Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Draudimo išimčių tikslas


Išimtis yra politikos nuostata, kuri pašalina tam tikros rūšies rizikos aprėptį. Išimtys riboja draudimo sutartyje numatytą aprėptį. Daugelyje draudimo polisų draudimo sutartis yra labai plati. Draudikai naudoja išimtis, kad pašalintų riziką, kurią jie nenori apdrausti.

Rizikos pašalinimo priežastys

Išimtys skirtos įvairiems tikslams. Dauguma jų taikoma rizikai, kuri patenka į vieną iš šių kategorijų.

  • Nelaimingi: Kai kurios rizikos yra neapdraustos, nes tikėtina, kad jos turės įtakos daugeliui draudėjų vienu metu. Pavyzdys yra karas.
  • Apima kitur: Daugelis rizikų yra neįtraukti į vienos rūšies politiką, nes jie yra įtraukti į kitą. Pvz., Automatinės atsakomybės pretenzijos neįtraukiamos pagal bendrąją atsakomybės politiką, nes joms taikoma komercinė auto politika.
  • Lengva valdyti: Kai kurios rizikos yra neįtrauktos, nes draudėjas jį lengvai kontroliuoja. Pavyzdys - tai žala asmeniniam turtui atviroje vietoje, kurią sukelia lietus, sniegas, ledas ar rūkas. Tokia žala neįtraukiama į daugumą komercinės nuosavybės politikos, nes apdraustasis jį lengvai užkerta kelią.

  • Ne atsitiktinis: Dauguma draudimo polisų apima atsitiktinius įvykius. Taigi jie neapima nuostolių, kuriuos apdraustasis sukėlė tyčia. Pvz., Tiek bendrosios atsakomybės, tiek komercinės automatinės atsakomybės taisyklės neleidžia kūno sužalojimams, kuriuos apdraustasis daro tyčia trečiajai šaliai.
  • Techninės priežiūros problemos: Kai kuri rizika nėra praktiška apdrausti, nes jie atsiranda natūraliai. Pavyzdys yra nusidėvėjimas. Žala, kurią sukelia nusidėvėjimas, neįtraukiama tiek į komercinę nuosavybę, tiek į fizinę žalą. Tokio pobūdžio riziką dažnai galima kontroliuoti tinkamai prižiūrint. Transporto priemonių padangas galima apsaugoti nuo nusidėvėjimo ir tinkamo sukimosi.

  • Neteisėtas: Daugelyje politikos sričių neįtraukiami nuostoliai, atsirandantys dėl įstatymų ar nusikalstamų veikų pažeidimų. Pavyzdžiui, bendrosios atsakomybės politika neapima kūno sužalojimų, turtinės žalos ar asmeninės ir reklaminės žalos, atsiradusios dėl Telefono vartotojų apsaugos įstatymo arba CAN-SPAM įstatymo pažeidimo.
  • Iš dalies draudžiama: Kai kurie rizikos veiksniai yra draudžiami pagal konkrečius parametrus. Pavyzdžiui, daugelis atsakomybės politikos neįtraukia atsakomybės, prisiimtos pagal sutartį. Tačiau aprėptis yra numatyta atsakomybei, prisiimtai pagal sutartį, kuri laikoma draudžiama sutartimi (kaip apibrėžta politikoje).

  • Draudžiama už kainą: Kai kurios rizikos yra draudžiamos, jei norite mokėti papildomą priemoką. Pavyzdys yra nuostoliai, kuriuos sukėlė jūsų darbuotojų vagystė. Tokie nuostoliai įprastai neįtraukiami į komercinės nuosavybės politiką. Tačiau tokius nuostolius galite apdrausti perkant darbuotojų vagystes.

Pakeitimai

Politikos formos nėra akmeninės. Dauguma jų yra periodiškai peržiūrimi. Kas kelerius metus ISO atnaujina komercinę, bendrąją ir komercinę nuosavybės formą. Draudikai dažnai seka, įtraukdami ISO pakeitimus į savo nuosavybės formas. Bendras formos peržiūros proceso rezultatas yra politikos išimčių įtraukimas arba keitimas.

Daugelis pakeitimų, susijusių su politikos išimtimis, yra atsakas į naujausius teismo sprendimus. ISO ir draudikai parengia politikos formas, siekdami apriboti aprėptį tam tikromis rizikomis. Teismas gali nuspręsti, kad ši politika apima riziką, kad prielaida buvo atmesta. Tuomet ISO arba draudikas gali pridėti arba pakeisti išimtį, kad pašalintų šios rizikos aprėptį.

Skyriai

Akivaizdi vieta, kur ieškoti politikos išimčių, yra skyriuje, pavadintame išimtys. Kai kuriose politikos priemonėse yra ir išimčių, ir apribojimų. Apribojimas yra dalinis pašalinimas. Jis susiaurina draudimo rizikos aprėptį. Pavyzdžiui, nuosavybės politika dažnai riboja vertingų daiktų, pvz., Kailių ir papuošalų, aprėptį iki nustatytos (mažos) ribos.

Taisyklėse, kuriose yra daugiau nei vienos rūšies aprėptis, gali būti keli išimčių sąrašai. Kiekvienam aprėpties tipui taikomas atskiras sąrašas. Pavyzdžiui, tipiška komercinė automatinė politika apima du išimčių rinkinius: vieną pagal atsakomybės draudimą ir kitą pagal fizinės žalos padengimą.

Kai kuriose politikos priemonėse, kuriose numatytos kelios dangos, yra tik vienas išimčių rinkinys. Kiekviena išimtis taikoma visiems draudimams. Kitos politikos sritys apima atskiras kiekvieno tipo aprėpties išimtis ir bendros išimtys, kurios taikomos visiems draudimams.

Išskyrimo vieta

Taisyklėje gali būti išimčių, kurios nėra išimtys skyrius. Štai keletas vietų, kuriose jie dažnai rodomi.

Apibrėžimai
Vienas iš labiausiai paplitusių vietų, kur galima rasti politikos išimčių, yra apibrėžimų skyrius. Apibrėžtys priskiria konkrečias reikšmes žodžiams, kad jie galėtų susiaurinti aprėptį. Pavyzdžiui, daugelyje politikos sričių apibrėžta aprėpties teritorija, kuri riboja aprėptį įvykiuose, kurie vyksta konkrečiose šalyse. Šis apibrėžimas yra išimtis, nes neįtraukiami įvykiai, įvykę už nurodytų šalių ribų. Politikos sritys, kuriose nenurodoma aprėpties teritorija, paprastai apima įvykius, kurie vyksta bet kurioje pasaulio vietoje.

Sąlygos
Išimtis taip pat galima rasti politikos skyriuje. Pavyzdžiui, ISO komercinėje automatinėje politikoje yra nuostata, kuri riboja aprėptį avarijose, kurios įvyksta aprėpties teritorija. Ši nuostata yra bendros sąlygos skyrių, o ne apibrėžtys.

Patvirtinimai
Daugelis draudikų prideda išimtis politikoms, pridedant patvirtinimus į iš anksto atspausdintas formas. Patvirtinimas gali pridėti naują išimtį arba pakeisti esamą.

Draudimo sutartis
Draudimo sutartis yra politikos pagrindas. Paprastai jame yra plačių pareiškimų, kuriuose aprašoma teikiama aprėptis. Net draudimo sutartyje gali būti išimčių. Pavyzdžiui, standartinės bendrosios atsakomybės politikos draudimo sutartis konkrečiai pašalina kūno sužalojimą ar turtinę žalą, kuri buvo žinoma tam tikroms apdraustosioms šalims prieš pradedant politiką.

Straipsnis Turinys Pereiti prie skyriaus

Išskleisti

  • Rizikos pašalinimo priežastys

  • Pakeitimai

  • Skyriai

  • Išskyrimo vieta


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Geriausi 2019 m. Biuro kavos aparatai

✔ - Interviu klausimai, kuriuos turėtumėte užduoti buhalteriui

✔ - 2019 M. Geriausios verslo lentelės


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!