Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Hipotekos palūkanų normos: Kada mokėti nuolaidų taškus

Tai asmeninis pasirinkimas, kuris gali priklausyti nuo jūsų unikalių rūpesčių


Nuolaidų taškai yra vienas iš sudėtingiausių daugelio skolininkų hipotekos proceso aspektų. Jie yra mokesčiai, kurie specialiai naudojami norint nusipirkti palūkanų normą. Kartais atsiskaitymų ataskaitose jie vadinami „nuolaidų mokesčiu“ arba „hipotekos palūkanų norma“.

Viena nuolaida taiko kainą, lygią vienam procentui jūsų paskolos dydžio. Nuolaidų taškai nėra tokie patys kaip ir jūsų „pradinio mokesčio“ mokestis, kurį hipotekos skolintojas ima už paskolos užbaigimą.

Pažvelkite į numerius

Kai paskolos pareigūnas kalba apie vieną $ 100,000 paskolos tašką, jis nurodo vieną procentą paskolos, kuri būtų lygi 1000 JAV dolerių. Vienas taškas lygus 3 000 JAV dolerių už 300 000 dolerių paskolą. Ji mokama uždarymo metu.

Jūs turite 3 pasirinkimus

Skolintojai siūlo skirtingas palūkanų normas už paskolas su skirtingais taškais. Jūs turite tris pagrindinius pasirinkimus, kad galėtumėte padaryti taškus. Jūs galite nuspręsti, kad nenorite jų sumokėti ar gauti jokių taškų. Tai vadinama nulinio taško paskola. Arba galite uždirbti taškus, kad gautumėte mažesnę palūkanų normą.

Trečiasis variantas yra taškų apmokėjimas ir jų panaudojimas kai kurioms uždarymo išlaidoms padengti. Tai vadinama „skolintojo kreditais“.

Hipotetinė situacija

Šis pavyzdys parodo kompromisą tarp taškų kaip dalį uždarymo išlaidų ir palūkanų normų. Mes sakysime, kad skolinatės $ 180,000, ir jūs turite teisę gauti 30 metų fiksuotos palūkanų hipotekos paskolą, kurios palūkanų norma yra 5 proc.

Šiuo metu galimi tarifai gali skirtis nuo to, kas rodoma šiame pavyzdyje. Šias parinktis turėsite apsvarstyti:

Palūkanų norma

4.875%

5.0%

5.125%

Nuolaidų taškai

+0.375

0.0

-0.375

Jūsų padėtis

Jūs ilgą laiką laikysite savo hipoteką ir norite, kad mokėjimas būtų kuo mažesnis.

Jums patinka palūkanų norma ir greičiausiai būna namuose mažiau nei penkerius metus.

Jūs norite, kad jūsų pinigai būtų kuo arčiau uždaryti, ir jūs galite sau leisti didesnį hipotekos mokėjimą.

Rezultatas

Uždarymo metu mokate 675 USD. Paskolos galiojimo metu kiekvieną mėnesį mokėsite 14 USD mažiau.

Nesant jokių krypčių, lengvai suprantate, ką mokate, ir palyginkite kainas.

Jūs gaunate 675 JAV dolerių skolintojo kreditą. Paskolos galiojimo metu kiekvieną mėnesį mokėsite 14 JAV dolerių.

Lūžio analizė

Laikas, kurį planuojate turėti namą, yra didelė lygties dalis, jei jums yra svarbi „pertraukos“ analizė. Analizė yra paprasta. Išskaičiuokite nuolaidų taškus ir padalinkite, kad pagal mėnesio mokėjimų taupymą ar kainą jūs suprasite, kiek mėnesių jis nuves jus iki pralaidumo.

  • 675 JAV dolerių kaina / 14 JAV dolerių per mėnesį taupymo rezultatas bus lygus 48,21 mėnesio taškas.

Jei planuojate išlaikyti savo hipoteką ilgiau nei 4,1 metų arba 48,21 mėnesio, tada sumokėti nuolaidų taškus yra prasminga. Nieko mažiau ir jūs galėjote padaryti neteisingą finansinį sprendimą.

Turėkite omenyje, kad yra tam tikrų mokesčių lengvatų laikant ir mokant hipoteką, taip pat yra mokesčių pasekmių, taip pat, kad turėtumėte apsvarstyti, kada paleisite numerius. Kai kurios skolininkų palūkanų normos ir nuolaida yra apmokestinamos. Tai priklauso nuo jūsų užimtumo pobūdžio, turimų savybių skaičiaus, jūsų paskolos dydžio ir kelių kitų veiksnių.

Esmė

Geriausia apsvarstyti visas detales, kai priimsite sprendimą, ar mokate nuolaidų taškus. Jūsų asmeninės finansinės padėties pritaikymas jūsų hipotekos pasirinkimams gali lemti sprendimą, kuris jus paveiks 30 metų, todėl išmintingai.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Ronaldo McDonaldo namų labdaros draugijos profilis

✔ - Priimančiojo komiteto įsteigimas jūsų nepelno renginiams

✔ - Sėkmingi moterų maisto išradėjai ir verslo inovatoriai


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!