Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Kas yra draudimo sąlygos?

Kaip politikos taisyklės, jie apibrėžia pareigas ir sutartinius įsipareigojimus


Beveik visose draudimo sutartyse yra sąlygų, kurios yra politikos taisyklės. Sąlygos apibūdina draudiko ir draudėjo teises. Jie taip pat apibūdina pareigas, kurias kiekviena privalo vykdyti pagal draudimo sutartį.

Sąlygų tipai

Draudimo sutartyje gali būti įvairių sąlygų. Kai kurie taikomi tik draudikui. Pavyzdžiui, bankroto išlyga (paaiškinta toliau). Jame teigiama, kad apdraustojo bankrotas neatleidžia draudiko pareigų pagal šią politiką. Kitos sąlygos taikomos tik draudėjui. Pavyzdžiui, ISO komercinės nuosavybės politikos nuostolių sąlygos reikalauja, kad apdraustasis praneštų policijai apie nuostolius, jei įstatymas buvo pažeistas. Daugelis sąlygų yra procedūrinės. Pavyzdžiui, standartinės verslo automatinės politikos vertinimo sąlyga.

Jame paaiškinamas procesas, kurio bus laikomasi, jei apdraustasis arba draudikas reikalauja įvertinti sugadintą turtą.

Kur jie yra?

Sąlygos dažnai randamos atskiroje politikos ar aprėpties formos dalyje. Nenuostabu, kad šiame skyriuje dažnai nurodomos sąlygos.

Daugelyje politikos sričių yra daugiau nei vienas sąlygų rinkinys. Pavyzdžiui, ISO komercinės nuosavybės politikoje yra trys sąlygų grupės. Nuostolių nuostolių sąlygos paaiškina, kaip vertinami ir mokami nuostoliai. Papildomos sąlygos reglamentuoja tokius klausimus, kaip antai: draudimas ir hipotekos turėtojų teisės. Komercinės nuosavybės sąlygos yra atskiroje formoje. Šie klausimai skirti kitur neišaiškintiems klausimams, pvz., Aprėpties teritorijai.

Paketų politika, kuri apima dvi ar daugiau tipų aprėpties, paprastai apima atskiras sąlygas kiekvienam aprėpties tipui. Pavyzdžiui, politika, apimanti bendrąją atsakomybę ir komercinio turto draudimą, apims atsakomybės sąlygas ir nuosavybės sąlygas. Į paketo politiką taip pat gali būti įtraukta Bendrosios politikos (arba bendrosios) sąlygų dalis, kuri taikoma visiems sutartyje numatytiems draudimams.

Taisyklėje gali būti sąlygų, kurios nenurodytos skyriuje „Sąlygos“. Pavyzdžiui, standartinėje NCCI darbuotojų kompensavimo politikoje yra šešių dalių sąlygų sekcija. Nepaisant to, tiek pirmojoje dalyje (Darbuotojų kompensacija), tiek antrojoje dalyje (Darbdavių atsakomybė) yra nuostatos „Kitas draudimas ir išieškojimas iš kitų“. Šios sąlygos yra politikos sąlygos, nors jos nėra paženklintos kaip tokios. Panašios sąlygos pateikiamos ir ISO bendrosios atsakomybės bei verslo automatikos politikoje. Tose nuostatose sąlygos yra skyriuje „Sąlygos“.

Bendrosios sąlygos

Tam tikros sąlygos yra nustatytos daugelio rūšių verslo politikoje. Kai kurie pavyzdžiai aprašyti toliau.

Pareigos įvykio ar praradimo atveju

Beveik visose politikos srityse yra sąlyga, kuri paaiškina, ką reikia padaryti, jei įvyksta nuostoliai ar pretenzijos. Pavyzdys yra standartinė bendrosios atsakomybės politika. Savo pretenzijų teikimo sąlygos nurodo, kad turite pranešti savo draudikui kuo greičiau įvykio ar nusikaltimo ar pretenzijos ar ieškinio atveju. Ši sąlyga yra svarbi, nes jūsų nesilaikymas gali suteikti draudikui pagrindą atmesti pretenziją.

Kitas draudimas

Šioje nuostatoje paaiškinama, kaip politika reaguos, kai bus pateikta kitokia pretenzija, kuriai taikoma jūsų politika. Kai kurios politikos sritys numato pirminę (pirmosios eilutės) aprėptį. Kitoje standartinės bendrosios atsakomybės politikos draudimo sąlygoje teigiama, kad aprėptis visų pirma priklauso nuo tam tikrų išimčių. Kitos politikos kryptys turi nuostolių. Pavyzdžiui, kitas draudimas ISO nuosavybės prekybos politikos sąlyga nurodo, kad nuostoliai bus dalijami proporcingai ir dubliavimosi. Kai kurie draudimo tipai, įskaitant daugelį E&O politikos sričių, taikomi viršijant kitą esamą aprėptį.

Išieškojimo teisės

Daugelyje prekybos politikos nuostatų yra perleidimo sąlyga. Ši sąlyga suteikia draudikui teisę susigrąžinti sumą, kurią ji sumokėjo už nuostolius, atsiradusius dėl to padariusios šalies. Kitaip tariant, jei draudikas sumokėjo nuostolį, už kurį atsako kažkas (išskyrus apdraustąjį), draudikas gali pareikšti kaltę šaliai dėl mokėjimo sumos.

Teisiniai veiksmai prieš mus

Ši nuostata dažnai vadinama „be veiksmų“ sąlyga, nes ji apriboja jūsų teisę pateikti ieškinį (ieškinį) prieš savo draudiką. Paprastai jis neleidžia jums paduoti bylos, nebent jūs įvykdėte visus šios politikos reikalavimus.

Pagal ISO nuosavybės politiką negalite pareikšti ieškinio dėl draudiko dėl pretenzijos, jei nepateikėte sugadinto turto aprašymo (aprėpties sąlyga). Atsakomybės politika dažnai draudžia jums ar kitiems asmenims pareikšti ieškinį draudikui tam tikromis aplinkybėmis. Paprastai jums draudžiama pareikšti ieškinį savo draudikui surinkti atsiskaitymą, kurį atlikote savanoriškai (be jūsų draudiko sutikimo). Taip pat draudžiama pareikšti ieškinį dėl žalos atlyginimo, kol teismas priims galutinį sprendimą.

Draudimo polisuose gali būti nustatytas ieškinio pateikimo terminas. Kai kurios nekilnojamojo turto politikos nuostatos reikalauja, kad jūsų ieškinys būtų pateiktas per dvejus metus nuo nuostolių datos. Ši nuostata bus panaikinta pagal valstybės teisę, jei pastaroji suteiks daugiau laiko ieškiniams pateikti nei politika.

Liberalizavimas

Ši sąlyga automatiškai praplečia jūsų politiką, kad būtų įtraukta bet kokia aprėptis, kurią draudikas pridėjo prie jūsų aprėpties formos. Paprastai ši išlyga taikoma bet kokiam pratęsimui, kuris buvo atliktas prieš pat politikos laikotarpį arba jo metu, jei plėtinys yra nemokamas.

Pavyzdžiui, tarkime, kad esate apdraustas pagal komercinės nuosavybės politiką. Kai jūsų politika yra galiojanti, jūsų draudikas pradeda naudoti atnaujintą pastato ir asmeninės nuosavybės aprėpties formos versiją. Naujoji forma automatiškai suteikia (be papildomo mokesčio) 10 000 JAV dolerių ribą asmeninės nuosavybės, esančios jūsų patalpose laikinai saugykloje, sugadinimui. Prie jūsų politikos pridėtos formos ši aprėptis neapima. Kadangi jūsų politikoje yra liberalizavimo sąlyga, laikinojo saugojimo įrenginyje esantis turtas bus automatiškai įtrauktas į jūsų politiką.

Patvirtinimas nėra būtinas.

Anuliavimas ir nepratęsimas

Daugelis įmonių įsigytų draudimo polisų apima ir atšaukimo sąlygą, ir nuostatą dėl neatnaujinimo. Šios sąlygos paaiškina aplinkybes, kuriomis draudikas gali nutraukti arba neatnaujinti politikos. Valstybinė teisė nepaisys šių nuostatų, jei ji yra palankesnė draudėjams. Pavyzdžiui, valstybės įstatymas, pagal kurį draudikas privalo pranešti draudėjui apie 60 dienų, jei politika nėra atnaujinta, pakeis politikos nuostatą, pagal kurią reikia įspėti tik apie 30 dienų.

Apdraustųjų atskyrimas

Daugelyje atsakomybės politikos nuostatų yra sąlyga „Draudėjų atskyrimas“ (arba interesų atskyrimas). Ši sąlyga dažnai susideda iš dviejų dalių. Pirmasis paaiškina, kaip politika bus atsakyta, jei vienas, kuris yra apdraustas, kaltina kitą. Antrojoje dalyje aprašoma, kaip bus taikoma aprėptis, jei vienas apdraustas apdraustasis.

Jūsų teisių ir pareigų perdavimas

Draudikai atidžiai patikrina draudimo prašytojus prieš jiems išduodant politiką. Taigi draudimo sutartyse yra a teisių perdavimas arba „anti-priskyrimo“ sąlyga. „Ši sąlyga draudžia draudėjams perduoti savo teises ir pareigas pagal šią politiką kitam asmeniui be raštiško draudiko sutikimo. Pavyzdžiui, Jim valdo verslą, kurį jis parduoda Jane. Draudimas buvo išduotas Jimui, jo teisės ir pareigos pagal šią politiką negali būti perduotos Jane be draudiko sutikimo.

Kovos su draudimu nuostata taip pat draudžia draudėjams perduoti savo teisę rinkti žalą ar atsiskaitymą. Pvz., Tarkime, kad Bobas yra apdraustas auto fizinės žalos atveju pagal komercinę automatinę politiką. Bobas pasirašo sutartį, kuri suteikia Jim teisę rinkti bet kokį mokestį, kurį kitu atveju Bob gautų už transporto priemonės nuostolius. Bobas pažeidė anti-priskyrimo sąlygą. Tikėtina, kad jo draudikas negaus jokių nuostolių Jim pagal Bobo politiką.

Atkreipkite dėmesį, kad daugelis valstybių leidžia draudėjams priskirti teises reikalauti išmokų įvykus nuostoliui. Leidžiami tik pavedimai po praradimo. Užduotys, padarytos prieš nuostolius, yra draudžiamos. Ankstesniame pavyzdyje, manau, kad Bobas jau patyrė fizinę žalą, kai jis priskyrė Jim teisę surinkti ieškinį pagal politiką. Daugelyje valstybių užduotis būtų leista.

Bankrotas

Ši nuostata numato, kad draudėjo įsipareigojimai pagal politiką nesikeičia, jei draudėjas pateikia bankroto bylą arba tampa nemokūs. Draudikas vis tiek privalo mokėti pretenzijas.

Nėra Bailee naudos

Daugelyje nuosavybės ir automatinių taisyklių yra sąlyga „Nėra naudos gavėjui“. A bailee yra asmuo, kuriam konkrečiam tikslui buvo patikėta kitos šalies nuosavybė. Pavyzdžiui, automobilių kėbulo parduotuvė. Transporto priemonės savininkas suteikia korpusui parduotuvėje sugadintą transporto priemonę, kad parduotuvė galėtų ją pataisyti.

Gavėjas negauna nuosavybės teisių į jo turimą turtą. Auto kėbulo parduotuvė netampa transporto priemonės, kurią ji remontuoja, savininku.

Sąlyga „jokios naudos gavėjui“ taikoma komercinės nuosavybės ir automatinės fizinės žalos padengimui. Jame teigiama, kad niekas, išskyrus draudėją, kuris apdraustas apdraustą turtą, pasinaudos šia politika. Kitaip tariant, užstatas neturi teisės gauti reikalavimo mokėti paprasčiausiai dėl to, kad jis turi apdraustą turtą. Pagal komercinę automatinę politiką bailee gali būti automobilių stovėjimo aikštelė, vilkimo kompanija, remonto dirbtuvė arba bet kuris kitas asmuo, kuris ima mokestį už transporto priemonės valdymą.

Paslėpimas, klaidingas pateikimas ar sukčiavimas

Ši sąlyga leidžia draudikui panaikinti politiką, jei draudėjas padarė sukčiavimą. Apdraustasis sukčiavimo atvejį, kai jis sąmoningai suklaidina draudiką dėl finansinės naudos. Sukčiavimas gali būti įvykdytas, kai draudimas įsigyjamas, kai paraiška paduodama, arba kitu laiku. Pavyzdžiui, verslo savininkas įsigyja fizinę žalą, susijusią su neegzistuojančia transporto priemone. Tada jis praneša apie pavogtą transporto priemonę ir pateikia vagystės reikalavimą.

„Sukčiavimo išlyga“ taip pat leidžia draudikui atsisakyti draudimo, jei apdraustasis tyčia klaidingai pateikęs ar paslėpė esminį faktą dėl draudimo. Terminas klaidingas reiškia tiesos iškraipymą. Neteisingas pateikimas yra medžiaga jei draudikas būtų priėmęs kitokį sprendimą, jeigu jis žinotų tikrus faktus.

Pvz., Užpildote nuosavybės draudimo paraišką savo pastate. Jūs guli ant paraiškos, nurodydami, kad pastatą naudojate kaip sandėlį. Iš tikrųjų jūs naudojate ją fejerverkams gaminti. Jei pastatas yra sugadintas sprogimo metu, kurį sukelia netinkami fejerverkai, jūsų draudikas gali atsisakyti aprėpties pagal esminį klaidingą pateikimą.


Video Iš Autoriaus: Draudimas. Kada kokio reikia?

Susiję Straipsniai:

✔ - Kaip sukurti verslo biudžetą

✔ - Jūsų partnerystės pajamų mokesčio klausimai

✔ - Ką daryti prieš pradėdami Crowdfunding


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!