Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Naudojant MNM palyginti hipotekos parinktis


Kiekvienas būsimasis „homebuyer“ išgirdo: visada patikrinkite metinę procentinę normą, paprastai vadinamą APR, kai perkate savo hipotekos paskolą. Daugelis teigia, kad tai yra pagrindinis hipotekos sandorio kokybės rodiklis.

Tiesą sakant, faktinė metinė procentinė norma gali būti labai geras naujos hipotekos kainos rodiklis. Jis taip pat gali greitai nuliūdinti, jei neturite supratimo, kaip teisingai jį naudoti kaip palyginimo priemonę. Daugelis painioja APR ir palūkanų normą, kuri yra viena didžiausių klaidų. Palūkanų norma ir APR yra labai skirtingi gyvūnai. Kiti nepripažįsta naudojamo hipotekos produkto, taikomo įmokos ir kitų veiksnių, padedančių apskaičiuoti metinę palūkanų normą.

Taigi, kas tiksliai yra balandis ir ar turėtumėte daug dėmesio skirti skaičiui, kai priimate sprendimą dėl hipotekos paskolos? Taip ir ne.

Kas yra metinė procentinė norma (APR)?

Apskritai, metinė procentinė norma yra išreiškiama kaip periodinė palūkanų norma, viršijanti sudėties laikotarpių skaičių per metus (dar vadinama nominalia palūkanų norma); kadangi balanso metinis balansas turi apimti tam tikras ne palūkanų normas ir mokesčius, tam reikia detalesnio skaičiavimo

Kaip ir palūkanų norma, MNP išreiškiama procentais. Federalinė tiesa skolinimo įstatyme reikalauja, kad kiekviena vartojimo paskolos sutartis atskleistų APR. Visi skolintojai privalo laikytis tų pačių taisyklių, kad užtikrintų MNP tikslumą.

Be to, tai, kad reikia kažką daryti ir daryti, ne visada yra tas pats dalykas. Metinė procentinė norma yra žinoma, sudėtingas skaičius apskaičiuoti. Jei įdomu, kaip sudėtinga metinė procentinė norma gali būti apskaičiuota, tada tiesiog patikrinkite FDIC svetainę.

Apskritai, metinė procentinė norma (APR), kurią matote savo hipotekos paskolų skelbime, apskaičiuojama įtraukiant hipotekos skolintojo mokesčius ir kitus elementus, kurie turės įtakos jūsų mėnesiniam mokėjimui - kaip privatus hipotekos draudimas arba PMI. Ji nemano, kad mėnesiniai depozitiniai mokėjimai būsto savininkams draudžiami, ar turto mokesčiai.

APR turi būti atskleista skolininkui per 3 dienas nuo prašymo pateikti hipoteką. Ši informacija paprastai siunčiama skolininkui, o balanso metinis balansas randamas tikrajame skolinimosi atskleidimo pareiškime, kuriame taip pat nurodomas amortizacijos grafikas.

Vartotojų finansų apsaugos biuro (angl. CFPB) nuostatuose buvo pabrėžta, kad lengviau apskaičiuoti ir tiksliau apskaičiuoti APR skaičiavimus.

Kiti reguliavimo punktai:

  • APR turi būti atskleista per tris dienas nuo skolininko paraiškos gavimo.
  • MNP gali keistis net 1/8 procentais iki atsiskaitymo, nereikalaujant atskleisti skolintojo.
  • Laikoma, kad balandis yra teisingas, jei jis neviršija 1/8 vieno procento viršijantį ar mažesnį tarifą, kuris būtų apskaičiuojamas pagal oficialų metodą.

Tačiau tai neužtikrina APR tikslumo visą laiką. Nesąžiningi skolintojai dažniausiai išėjo iš pramonės, tačiau žmogaus klaida visada yra veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti. Paskolos pareigūnai yra perpildyti, o technologija kartais nepavyksta. Gali atsirasti APR neatitikimas.

Skirtingai nuo palūkanų normos, balandis apima šias išlaidas ir mokesčius skaičiuojant:

  • Nuolaidų taškai
  • Privatus hipotekos draudimas
  • Skolintojo pradžios išlaidos

Tai yra trys skirtingi kibirai, o vienas labiausiai netinkamas yra privatus hipotekos draudimas. Antras labiausiai painus hipotekos APR skaičiavimo aspektas yra skolintojo mokestis.

Tai apima trečiųjų šalių mokesčius už kredito ataskaitas ir kitus konkrečius užklausimus dėl paskolos, taip pat draudimo, apdorojimo ir kitų didelių ir mažų mokesčių mokesčius.

Jei išleidžiate mažiau nei 20%, greičiausiai turėsite PMI. Kadangi PMI yra rizika pagrįsta įprastinėmis „Fannie Mae & Freddie Mac“ hipoteka, ji priklausys nuo kliento ir kliento ir turto.

FHA paskolos yra paprastesnės. Jie siūlo vienodo dydžio hipotekos draudimą daugumai jų paskolų. Ši norma yra didesnė už įprastą PMI, ir gali smarkiai išsipūsti.

Kaip turėtumėte pasverti balanso balansą lyginant paskolas

Svarstant naują hipoteką, MN turėtų būti tik vienas iš daugelio veiksnių, kuriuos jūs vertinate.

Akivaizdu, kad jūsų mėnesinio hipotekos mokėjimo prieinamumas yra pirmiausia sąraše. Tačiau svarbi jūsų situacija yra tinkamas paskolos terminas ir hipotekos tipas.

Jei tikitės, kad sumažinsite įmoką, galite tikėtis didesnės metinės normos. Suma, kurią jūs nustatėte, daro įtaką jūsų rizikai skolintojui, todėl jūsų hipotekos draudimas bus didesnis.

Didesnės hipotekos draudimo įmokos prilygsta didesniam metiniam procentiniam dydžiui beveik kiekvieną kartą.

Apskritai, balandis gali būti puiki priemonė hipotekinių skolintojų pirkimui, jei užtikrinsite, kad jūs visada lyginate obuolius su obuoliais.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - 5 Būdai eBay drabužių pardavėjai gali sumažinti grąžą

✔ - Kas yra sutarties gamyba?

✔ - Kas yra didžiausios pasaulyje mažmeninės prekybos parduotuvės dydis?


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!