Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Standartinė hipotekos sąlyga


Daugelyje komercinės nuosavybės politikos nuostatų yra nuostata, kuri apsaugo hipotekos turėtojo teisę gauti kompensaciją už nuostolius, net jei draudikas atsisakė draudėjo pateikto reikalavimo. Ši nuostata vadinama standartinė hipotekos sąlyga.

Standartinė sąlyga

Standartinė hipotekos sąlyga buvo sukurta beveik prieš šimtą metų, kad būtų patenkinti skolintojų poreikiai. Daugelis nekilnojamojo turto buvo perkamos su hipoteka, o skolintojai norėjo užtikrinti, kad jie būtų kompensuoti nuostolius pagal skolininkų turto politiką, net jei skolininkai pažeidė politikos sąlygas. Skolintojai padėjo parengti formuluotę, kuri galėtų būti priskirta skolininkų politikai.

Šiandien daugelyje nekilnojamojo turto politikos sričių yra hipotekos sąlyga, panaši į ISO komercinės nuosavybės politiką. Teisė į hipotekos turėtojus, ši sąlyga yra politinėse sąlygose. Jame išdėstomi įsipareigojimai, kuriuos draudikas turi įvykdyti, jei įkeistas turtas yra sugadintas ar sunaikintas. Ši sąlyga laikoma standartine hipotekos išlyga, nes ji suteikia kreditoriams apsaugą.

Reikalaujama skolintojų

Kai verslo savininkas perka komercinį pastatą, kuriame yra hipotekos, hipotekos turėtojas gali reikalauti, kad pirkėjas gautų nekilnojamojo turto politiką, į kurią įeina standartinė hipotekos sąlyga. Tarkime, kad turite didmeninės prekybos pastatų verslą ir įsigijote naują sandėlį su hipoteka iš „Lucky Lending“. Sandėlis tarnaus kaip užstatas jūsų paskolai, todėl „Lucky Lending“ yra apdraustas.

Norint apsaugoti „Lucky“ interesus, jūsų paskolos sutartyje reikalaujama, kad jūs saugotumėte sandėlį pagal komercinės nuosavybės politiką, į kurią įeina standartinė hipotekos sąlyga. Tai reiškia, kad į ją turi būti įtraukta nuostata, panaši į ISO nuosavybės politiką.

Kas yra padengtas?

ISO hipotekos sąlyga taikoma komercinės nuosavybės deklaracijose nurodytam hipotekos turėtojui. Politika turėtų apimti hipotekos turėtojo vardą, pavardę ir pašto adresą ir įtraukti įkeisto turto aprašą. Terminas hipotekos turėtojas apima patikėtinį. Kai kuriose valstybėse skolintojai savo paskolas užtikrina pasitikėjimu, o ne hipoteka.

Jei politikoje yra išvardyti keli skolintojai, jie įtraukiami į pirmenybę. Pavyzdžiui, tarkime, kad draudėjas įsigijo pastatą su dviem hipotekomis (pirmas ir antras). Jei pastatas nudegs, pirmasis hipotekos mokėtojas bus sumokėtas. Po to, kai pirmasis skolintojas buvo kompensuotas, antrosios hipotekos skolintojas gauna mokėjimą.

Kas apima?

Hipotekos sąlyga apima kiekvieną polisą įtrauktą skolintoją dėl pastato ar struktūros, kurioje skolintojas yra suinteresuotas, praradimo ar sugadinimo. Skolintojai gauna mokėjimą, nes gali atsirasti jų interesai. Tai reiškia, kad kiekvienam skolintojui sumokėta suma priklauso nuo žalos, padarytos apdraustajam pastatui, dydžio ir nuo nesumokėto paskolos likučio (pagrindinės sumos ir palūkanų).

Pavyzdžiui, tarkime, kad gaisras sunaikina jūsų sandėlį. Kai gaisras išnyksta, jums skolingas skolinimasis Lucky Lending $ 750,000 pagrindinės ir sukauptos palūkanos. „Lucky“ susidomėjimas turtu yra $ 750,000, todėl jūsų draudikas siunčia jai reikalavimo sumą už tą sumą.

Atkreipkite dėmesį, kad bet kuris mokėjimas, kurį jūsų draudikas pateikia, priklauso nuo jūsų politikos ribos. Riba yra didžiausia, kurią jūsų draudikas sumokės už praradimą ar žalą viename įvykyje. Jei jūsų sandėlis yra apdraustas už 750 000 JAV dolerių, jūsų draudikas sumokės ne daugiau kaip sumą visoms padengtoms šalims (jūsų įmonei ir visiems skolintojams).

Skolintojo apsauga

ISO hipotekos sąlyga apima keletą svarbių garantijų skolintojams.

Išstūmimas

Skolintojo teisė susigrąžinti nuostolius pagal paskolos gavėjo turto politiką neturi įtakos jokiam uždarymo veiksmui, kurį skolininkas inicijavo prieš turto savininką. Pavyzdžiui, tarkime, kad praleidote kelis hipotekos mokėjimus, taigi „Lucky Lending“ pateikia pranešimą apie įsipareigojimų nevykdymą. Praėjus mėnesiui po to, kai buvo paskelbtas pranešimas, jūsų sandėlis yra sunaikintas gaisro. Numatytasis pranešimas nepaveiks Lucky teisės gauti mokėjimą už nuostolius pagal jūsų politiką.

Draudėjo veiksmai

Hipotekininkas (skolintojas) turi teisę susigrąžinti nuostolius pagal politiką, net jei draudėjas pažeidė draudimo sutarties sąlygą. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų sandėlis yra sunaikintas gaisro. Savo turto draudikui pateikiate pretenziją dėl pastato ir jo turinio sugadinimo. Jūsų draudikas siunčia reguliatorių, kad patikrintų žalą, bet atsisakote leisti jį savo patalpose. Galiausiai jūsų draudikas neigia jūsų reikalavimą, nes nepavyko leisti jam patikrinti sugadinto turto (politikos sąlyga).

Draudėjo draudimo sutarties pažeidimas neturės įtakos skolintojo teisei susigrąžinti pagal šią politiką, jei skolintojas įvykdo visas šias sąlygas.

  • Moka visas nesumokėtas įmokas, kurias draudėjas sumokėjo
  • Pateikia nuostolio įrodymą (jei draudėjas to nepadarė) per 60 dienų nuo pranešimo apie nuostolio įrodymą gavimo dienos
  • Praneša draudikui, jei skolintojas sužino apie bet kokius pastato nuosavybės, užimtumo ar rizikos pokyčius

Anuliavimas ir neatnaujinimas

Hipotekos sąlyga reikalauja, kad draudikas raštu informuotų hipotekos turėtoją, jei draudikas panaikina politiką arba atsisako ją atnaujinti. Jei apdraustasis nesumoka priemokos, draudikas privalo apie tai pranešti skolintojui likus 10 dienų iki sutarties nutraukimo. Jei draudikas atšaukia politiką dėl bet kokios kitos priežasties, išskyrus priemokos nemokėjimą, jis privalo iš anksto pranešti apie tai kreditoriui 30 dienų. Jei draudikas nusprendžia neatnaujinti šios politikos, jis turi įspėti prieš 10 dienų.

ISO formos atšaukimo sąlygas gali pakeisti valstybės teisė. Pavyzdžiui, kai kurios valstybės reikalauja, kad draudikai praneštų skolintojams ne vėliau kaip prieš 45 dienas, jei politika būtų atšaukta dėl kitų priežasčių, išskyrus nemokėjimo įmoką.

Teisių perdavimas

Hipotekos gavėjų išlyga yra atskira perleidimo nuostata, taikoma, kai draudikas sumokėjo nuostolį skolintojui, bet atsisakė mokėti apdraustajam. Tokiu atveju skolintojo perleidimo teisės perduodamos draudikui, atsižvelgiant į mokėjimo sumą.

Pvz., Tarkime, kad jūsų sandėlis nudegs ir jūsų draudikas moka Lucky Lending $ 750,000, skolintojo susidomėjimą nuosavybe. Jūsų prašymas yra atmestas dėl jūsų atsisakymo laikytis politikos patikrinimo sąlygų. Ugnį sukėlė elektrinėje džiovykloje saugomas defektas. Jei „Lucky Lending“ nebuvo kompensuota pagal jūsų politiką padarytą žalą, jis gali paduoti džiovintuvo gamintojui žalą dėl turto.

Kadangi jūsų turto draudikas atlygino „Lucky Lending“ už nuostolius, skolintojo teisė pareikšti ieškinį gamintojui perduodama jūsų draudikui. Draudikas dabar turi teisę pareikšti ieškinį gamintojui, kad susigrąžintų $ 750,000, kurį jis sumokėjo „Lucky Lending“.

Draudikas gali mokėti skolintojui pagrindinę hipotekos sumą ir visas sukauptas palūkanas. Tokiu atveju apdraustojo hipotekos ir užrašai bus perduoti draudikui. Jei skolos išlieka, draudėjas privalo sumokėti šią sumą draudikui.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Kas yra verslo sutarties išimtinė sąlyga?

✔ - Į viršų Crowdfunding mados svetainės

✔ - Grynasis veiklos nuostolis (NOL) - verslo teisės apibrėžimas


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!