Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Neapdraustos ir nepakankamai apdraustos vairuotojų aprėpties


Automobilių atsakomybės draudimas daugelyje valstybių yra privalomas. Nepaisant to, apie 12,6 proc. Transporto priemonių vairuotojų nėra apdrausti pagal Draudimo tyrimų tarybą. Taigi, jei sužalojote autoavarijoje, už kurią atsako kitas vairuotojas, yra vienas iš aštuonių šansų, kad vairuotojas nebus apdraustas. Kai neapsaugotas vairuotojas yra neapdraustas, jums reikės pasikliauti savo draudimu ar kitais finansiniais ištekliais, kad galėtumėte sumokėti medicinos sąskaitas. Neapdraustasis vairuotojų aprėptis buvo sukurta problemai išspręsti.

Privalomojo draudimo įstatymų reikalaujamos ribos paprastai yra labai mažos. Pavyzdžiui, kai kuriose valstybėse reikalaujama tik 15 000 JAV dolerių vienam asmeniui ir 30 000 JAV dolerių už nelaimingą atsitikimą dėl kūno sužalojimo ir 5 000 JAV dolerių už nuosavybės žalą (arba 35 000 JAV dolerių kombinuotą ribą). Jei sužalojote nelaimingo atsitikimo automobilyje metu, o vairuotojui, kuriam įvyko gedimas, įsigijo minimalias normas, šios ribos gali būti nepakankamos, kad sumokėtų medicinines išlaidas. Gali būti, kad patys mokate dalį išlaidų. Ši problema gali būti sprendžiama nepakankamai apdraustas vairuotojas.

Neapdraustasis vairuotojo (UM) aprėptis apsaugo jūsų įmonę nuo autoavarijų, kurias sukelia vairuotojai, neturintys atsakomybės draudimo. Nepakankamai apdrausta vairuotojo (UIM) aprėptis taikoma tada, kai vairuotojui, kuriam įvyko gedimas, yra tam tikras draudimas, tačiau jis nėra pakankamas, kad padengtų jūsų nuostolius. UIM aprėptis nėra prieinama visose valstybėse.

Teisės aktai pagal valstybę

UM ir UIM įstatymai skiriasi. Kai kuriose valstybėse šie draudimai yra privalomi. Kitos valstybės leidžia atmesti jas raštu. Kai kurios valstybės reikalauja, kad jūsų draudikas pasiūlytų jums UM / UIM ribą, atitinkančią jūsų atsakomybės ribą. Pavyzdžiui, jei jūsų atsakomybės riba yra 1 mln. JAV dolerių, jūsų draudikas gali būti įpareigotas pasiūlyti 1 mln. Gali būti galimybė atmesti šią ribą ir pasirinkti mažesnę ribą arba visiškai atmesti UM / UIM aprėptį. Daugumoje valstijų jūsų UM / UIM riba negali viršyti automatinio atsakomybės ribos.

UM aprėptis gali būti pridėta prie komercinės automatinės politikos per patvirtinimą. Kai yra UIM, tai paprastai teikiama kartu su UM. Kiekviena valstybė sukūrė savo UM / UIM patvirtinimą. Šiuos patvirtinimus skelbia ISO.

Unikalus aprėptis

UM ir UIM dangos yra unikalios. Abi yra atsakomybės draudimo išmokos, mokančios nuostolius apdraustas o ne trečiajai šaliai. UM draudimas apima sumas, kurias apdraustasis turi teisę susigrąžinti kaip nuostolius iš neapdraustos transporto priemonės savininko ar operatoriaus. Tai reiškia, kad ji apima nuostolius, kuriuos būtų sumokėjęs atsakingas asmuo (arba jo draudikas), jei jis būtų įsigijęs auto atsakomybės draudimą.

UM draudimas iš pradžių buvo skirtas tik kūno sužalojimams padengti. Kai kurios valstybės išplėtė jį taip, kad apimtų ir turtinę žalą. UMPD aprėpties riba paprastai yra maža, pvz., 3500 JAV dolerių. Paprastai UMPD netaikoma jokiai transporto priemonei, kuri yra apdrausta susidūrimui.

Stacked Limits

Daugiau nei pusė valstybių JAV leidžia UM ribas sukrauti. Krovimas atliekamas, kai UM arba UIM yra apdrausti keliomis transporto priemonėmis. Kai leidžiami sukrauti apribojimai, galite sujungti UM / UIM ribas visiems automatiniams, kuriems taikomas UM / UIM. Šią kombinuotą ribą galite taikyti vienam automatui.

Pvz., Tarkime, kad turite du automatus, kurių kiekvienas yra UM už 300 000 dolerių kombinuotą vieną limitą. Važiuodami vieną iš autos, sužeistas nelaimingas atsitikimas, kurį sukelia neapdraustas vairuotojas. Jums prieinama UM riba bus $ 600,000.

Kai kurios valstybės leidžia sukrauti tik tada, kai kelios transporto priemonės yra apdraustos pagal atskirą politiką. Kiti leidžia sukrauti, jei transporto priemonės yra apdraustos ta pačia politika. Kai kurios valstybės leidžia draudikams atsisakyti krovimo pagal jų automatinę politiką.

Kas yra padengtas

UM yra asmeninė automatinė aprėptis, kuri gali būti pridėta prie komercinės automatinės politikos. Skyriuje „kuris yra apdraustas“ paprastai yra jus (pavadintą apdraustąjį) ir bet kurį šeimos narį, kuris yra rezidentas. Jei jūsų verslas nėra individuali įmonė, nuoroda į „šeimos narius“ nebus taikoma. Jei turite savo verslą kaip asmenį, jūs ir jūsų šeimos nariai yra apdrausti vairuodami ar užimdami uždengtą automobilį, o pėstiesiems.

Be to, kaip apdraustas asmuo yra bet kuris kitas apdraustojo automobilio keleivis ir kiekvienas asmuo, turintis teisę susigrąžinti žalą apdraustojo vardu. Pavyzdžiui, tarkime, kad padengto automobilio keleivis nužudomas nelaimingo atsitikimo, kurį sukelia neapdraustasis vairuotojas, metu. Mirusiojo sutuoktinis gali turėti teisę į žalos atlyginimą, kurį jis turi mirusiojo vardu.

Darbuotojų kompensavimo pašalinimas

Darbuotojai laikomi apdraustais pagal UM patvirtinimus, jei jie yra apdraustų automobilių naudotojai. Tačiau daugelis UM patvirtinimų neįtraukia jokių nuostolių, dėl kurių apdraustasis turi teisę gauti išmokas pagal darbuotojų kompensavimo įstatymą.

Pvz., Tarkime, kad jūsų darbuotojas vairuoja padengtą automobilį, kai jis nukenčia dėl nesugadinto vairuotojo sukeltos avarijos. Žala buvo padaryta darbe, todėl darbuotojas gauna išmokas pagal savo darbuotojų kompensavimo politiką. Bet kokie nuostoliai, kuriuos darbuotojas gauna pagal UM aprėptį, bus viršijami ir nedubliuos tų darbuotojų kompensavimo išmokos. Tačiau UM gali padengti kai kuriuos sužalojimus, kurie nėra kompensuojami pagal WC politiką. Pavyzdžiui, skausmas ir kančia.

Ar verslui reikia UM aprėpties?

Sprendžiant, ar įsigyti UM / UIM aprėptį jūsų verslui, reikia apsvarstyti keletą veiksnių. Vienas iš jų yra kaina. Jūsų agentas ar tarpininkas gali gauti citatos už įvairias ribas. Kitas veiksnys yra galimybė gauti draudimą, išskyrus UM, siekiant padengti fizinius sužalojimus ar turtinę žalą, atsiradusią dėl neapdraustų vairuotojų sukeltų autoavarijų. Toliau pateikiami kai kurie galimi aprėpties šaltiniai. Jūsų agentas gali padėti jums nuspręsti, ar turėtumėte pirkti UM / UIM aprėptį arba pasikliauti kitais draudimais, kad padengtumėte nuostolius.

  • Darbuotojų kompensacija
  • Komercinio turto draudimas
  • Automatinis fizinės žalos padengimas
  • Automatinis medicininių mokėjimų aprėptis
  • Sveikatos draudimas
  • Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų
  • Savęs draudimas
  • Pinigų atsargos
  • Darbuotojo UM aprėptis
  • Jūsų asmeninė UM aprėptis


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Ralph Lauren naudoja daugiakanalę reklamos kampaniją

✔ - Nėra skausmo, nėra grandinės - tiekimo grandinės optimizavimas

✔ - Dokumentai, kuriuos galite naudoti I-9 tinkamumo patvirtinimui


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!