Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Patikimumo draudimas


Įmonėms reikia atsakomybės draudimo, kad apsisaugotų nuo verslo partnerių, klientų, klientų ir kitų trečiųjų šalių pateiktų ieškinių. Ieškinys gali būti labai brangus. Jei bendrovė yra iškelta byla, atsakomybės draudimas gali reikšti skirtumą tarp įmonės išlikimo ir nutraukimo.

Draudimas ir gynyba

Atsakomybės draudimas apima dviejų rūšių išlaidas, susijusias su ieškiniais: kompensacija ir gynyba.

Draudimo išmoka taikoma ieškovei sumokėtiems nuostoliams ar atsiskaitymams. Ši aprėptis ribojama, pvz., 1 mln. Jūsų draudikas nustos atlikti mokėjimus už žalą ar atsiskaitymus, kai bus išnaudota jūsų politikos riba.

Gynybos aprėptis taikoma ieškinio tyrimo išlaidoms ir ginti jus nuo ieškinio. Ji apima išlaidas, kurias jūsų draudikas patiria liudytojų liudytojams, atlieka parodymus ir samdo ekspertus, kad liudytų savo gynyboje. Tai taip pat apima mokesčius, kuriuos moka advokatas, kad apgintų jus. Advokatą gali įdarbinti draudikas arba samdyti iš išorės įmonės. Dauguma atsakomybės politikos (bet ne visos) suteikia neribotą apsaugą. Tai reiškia, kad jūsų draudikas toliau moka išlaidas, kurias ginsite, kol bus išspręsta pretenzija ar ieškinys.

Yra trys pagrindinės atsakomybės draudimo rūšys, kurių gali prireikti verslui: bendra atsakomybė, atsakomybė už atsakomybę ir profesinės atsakomybės draudimas.

Bendrosios atsakomybės draudimas

Beveik visoms įmonėms reikia bendrosios atsakomybės draudimo.

Ši aprėptis apsaugo įmones nuo tam tikrų tipų pretenzijų ar kostiumų. Ji apima trijų rūšių aprėptį:

  • Kūno sužalojimas ir atsakomybė už žalą turtui
  • Asmeninė ir reklaminė žala
  • Medicininiai mokėjimai

Šie draudimai dažnai yra atitinkamai pažymėti A, B ir C aprėptis.

Kūno sužalojimas ir atsakomybė už žalą turtui

Kūno sužalojimas ir atsakomybė už žalą turtui (A aprėptis) taikomi reikalavimams ar kostiumams prieš jūsų įmonę dėl kūno sužalojimo ar turtinės žalos. Jis apima pretenzijas, kad jūsų įmonės aplaidumas sukėlė įvykį (nelaimingą atsitikimą), dėl kurio ieškovas patyrė kūno sužalojimą ar turtą.

A aprėptis yra gana plati. Ji apima daugumą kūno sužalojimų ar pretenzijų dėl turto, išskyrus tuos, kurie patenka į išimtį.

Pažeidimai kūno sužalojimui ir žalos turtui atsakomybė apima visus šiuos dalykus:

  • Patalpų atsakomybė: Apima kūno sužalojimą ar turtą, padarytą jūsų patalpose, ir atsiranda dėl jūsų aplaidumo. Pavyzdžiui, klientas slysta ir patenka ant šlapios grindys jūsų parduotuvėje, sužeisdamas koją.
  • Operacijų atsakomybė: Apima kūno sužalojimus ar turtinę žalą, atsiradusią dėl operacijų, kurias atliekate ne savo patalpose. Pvz., Jūs įdiegiate kompiuterinę įrangą kliento biure, kai netyčia apiplėšiate lentyną, sulaužydami kūrinį.
  • Sutartinė atsakomybė: Apima atsakomybę, kurią prisiimate pagal sutartį dėl galimų ieškinių kitam asmeniui. Pavyzdžiui, jūsų pastato nuomos atveju jūs privalote prisiimti atsakomybę už bet kokius ieškinius prieš jūsų nuomotoją, atsiradusį dėl neatsargaus pastato naudojimo.
  • Atsakomybė už rangovų veiksmus: Apima jūsų pareigas, susijusias su nepriklausomais rangovais, kuriuos samdote.
  • Produkto atsakomybė: Apima trečiųjų šalių pretenzijas, kad gaminys, kurį pagaminote ar pardavote, yra defektas, ir dėl to jie patyrė kūno sužalojimą ar žalą turtui.
  • Užbaigta darbo atsakomybė: Apima trečiųjų šalių pretenzijas, kuriose teigiama, kad jūsų atliktas darbas yra sugedęs ir sukėlė jiems kūno sužalojimą ar turtą.

Asmeninė ir reklaminė žala

Asmeninė ir reklaminė žala atsakomybė apima žalą, padarytą kitiems, kurie atsiranda dėl padengto nusikaltimo. Skirtingai nuo A aprėpties, B aprėptis taikoma finansinei žalai, o ne fizinei žalai. Žala padengiama tik tuo atveju, jei ją sukelia vienas iš septynių rūšių nusikaltimų, išvardytų asmeninės ir reklaminės žalos apibrėžime. Apsaugoti nusikaltimai apima tokius veiksmus kaip šmeižtas, šmeižtas ir klaidingas areštas. Šie veiksmai yra tyčiniai nusikaltimai, ty tyčiniai veiksmai, sukeliantys netyčinį sužalojimą.

B aprėptis apima tam tikrus nusikaltimus, kuriuos padarote reklamuodami savo verslą. Pvz., Ji apima kitų įmonių pretenzijas, teigiančias, kad savo reklamoje jūs išsklaidėte savo produktus.

Medicinos mokėjimų aprėptis

Skirtingai nuo A ir B aprėpties, medicininių mokėjimų aprėptis (aprėptis C) neapima trečiųjų šalių ieškinių. Atvirkščiai, jis apima medicinines išlaidas, kurias patyrė asmenys, kurie buvo sužeisti jūsų patalpose arba ne prekybai skirtose patalpose. Šios išlaidos padengiamos neatsižvelgiant į kaltę. Tai reiškia, kad nukentėjusiosios šalys neturi įrodyti, kad esate atsakingos už savo sužalojimus, kad gautumėte mokėjimą pagal savo politiką.

Medicinos mokėjimų aprėptis skirta atgrasyti nukentėjusių klientų ir kitų trečiųjų šalių ieškinius. Pateikta riba paprastai yra maža, pvz., $ 10,000.

Komercinė skėčių politika

Komercinė skėtis - tai atsakomybės politikos rūšis, kuri tarnauja dviem funkcijoms. Pirma, ji tarnauja kaip perteklius, suteikianti papildomas atsakomybės ribas. Jūsų skėčio ribos taikomos po to, kai buvo išnaudotos pagrindinės atsakomybės politikos ribos. Antra, skėtis suteikia platesnę aprėptį nei pagrindinė atsakomybės politika. Tai reiškia, kad jame yra padengimų, kurių nepateikia jūsų pagrindinė politika.

Skėtis apsaugo jūsų įmonę nuo didelių nuostolių, kurie kitu atveju galėtų nuniokoti jūsų įmonę. Pavyzdžiui, po kritimo į parduotuvę vaikas patiria rimtą galvos traumą. Jis keletą savaičių praleidžia intensyviosios terapijos ligoninėje. Jo tėvai iškelia jūsų įmonę dėl kūno sužalojimo, o reikalavimas yra padengiamas už 1,5 mln. Atsiskaitymo suma viršija 1 mln. JAV dolerių. Nesant skėčio, jūsų įmonė patirs 500 000 dolerių nuostolių.

Beveik visos pirmosios politikos priemonės taikomos virš jūsų bendrosios atsakomybės politikos. Jei jūsų įmonė yra apdrausta dėl komercinės auto atsakomybės ar darbdavių atsakomybės, jūsų skėčiai taip pat turėtų apimti ir tuos draudimus. Kai kurie skėčiai apima savęs draudimą (SIR). Paprastai SIR taikoma reikalavimams, kuriems taikoma jūsų skėtis, tačiau kuriems netaikomas pirminis draudimas.

Apsipirkdami skėčiai, turėkite omenyje, kad politika labai skiriasi. Kai kurie teikia platesnę aprėptį nei kiti. Kai kurie iš jų gali neįtraukti draudimų, pvz., Alkoholinių gėrimų, kurie yra įtraukti į jūsų pagrindinę politiką. Jei jums reikia pagalbos iššifruojant politikos kalbą, kreipkitės pagalbos į agentą ar tarpininką.

Klaidos ir atsakomybės už praleidimas

Kaip rodo jo pavadinimas, klaidos ir atsakomybės draudimas apima pretenzijas, atsirandančias dėl aplaidumo, klaidų ar praleidimų, kuriuos įmonė padarė teikdama paslaugas kitiems. Klaidos ir praleidimai (E&O) taip pat vadinami profesine atsakomybe.

E&O draudimas apima reikalavimus, kuriais siekiama kompensuoti finansinius nuostolius, o ne kūno sužalojimą ar turtą. Bet kuri įmonė, teikianti konsultacijas ar teikianti paslaugas, turėtų atsižvelgti į šią aprėptį. Pavyzdžiui, apskaitos įmonės, konsultacinės įmonės, inžinerijos įmonės, architektūros įmonės ir interneto svetainių kūrimo įmonės. E&O politika dažnai taikoma pagal reikalavimus.

Daugelis E&O draudikų siūlo politiką, skirtą tam tikrų tipų įmonėms. Pavyzdžiui, apskaitos įmonė gali įsigyti buhalterių E&O draudimą. Inžinerijos ar architektūros įmonė gali įsigyti architektų ir inžinierių E&O draudimą. Gydytojas gali įsigyti gydytojų profesinį (arba medicininį aplaidumą) draudimą. Kai kurie draudikai taip pat siūlo „užkardą“, vadinamą įvairiais profesinės atsakomybės draudimais. Ši aprėptis gali būti naudojama daugeliui įmonių, turinčių profesinės atsakomybės pozicijų, apdrausti.

Valdymo atsakomybės draudimas

Daugelis įmonių perka E&O draudimo grupes, kurios dažnai vadinamos valdymo atsakomybės draudimu. Į šią kategoriją įeina:

  • Direktoriai ir pareigūnai (D&O): Apima ieškinius įmonių vadovams arba direktoriams (jei jie nėra kompen sijos atlyginti) už klaidas ar neveikimą, kuriuos jie padarė vykdydami savo pareigas bendrovės vardu. Taip pat padengiamos pretenzijos bendrovei, atsirandančios dėl jo atsakomybės už direktorių ir pareigūnų veiksmus. Specialios politikos kryptys taikomos tam tikrų tipų įmonėms. Pavyzdžiui, privačios įmonės gali įsigyti privačios įmonės D&O aprėptį.
  • Užimtumo praktikos atsakomybė: Apima darbuotojų pateiktus su darbu susijusius reikalavimus, susijusius su tokiais veiksmais kaip diskriminacija, neteisėtas nutraukimas ir priekabiavimas.
  • Atsakomybė už patikėtinį: Apima ieškinius, susijusius su darbuotojų išmokų planų patikėtiniais dėl klaidų ar praleidimų, kuriuos jie padarė vykdydami tokius planus.

Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - 8 Geriausi pristatymo paspaudimai, kuriuos galite įsigyti 2019 m

✔ - Sertifikuota krovinių atrankos programa (CCSP)

✔ - 4 Priežastys Crowdfunding kampanijos nepavyko ir kaip jas išvengti


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!