Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Komercinio automatinio aprėpties apžvalga


Jei jūsų įmonė naudoja automatinius, turėtumėte įsigyti komercinį automatinį aprėptį. Verslo automatinė politika apsaugo jūsų įmonę nuo finansinių nuostolių, atsiradusių dėl autoavarijų. Jis apima ieškinius prieš jūsų įmonę asmenims, kurie buvo sužeisti ar patyrę žalą dėl autoavarijos, už kurią atsakinga jūsų įmonė. Ji taip pat padengia sugadintų transporto priemonių remonto išlaidas.

Verslo savininkai turėtų ne pasikliauti asmenine auto politika, kad apimtų transporto priemones, naudojamas verslo tikslais. Asmeninė politika skirta asmenims ir jų šeimos nariams. Jos netinka įmonėms, nes jose dažnai yra su verslu susijusių išimčių. Asmeninei politikai taip pat trūksta lankstumo ir plačios aprėpties, kurią suteikia komercinė automatinė politika.

I. Verslo automatinė politika (BAP)

Daugelis komercinių automatinių draudikų išduoda standartines ISO paskelbtas formas. ISO komercinė automatinė politika vadinama verslo automatine politika (BAP). Terminas politika reiškia visą draudimo sutartį. BAP paprastai susideda iš automatinio aprėpties formos, automatinių deklaracijų ir įvairių patvirtinimų. ISO verslo automatinė politika yra labai įvairi. Jis gali būti naudojamas daugeliui įvairių verslo rūšių, tiek didelių, tiek mažų, apdrausti įvairiose pramonės šakose. Galima pasirinkti platų patvirtinimų pasirinkimą, kad aprėptis galėtų būti keičiama pagal poreikį.

Kai kurie draudikai naudoja savo turimas komercines automatines formas, o ne ISO formas. Kiti naudoja ISO formų ir patentuotų patvirtinimų derinį.

II. Verslo automatinio aprėpties forma

ISO BAP pagrindas yra verslo automatinio aprėpties forma. Šioje formoje yra pagrindiniai politikos elementai. Jį sudaro penki skyriai, aptarti toliau.

I skirsnis.Pirmajame skyriuje paaiškinama „padengtų automobilių“ reikšmė. Iš esmės, transporto priemonės yra „padengtos autos“ pagal tam tikrą aprėptį, jei sumokėjote įmoką, kad juos apdraustumėte. BAP naudoja skaitmeninių simbolių rinkinį, kad būtų galima nustatyti transporto priemonių tipus, kuriems taikoma apsauga. Šie simboliai, vadinami padengtais automatinio žymėjimo simboliais, apima skaičius nuo 1 iki 9 plius 19. Kiekvienas simbolis žymi padengtų automobilių kategoriją. Pavyzdžiui, simbolis 1 reiškia "bet kokį automatą", o 2 simbolis reiškia "priklauso tik".

Jūsų politikos deklaracijų skyriuje nurodomos transporto priemonės, kurios yra „padengtos autos“ kiekvienai įsigytai aprėpčiai. Pavyzdžiui, tarkime, kad įsigijote atsakomybės draudimą visų tipų automobiliams. Tai apima autosas, kurios priklauso jūsų įmonei, autos, kurias jis samdo, ir autos, kurių ji neturi. Jūs taip pat įsigijote fizinės žalos padengimą, kurį gauna jūsų įmonė. Politikos deklaracijose rodomas simbolis 1 (bet koks automatinis) šalia atsakomybės aprėpties ir 2 simbolis (priklauso tik autos) šalia fizinės žalos padengimo.

II skirsnis, atsakomybės draudimas:II skirsnyje aiškinama komercinė auto atsakomybės apsauga. Ši aprėptis apsaugo jūsų įmonę nuo trečiųjų šalių pretenzijų dėl nelaimingų atsitikimų, kuriuos sukelia jūsų versle naudojamos transporto priemonės. Auto atsakomybės draudimas yra svarbus, nes autoavarijos gali sukelti didelius ieškinius prieš jūsų įmonę. Jums gali prireikti šios aprėpties, net jei jūsų įmonė neturi jokių transporto priemonių. Darbuotojams priklausančios nuomos transporto priemonės ir autos kelia riziką, jei jos naudojamos jūsų versle. Jei nuomos automobiliui ar darbuotojui priklausanti transporto priemonė yra susijusi su nelaimingu atsitikimu ir vairuotojas yra kaltas, jūsų įmonė gali būti atsakinga už bet kokias trečiųjų šalių patirtas traumas.

Komercinės auto atsakomybės draudimas apsaugo jūsų įmonę nuo trečiųjų šalių reikalavimų dėl kūno sužalojimo ar turtinės žalos, atsiradusios dėl nelaimingo atsitikimo, susijusio su padengto automobilio naudojimu. Ji taip pat apima tam tikrą taršos valymo išlaidų, atsirandančių dėl autoavarijos, aprėptį.

Kas yra draudėjas:Kad automatinis atsakomybės reikalavimas būtų įtrauktas į BAP, jis turi atsirasti dėl avarijos, kurią sukėlė automobilis. Be to, reikalavimas turi būti pateiktas apdraustajam. Šalys, kurios yra apdraustos pagal atsakomybės draudimą, yra aprašytos dalyje „Kas yra draudėjas“. Jie apima:

  • Tu: „Jūs“ reiškia pavadintą apdraustąjį. Tai yra asmuo ar įmonė, nurodyta deklaracijose.
  • Leistini naudotojai: Kiekvienas kitas, kuris vairuoja tam tikrą automobilį, kurį turite, nuomojate ar skolinate savo leidimu, yra apdraustas. Tai yra, jei leisite asmeniui (pvz., Darbuotojui ar įmonės vadovui) vairuoti automobilį, kurį turite, nuomojate ar skolinate, vairuotojas yra apdraustas. Šie asmenys dažnai vadinami leistini naudotojai.
  • „Omnibus“ draudėjai: Taip pat apdraustasis yra tas, kuris yra atsakingas už jūsų elgesį ar leistino vartotojo elgesį. Dažnai vadinama omnibuso sąlygaši formuluotė apima visus asmenis, kurie gali būti teisiškai atsakingi už nelaimingą atsitikimą, kurį sukėlė įvardytas apdraustasis arba leidžiantis vartotojas.

Iš trijų apdraustųjų rūšių, tu yra plačiausia aprėptis. Jūs esate apdraustas bet kuris uždengtas automobilis. Kokie „automobiliai“ yra „saugomi“ priklauso nuo simbolių, kurie jūsų politikos deklaracijų skiltyje rodomi šalia atsakomybės aprėpties. Jūs esate apdraustas, nesvarbu, ar vairuojate auto, kai įvyksta nelaimingas atsitikimas. Tai svarbu, nes darbdaviai atsako už savo darbuotojų aplaidumą. Jei jums yra pareikštas ieškinys dėl nelaimingo atsitikimo, kurį sukėlė aplaidus darbuotojas, jūs turėtumėte būti patenkintas.

Atkreipkite dėmesį, kad įmonės partneriai ir darbuotojai yra ne apdraustieji vairuodami jiems priklausančias transporto priemones. Tokios transporto priemonės laikomos nesusijusių automobilių, nes joms nepriklauso jūsų (pavadintas apdraustasis).

Bendroji sąlyga suteikia automatinį aprėptį visiems, kurie gali būti laikomi atsakingais už jūsų ar leistino naudotojo sukeltą autoįvykį. Ši sąlyga panaikina papildomų draudžiamų patvirtinimų pagal BAP poreikį.

Nors komercinis auto atsakomybės draudimas suteikia gana plačią aprėptį, jis neapima kiekvieno reikalavimo. Tam tikros pretenzijų rūšys neįtrauktos. Jie yra aprašyti automatinio aprėpties formos atsakomybės išskyrimo skyriuje.

III skirsnis. Fizinės žalos padengimas:Automatinio aprėpties formos III skirsnyje aprašoma komercinė fizinė žala. Norėdami suprasti šią aprėptį, turite suprasti skirtumą tarp fizinė žala ir žala nuosavybei. Fizinės žalos draudimas yra pirmosios šalies draudimas. Ji apima jūsų kompanijai priklausančių autų žalą. Turto žalos padengimas yra trečiosios šalies (atsakomybės) aprėptis. Jis apima žalą kitų žmonių turtui (įskaitant autos), kurie buvo pažeisti autoavarijos metu, už kurį jūs ar kitas apdraustas.

BAP siūlo tris fizinės žalos rūšis:

  • Išsamus: Apima dengto automobilio nuostolius dėl bet kokios kitos priežasties, išskyrus transporto priemonės apsisukimą ar susidūrimą su kitu objektu. Pažeidimų priežastys yra vagysčiai, kruša ir vandalizmas.
  • Nurodytos nuostolių priežastys: Apima nuostolius, kuriuos sukelia bet kuris iš šešių rūšių pavojus. Ši aprėptis yra pigesnė alternatyva visapusiškam aprėpimui.
  • Susidūrimas:Apima dengto automobilio nuostolius, kuriuos sukelia transporto priemonės apsisukimas arba susidūrimas su kitu objektu.

IV skirsnis, Verslo automatinės sąlygos:Sąlygų skyrių sudaro dvi dalys. Pirmasis taikomas nuostoliams. Tai paaiškina jūsų įsipareigojimus pagal politiką, jei įvyksta nelaimingas atsitikimas, pretenzija ar nuostoliai. Jame taip pat paaiškinama, kaip vertinami ir mokami fiziniai nuostoliai. Antrasis sąlygų rinkinys yra bendresnis. Pavyzdžiui, ji apibrėžia aprėpties teritoriją ir paaiškina, kaip jūsų politika bus taikoma, kai egzistuoja kitas draudimas.

V skirsnis, apibrėžtys:Paskutiniame skyriuje pateikiami politikos apibrėžimai. Šioje formos dalyje paaiškinama pagrindinių politikos sąvokų reikšmė automatinis ir mobili įranga.

III. Papildomos aprėpties ir pakeitimų

Verslo automatinio aprėpties formoje yra tik du draudimai: automatinė atsakomybė ir fizinė žala. Kiti draudimai ir aprėpties pakeitimai gali būti įtraukti į patvirtinimą.

Papildomos aprėpties:Čia yra trys dangteliai, kurie dažnai pridedami prie komercinės automatinės politikos.

  • Neapdraustasis vairuotojas (UM) ir nepakankamai apdraustas vairuotojas (UIM): UM aprėptis moka žalos atlyginimą, kurio negalite susigrąžinti dėl autoavarijos sukeltų sužalojimų, nes vairuotojo, kuriam įvyko gedimas, atsakomybės draudimas. UIM aprėptis moka tokią nuostolių dalį, kurią negalite susigrąžinti dėl autoavarijos sukeltų sužalojimų, nes vairuotojui, kuriam įvyko gedimas, yra tam tikras draudimas, bet nepakanka, kad padengtų visus jūsų nuostolius. Kai kuriose valstybėse UM ir UIM yra privalomos.
  • Nėra klaidų: Apima apdraustojo vairuotojo ar keleivio medicinines išlaidas, kaip reikalaujama pagal valstybės teisę. Kai kuriose valstybėse privalomas draudimas dėl gedimų.

  • Automatiniai medicininiai mokėjimai: Apima apdraustų vairuotojų ir keleivių (išskyrus darbuotojus) medicinines išlaidas, susijusias su padengtais automobiliais. Medicininių mokėjimų aprėptis yra neprivaloma (neprivaloma).

Atkreipkite dėmesį, kad kiekvienoje valstybėje galioja atskiras UM / UIM patvirtinimas. Be to, kiekvienoje valstybėje, kuri priėmė teisės aktus, kuriuose nėra kaltės, taikomas atskiras patvirtinimas be kaltės.

Aprėpties pakeitimai:ISO siūlo platų patvirtinimų asortimentą, kuris gali būti naudojamas keisti aprėptį pagal verslo automatinę politiką. Štai keletas pavyzdžių:

  • Darbuotojai kaip draudėjai: Pakeičia atsakomybės draudimo skyriuje „kuris yra apdraustas“, įtraukiant darbuotojus vairuodamas ne nuosavybės teise priklausančius automobilius. Tikslas yra padengti darbuotojus, vairuodami jiems priklausančius autos.
  • Darbuotojų samdyti Autos: Pakeičia atsakomybės draudimo skyriuje „kuris yra apdraustas“, įtraukiant darbuotojus, vairuodami jų vardu nuomojamus automobilius (o ne jūsų įmonės pavadinimą).
  • Darbuotojų aprėptis: Pašalina kolektyvinę darbuotojų atskirtį pagal auto atsakomybės draudimą.
  • Automatinis paskolos / nuomos atotrūkis: Taikoma, kai padengtas automobilis patyrė visišką nuostolį, o jums priklauso daugiau dėl nuomos ar paskolos, nei verta. Apima skirtumą tarp jūsų paskolos ar nuomos balanso ir automobilio ACV.

Daugelis draudikų siūlo „išplėsti“ patvirtinimus, kuriuos galima pridėti prie standartinės ISO automatinės politikos. Šie patvirtinimai paprastai apima aprėpties patobulinimus tiek atsakomybės, tiek fizinės žalos atveju. Jie yra patogus būdas įsigyti padengimo grupę už priimtiną kainą. Kadangi patvirtinimai nėra standartiniai, jie labai skiriasi.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Pirkimo ir tiekimo grandinės poveikio kokybė

✔ - Mokesčių skirtumai tarp LLC ir S korporacijos

✔ - Kas yra Saulės energijos gamybos poveikis aplinkai?


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!