Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Kokia sudėtinė norma ir kaip ji veikia


Kompozicinis reitingas yra draudimo kainodaros metodas, pagal kurį panašios rizikos yra apmokestinamos tokiu pačiu tarifu, nei vertinamos atskirai. Jis naudojamas patogumui ir nėra skirtas priemokų didinimui ar sumažinimui. Kompozitinis reitingas dažnai naudojamas komercinėms draudimo sutartims, apimančioms dideles įmones. Jis taip pat naudojamas grupės sveikatos draudimui.

Privalumai

Kompozicinis reitingas naudoja patogią pozicijos bazę, pvz., Pardavimus ar vienetus, o ne kelis pozicijų pagrindus, kurie paprastai būtų naudojami rizikos vertinimui.

Ji suteikia tam tikrų privalumų tiek draudėjams, tiek draudikams.

  • Tai leidžia lengvai apskaičiuoti įmokas.
  • Tai supaprastina audito procesą.
  • Tai palengvina sąnaudų apskaitą. Naudojant sudėtinį reitingą, draudėjai gali lengvai paskirstyti draudimo išlaidas į konkrečius projektus.

Kaip tai veikia

Kompozitinis reitingas dažnai naudojamas komercinėms automatinėms ir bendrosioms atsakomybės politikoms, kurias įsigijo didelės įmonės. Pirmas žingsnis reitingavimo procese yra apskaičiuoti metinę priemoką įprastu būdu. Be to, draudikas pasirenka patogią ekspozicijos bazę, kuri gali būti naudojama kaip įprastai naudojama pakaitalas. Tuomet draudikas apskaičiuoja vidutinį kursą, dalindamas priemoką pagal pozicijų skaičių.

Komercinis automatinis pavyzdys

Toliau pateiktas pavyzdys parodo, kaip sudėtinis reitingas naudojamas komerciniame auto draudime. „Hal“ turi „Happy Hauling“, verslo, kuris gabena dirvožemį, betoną, žvyrą ir kitas laisvas medžiagas.

Bendrovė surenka medžiagas statybvietėse ir perkelia jas į miesto sąvartyną ar kitą vietą. „Happy Hauling“ priklauso 25 savivarčiai. Visos transporto priemonės yra panašūs modeliai ir yra maždaug tokio pat dydžio ir amžiaus. Šiukšliavežiai yra apdrausti atsakomybei pagal „Elite Insurance Company“ išduotą verslo auto politiką.

Atsakomybės riba yra 1 mln. JAV dolerių.

Šiuo metu sunkvežimiai vertinami atskirai. „Happy Hauling“ automatinė politika nustos galioti po trijų mėnesių, o Hal nori pereiti prie sudėtinio reitingo atnaujinimo. Elite Insurance sutinka. Pirma, draudikas apskaičiuoja atnaujinimo priemoką, naudodamas įprastą komercinio automatinio reitingavimo procedūrą. Draudikas kiekvienam sunkvežimiui priskiria reitingo teritoriją, dydžio klasę, vartotojo klasę ir spindulio klasę. Šiais veiksniais nustatomas atsakomybės lygis. Elite klasifikuoja visus automobilius kaip sunkiasvorius sunkvežimius, kurie komerciniu mastu naudojami vietiniame spindulyje (per 50 mylių nuo „Happy Hauling“ saugyklos partijos). Draudikas vertina kiekvieną transporto priemonę atskirai ir apskaičiuoja bendrą įmoką. Metinė priemoka už 25 sunkvežimius yra 100 000 JAV dolerių.

Be to, draudikas apskaičiuoja sudėtinį tarifą „už sunkvežimį“. Sudėtinis tarifas kiekvienam sunkvežimiui yra 100 000 JAV dolerių, padalintas iš 25 arba 4000 dolerių. „Happy Hauling“ metinė įmoka yra 100 000 JAV dolerių. „Hal“ atveju šis tarifas yra patogus, nes žino, kad jis sumokės 4000 dolerių, kad užtikrintų bet kokį naują savivartis. Pasibaigus bendrovės politikai, draudikas atliks auditą.

Jei „Happy Hauling“ politikos galiojimo datos nuosavybės teise priklauso 30 sunkvežimių, metinė įmoka bus pakoreguota iki $ 120,000 ($ 4000 kartų 30).

Bendrosios atsakomybės pavyzdys

Kompozitinis reitingas taip pat naudojamas vertinant bendrąją atsakomybės politiką. Pavyzdžiui, tarkime, kad „Primo Painting Inc.“ priklauso mažmeninių dažų parduotuvių tinklas. „Primo“ taip pat valdo sutartinių dažų verslą, kuris specializuojasi komerciniuose pastatuose. Be to, bendrovei priklauso biuro pastatas, kurį nuomoja nuomininkas. „Primo“ tapyba yra apdrausta pagal komercinę bendrąją atsakomybės politiką, apimančią visas tris operacijas (dažų parduotuves, dažymo verslą ir biurų pastatą).

„Primo“ politika netrukus baigsis, o bendrovė, norėdama atnaujinti, nori pereiti prie sudėtinio reitingo. Primo draudikas „Elite Insurance Company“ sutinka. Pirma, draudikas apskaičiuoja metinę atnaujinimo priemoką, naudodamas standartinius bendrosios atsakomybės reitingų metodus.

Jis naudoja klasikinius kodus, įtrauktus į esamą „Primo“ politiką. Jie išvardyti toliau pateiktoje lentelėje.

apibūdinimasKlasės kodasPremium bazė
Dažai, sienos popierius arba sienų dangos parduotuvės15991Pardavimai
Tapyba - interjeras - pastatai ar konstrukcijos98305Darbo užmokestis
Pastatai arba patalpos - nuomotojų rizika61212Plotas

Kiekvienas iš trijų klasių kodų turi skirtingą įmokų bazę. Dažų parduotuvės vertinamos pagal bendrąjį pardavimų skaičių, tapybos verslas įvertintas pagal darbo užmokesčio apskaitą, o biuras įvertintas pagal kvadratines pėdsakas. Tiek dažų parduotuvėse, tiek tapybos versle priemoka susideda iš dviejų dalių: patalpų ir operacijų premijos ir produktų bei baigtos darbo užmokesčio. Kiekvienam taikomas atskiras tarifas. Kai draudikas apskaičiuoja „Primo“ draudimo įmoką, jis apima šiuos penkis elementus:

  • Patalpų ir operacijų priemoka dažų parduotuvėms
  • Produktai ir baigtas darbo užmokestis dažų parduotuvėms
  • Patalpų ir operacijų priemoka už tapybos verslą
  • Produktai ir baigtas apdovanojimas už tapybos verslą
  • Biurų pastato patalpų ir operacijų priemoka (tik)

Draudikas nustato, kad „Primo“ atnaujinimo įmoka yra 100 000 JAV dolerių. Elite ir Primo sutinka naudoti sudėtinį tarifą, pagrįstą bendruoju pardavimu. Ši norma bus taikoma kiekvienam 1000 JAV dolerių bendram pardavimui. Trys „Primo“ įmonės generuoja 25 000 000 dolerių metinių pardavimų. Norėdami nustatyti sudėtinį tarifą, „Elite“ paskirsto $ 100,000 metinę įmoką 25 000 dolerių. Sudėtinė norma yra $ 4. Pasibaigus sudėtinės vertės politikai, draudikas atliks galutinį auditą. Jis apskaičiuos galutinį „Primo“ prizą, padaugindamas 4 JAV dolerių sumą su bendrovės metiniais pardavimais ir dalijant rezultatą 1 000.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Kaip įtraukti verslą

✔ - Kaip pasiekti mažmeninius pirkėjus parduoti didmeninius produktus

✔ - Kas yra autoriniai atlyginimai ir kaip jie veikia


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!