Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Taupyti pinigus atsakomybės draudimui


Vienas iš būdų taupyti pinigus bendram atsakomybės draudimui yra įsigyti „išplėsti“ arba „išplėstinę aprėptį“. Daugelis draudikų siūlo tokį patvirtinimą. Jis pridedamas prie bendrosios atsakomybės politikos ir suteikia įvairius padengimus už priimtiną kainą. Tipiškame „išplėtimo“ patvirtinime yra daug, bet ne visų toliau pateiktų apvalkalų.

Kūno sužalojimas ir atsakomybė už žalą turtui

Daugelis padengimų, įtrauktų į „išplėtimo“ patvirtinimą, yra kūno sužalojimo ir atsakomybės už žalą turtui pakeitimai (A aprėptis).

Jūsų nuomojamų patalpų pažeidimas

Standartinė atsakomybės politika apima pretenzijas, atsirandančias dėl gaisro padarytos žalos patalpoms, kurias nuomojate. Ji taip pat padengia žalą, kurią kelia pavojus, išskyrus gaisrą, nuomojamų patalpų turinį. Daugelyje „išplėtimo“ patvirtinimų yra didesnė riba (pvz., 300 000 JAV dolerių), palyginti su $ 50,000 arba $ 100,000 limitu, kuris paprastai numatytas šiai aprėpčiai. Kai kurie iš jų taip pat aprėpia gaisro pažeidimus, kad apimtų žaibą, sprogimą, dūmus ar nuotėkius iš automatinių priešgaisrinių sistemų.

Neaktyvūs laivai

Standartinė atsakomybės politika apima pretenzijas, susijusias su ne nuosavybės teise priklausančiais laivais, kurių ilgis yra mažesnis nei 26 pėdos. Daugelis patvirtinimų išplečia šią aprėptį, padidindami ilgį iki 50 ar net 75 pėdų.

Orlaivio atsakomybė

Dauguma reikalavimų, kylančių dėl orlaivių naudojimo, neįtraukiami į tipinę atsakomybės politiką. Nepaisant to, kai kurie „išplėtimo“ patvirtinimai suteikia išimtį orlaivio išimtims dėl reikalavimų, kylančių dėl įgulos frachtuotų orlaivių naudojimo. Kai kurie patvirtinimai reikalauja, kad įgula būtų mokama, ty jie nemokami lėktuvo nemokamai.

Numatoma arba planuojama žala

Atsakomybės politika neapima fizinių sužalojimų ar turtinės žalos, kurios tikimasi ar ketinama apdraustojo požiūriu. Tačiau išimtis yra išimtis. Apimtis yra numatyti kūno sužalojimai, atsirandantys dėl tinkamos jėgos naudojimo asmenims ar turtui apsaugoti. Daugelis patvirtinimų pratęsia šią išimtį ir taip pat apima ir žalą turtui.

Asmeninė ir reklaminė žala

Dauguma „išplėstinio aprėpties“ patvirtinimų daro keletą, jei tokių yra, pakeitimų asmeniniam ir reklaminiam sužalojimui (B aprėptis). Tačiau kai kurie teikia sutartinę atsakomybę, išbraukdami sutartyje numatytą išimtį, nurodytą B aprėptyje. Be to, kai kurie patvirtinimai išplečia sąvokos apibrėžimą asmeninės ir reklaminės žalos įtraukti vieną ar daugiau iš šių nusikaltimų:

  • piktnaudžiavimas procesu (kartu su kenkėjišku persekiojimu)
  • diskriminacija, nesusijusi su užimtumu
  • pažeminimas, nesusijęs su užimtumu
  • psichikos kančios, psichikos sužalojimo ar šoko, kurį sukelia kitas nusikaltimas

Medicininiai mokėjimai

Daugelis atsakomybės išplėtimo patvirtinimų iš dalies pakeičia medicininių mokėjimų aprėptį, kad būtų įtrauktas vienas ar abu šie dalykai:

  • Aukštesnė riba Daugelis patvirtinimų padidina medicininių mokėjimų standartinę ribą (paprastai $ 5000) iki 10 000 JAV dolerių ar daugiau.
  • Atletikos veikla Kai kurie patvirtinimai panaikina arba sušvelnina „sportinės veiklos“ išimtį, nustatytą pagal medicininius mokėjimus.

Kas yra draudėjas

Keletas „išplėsti“ patvirtinimų įtrauktų draudimų yra skyriaus „Kas yra draudėjas“ pratęsimas.

Naujai sukurtos ar įgytos organizacijos

Standartinė atsakomybės politika automatiškai suteikia 30 dienų aprėptį bet kuriai organizacijai (išskyrus partnerystę, bendrą įmonę ar ribotos atsakomybės bendrovę), kurią Jūs (nurodytas draudėjas) įsigijote arba formuojate politikos laikotarpiu, jei jūsų įmonei priklauso ne mažiau kaip 51 proc.. Daugelis draudikų išplės aprėpties laikotarpį iki 60, 90, 120 ar net 180 dienų.

Papildomi draudėjai

Daugelis atsakomybės „išplėstų draudimų“ patvirtinimų automatiškai apima tam tikras šalis kaip papildomus draudėjus. Paprastai tokios šalys yra apdraustos tik tuo atveju, jei raštiškoje sutartyje sutinkate jas įtraukti į savo politiką kaip papildomus draudėjus. Nors šalys, kurioms taikomas papildomas draudimas, skiriasi, daugelis patvirtinimų apima vieną ar daugiau iš šių dalykų:

  • Patalpų vadovai ar nuomotojai: Apima jūsų nuomotoją arba patalpų, kurias jūs nuomojate, turto valdytoją.
  • Savininkai, nuomininkai arba rangovai: Apima nekilnojamojo turto savininkus (arba nuomininkus) arba generalinius rangovus, kurie pasamdė jus atlikti tam tikrą darbą.
  • Pardavėjai: Apima jūsų pagamintų produktų pardavėjus.
  • Įrangos nuomotojai: Apima įrangos, kurią nuomojote ar išnuomojote naudoti savo versle, savininkus.
  • Valstybės ar politiniai padaliniai: Apima vyriausybės subjektus, kuriuos privalote apdrausti, kad gautumėte leidimą statyti ženklą, surengti įvykį arba vykdyti tam tikrą veiklą viešojo turto srityje.

  • Antklodė: Visa kalba, apimanti bet kurią šalį, kurią reikalaujama pagal sutartį, apdrausti.

Papildoma draudžiamoji formuluotė gali turėti sunkumų, kuriuos sunku pastebėti. Pavyzdžiui, kai kuriuose patvirtinimuose teigiama, kad jei papildomas apdraustas asmuo yra iškeliamas, draudikas sumokės ne daugiau kaip sutartyje nustatytą politiką ar ribą, priklausomai nuo to, kuri suma yra mažesnė. Kai kurie patvirtinimai apima papildomą draudimą viršijantį pagrindą (tai reiškia, kad pirmiausia bus taikoma papildoma apdraustojo politika), išskyrus atvejus, kai sutartyje reikalaujama, kad jis būtų apdraustas iš pradžių. Kiti patvirtinimai yra platesni, suteikiant aprėptį papildomam apdraustajam, kuris yra pirminis ir neįmokinis, jei pagal sutartį reikalaujama aprėpti tą pagrindą.

Darbuotojų sužalojimai

Standartinėje atsakomybės politikoje yra nuostata, dažnai vadinama kolektyvine darbuotojų atskirtimi. Ši išimtis pašalina vieno darbuotojo pretenzijas kitam. Kai kurie išplėstinio aprėpties patvirtinimai visiškai pašalina šią išimtį. Kiti iš dalies pakeis išimtį, todėl jis netaikomas jūsų vadovo ar priežiūros darbuotojams už veiksmus, kuriuos jie atlieka kaip įmonės darbuotoją.

Atsitiktinis pažeidimas

Atsitiktinis medicinos aplaidumas paprastai taikomas slaugytojams, neatidėliotinos medicinos technikams ar jūsų įmonės darbuotojams. Jis yra medicinos specialistų atsarginė aprėptis. Jis nėra skirtas specialistų medicinos aplaidumui. Atsitiktinis medicinos aplaidumas netaikomas, jei dirbate teikiant medicinines paslaugas.

Politikos sąlygos

Šiuos draudimus sudaro tam tikrų politikos sąlygų pakeitimai.

Antklodės atsisakymas

Ši nuostata iš dalies pakeičia subrogacijos sąlygą, nustatytą atsakomybės sąlygose. Paprastai tai taikoma, kai raštišku susitarimu sutinkate atsisakyti savo teisių paduoti verslo partnerį. Ši šalis gali būti jūsų savininkas, arba įmonė, kuriai atliekate tam tikrą darbą. Sąlyga nurodo, kad jei atsisakysite savo teisės pareikšti ieškinį šiai šaliai, draudikas atsisako teisės pareikšti ieškinį taip pat.

Žinios ir pranešimas apie nusikaltimo atsiradimą

Standartinė atsakomybės politika reikalauja, kad jūs kuo greičiau (įmanoma) praneštumėte savo draudikui apie bet kokį įvykį ar nusikaltimą, dėl kurio gali būti pareikštas ieškinys. Ši sąlyga gali būti problemiška, jei įvyksta incidentas, o darbuotojas apie tai sužino, bet nepraneša jums. Akivaizdu, kad jūs negalite pranešti apie įvykį savo draudikui, jei nežinote, kad tai įvyko.

Formuluotė „pranešimas ir žinios apie įvykį“ paprastai nurodo, kad jūs privalote pranešti draudikui apie įvykį ar nusikaltimą tik tada, kai jis tampa žinomas tam tikriems įmonės vadovams. Tai gali apimti jus, jei jūsų įmonė yra individuali įmonė, partneris, jei jūsų įmonė yra partnerystė, arba jūsų įmonės rizikos valdytojas.

Netyčinis pavojaus neatskleidimas

Tikimasi, kad bendrosios atsakomybės draudimo pareiškėjai sąžiningai atsakys į paraiškos klausimus, kad draudikas galėtų tiksliai įvertinti pareiškėjo riziką. Jei draudikas sužino, kad pareiškėjas melavo arba tyčia nuslėpė svarbią informaciją apie bendrovės riziką, draudikas gali nutraukti politiką arba atsisakyti padengti reikalavimą.

Nepaisant to, daugelis draudikų pridės „netyčia nepranešus apie pavojų“ formuluotę. Per šią formuluotę draudikas žada, kad jis neketins apdrausti apdraustojo dėl netyčinio nesugebėjimo atskleisti pavojus, egzistavusius politikos laikotarpio pradžioje. Apdraustasis privalo pranešti apie riziką draudikui, kai tik jis sužino klaidą.

Politikos apibrėžtys

Pateikiama ši aprėptis, keičiant politikos apibrėžimą.

Kūno sužalojimas

Daugelis „išplėtimo“ patvirtinimų pratęsia kūno sužalojimo reikšmę, nes ši sąvoka yra apibrėžta ISO atsakomybės politikoje. Dažniausias pratęsimas yra psichikos kančių kaip dengtos žalos papildymas. Tačiau kai kurie patvirtinimai taip pat apima vieną ar daugiau iš šių dalykų:

  • psichikos žalos
  • šokas
  • bijo
  • pažeminimas
  • negalios

Psichikos sužalojimai paprastai padengiami tik tada, kai jie atsiranda dėl fizinės traumos, ligos ar ligos.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Savarankiškai dirbančių mokesčių paaiškinimas

✔ - Sutartinės derybų strategijos

✔ - Svarbus dalyvavimas versle


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!