Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Klausimai užduoti pirkdami skėtis


Pasirinkus atsakomybės politiką, nėra lengva. Viena vertus, daugelis draudikų taiko politiką, naudodamiesi savo nuosavybės formomis. Taigi, skėčiai gali labai skirtis. Antra, skirtumai tarp politikos krypčių gali būti subtilūs, todėl gali būti sunku palyginti skėčius.

Nors apsipirkimas skėčiai gali būti sudėtingas, jūsų užduotis bus lengviau, jei žinote, ko ieškoti. Štai keletas klausimų, kuriuos reikia paklausti peržiūrint ar lyginant politiką.

spalvingų skėčių kolekcija

Ar tai tikrai yra skėtis?

Dauguma skėtinių principų suteikia tiek perteklinę atsakomybę, tiek ir skėtinį aprėptį. Perteklinė kompensacija suteikia papildomų apribojimų, kai nuostoliai viršija jūsų pagrindinės atsakomybės politikos ribas. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų įmonė nukentėjo nuo 1,2 mln. USD kūno sužalojimo. Jūsų 1 mln. Dolerių skėtis suteiks 200 000 dolerių viršijimo, kai bus išnaudota 1 mln.

Skėtis aprėpia tiems reikalavimams, kurių neapima jūsų pagrindinis draudimas. Pvz., Tarkime, kad jūsų pagrindinė atsakomybės politika nesusijusi su pretenzija dėl jūsų verslo, nes ji priklauso nuo priežiūros, globos ar kontrolės. Ieškinys yra apdraustas pagal jūsų skėčio aprėptį, nes pastarojoje nėra pašalinimo.

Kai kurie vadinamieji skėčiai yra tikrai per daug nuslėptos politikos. Jie tiesiog atspindi standartinės atsakomybės politikos aprėptį. Apsipirkdami už skėtis, ieškokite politikos, kuri aprėptų platesnę aprėptį nei jūsų pagrindinė politika. Jūsų agentas ar tarpininkas gali padėti jums nustatyti, ar konkreti politika yra tikrai skėtis.

Ką sako draudimo sutartis?

Bet kokios draudimo sutarties pagrindas yra jo draudimo sutartis. Jei peržiūrite skėtis, draudimo sutartis yra logiškas pradžios taškas. Jį sudaro platus pareiškimas, kuriame nurodoma teikiama aprėptis. Štai trys dalykai, kuriuos reikia ieškoti perskaitant draudimo sutartį:

  • Mokėkite vardu. Politika turėtų nurodyti, kad "mokėsime vardu", o tai reiškia, kad draudikas sumokės nuostolius iš anksto, o ne kompensuos. Venkite skėčio, prasidedančio frazės „mes jums atlyginsime“. Tai reiškia, kad jūsų draudikas kompensuoti už savo jau sumokėtas išlaidas, o ne iš anksto sumokėti.
  • Aprėpties paleidiklis. Jūsų skėtis turėtų būti tokia pati kaip pirmasis bendrosios atsakomybės politikos aprėptis (įvykis arba pretenzijos). Jei pirminė atsakomybės politika taikoma įvykio atveju, skėtis taip pat turėtų būti taikoma įvykio pagrindu. Taip pat turėtumėte įsigyti pretenzijų sukurtą skėtis, jei jūsų pagrindinė bendroji atsakomybės politika yra pagrįsta reikalavimais.

  • Savęs draudimas (SIR). Patikrinkite, ar skėtis apima (SIR). SIR yra dolerio suma (pvz., 10 000 JAV dolerių), kurią turite sumokėti iš kišenės už kiekvieną pretenziją, kuriai taikoma skėtis, bet ne pagal pirminį draudimą. Jei įmanoma, venkite pirkti politiką, apimančią SIR.

Kas yra padengtas?

Bendroji politika turėtų apimti visus asmenis ir subjektus, aprašytus jūsų bendrosios atsakomybės ir komercinės auto atsakomybės politikos skyriuje „Kas yra apdraustas“. Idealiu atveju tai suteiktų platesnę aprėptį nei pagrindinės politikos.

Viena svarbi ypatybė - automatinis papildomų draudėjų aprėptis. Daugelis skėčių apima visas šalis, įtrauktas į papildomus draudėjus pagal jūsų pirminę politiką. Kiti apima tam tikrus papildomų draudėjų tipus, tokius kaip savininkai arba pardavėjai. Kai kurie skėčiai riboja aprėptį šalims, kurioms pagal draudimo sutarties sąlygas reikalaujama draudimo.

Ar gynyba yra ribojama?

Politikos gynybos skyriuje turėtų būti nurodyta, kad draudėjas sumokės gynybos išlaidas, be politikos ribos (ne). Tai svarbu, nes ieškinio gynimo išlaidos gali būti didelės. Jei šios išlaidos sumažina jūsų draudimo ribą, jums gali tekti mažai atlyginti nuostolių arba jų nedalyvauti.

Kai kurie skėčiai aiškiai nenurodo, ar gynybos išlaidos yra padengtos ribose. Jei ši problema nėra aiški, ieškokite termino galutinis grynasis nuostolis. Draudimo sutartyje gali būti nurodyta, kad draudikas sumokės galutinį grynąjį nuostolį apdraustojo vardu. Jei politikoje yra šis terminas, ieškokite jo reikšmės skyriuje Apibrėžimai. Būkite tikri, kad galutinis grynasis nuostolis neapima gynybos išlaidų.

Kas yra neįtraukta?

Vertindami skėtis politiką ar citatą, būtinai perskaitykite išimčių sąrašą. Skėčiai dažnai turi dviejų tipų išimtis: tuos, kurie yra įtraukti į politikos formą, o kiti - patvirtinimai. Įsitikinkite, kad turite išsamų sąrašą. Jei įsigijote darbdavių atsakomybės ir auto atsakomybės draudimą, jūsų skėčiai taip pat turėtų apimti ir tokius apdangalus. Įsitikinkite, kad jie neįtraukti.

Skėtis gali pašalinti kai kuriuos nuostolius, kuriems taikoma pirminė politika. Pavyzdžiui, daugelis skėčių neįtraukia nuosavybės žalos patalpoms, kurias nuomojate, išskyrus išimtis dėl gaisro. Be to, daugelis skėčių neįtraukia jūsų prievolių, kurias jums kelia neapdraustasis vairuotojas ar be kaltės.

Kokios yra sąlygos?

Peržiūrint skėtis, svarbu perskaityti politikos sąlygų skyrių. Daugelyje skėčių yra sąlyga „Pagrindinio draudimo išlaikymas“. Ši sąlyga paprastai įpareigoja jus išlaikyti visas pagrindines politikos kryptis, kurios galioja, kai perkate skėtis. Ji gali pareikalauti, kad nedelsiant informuotumėte savo draudiką, jei per pirminį draudimą bus panaikinti, neatnaujinti ar sumažinti politikos laikotarpiu.

Galiausiai, aprėpties teritorija skėtyje turėtų būti platesnė nei pagrindinėje atsakomybės politikoje. Dauguma skėčių apima įvykius ir avarijas, kurios vyksta bet kurioje pasaulio vietoje.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Kas yra pagrįstas atlyginimas S korporacijos pareigūnui?

✔ - Konteinerių ir padėklų indėliai skatina grąžą

✔ - Pagrindiniai rinkodaros sėkmės veiksniai


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!