas yra privalomas jums ir draudikui. Jūs arba jūsų draudikas gali paprašyti deklaracinio sprendimo, jei jūs sakote, jūs nesutinkate su draudiko sprendimu, kad jis neturi pareigos jus ginti.

Alternatyva deklaraciniam sprendimui yra a teisių rezervavimas laiškas, kurį draudikas siunčia draudėjui. Teisių rezervavimas paprastai nurodo, kad draudikas gins pretenziją, bet pasilieka teisę atsisakyti visų ieškinio ar jo dalies padengimo vėliau. Jei gausite teisių rezervavimo laišką, netrukus gali praeiti deklaracinis laiškas.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Efektyvumo ir apyvartos rodikliai

✔ - Tinkamo draudiko pasirinkimas

✔ - Konstruktyvus pranešimas ir faktinis pranešimas bylose


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!