Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Ką reiškia subrogacija?


Subrogacija yra draudimo bendrovėms suteikta teisinė teisė. Tai leidžia draudikui susigrąžinti sumą, kurią ji sumokėjo už nuostolius, pareikšdama bylą šaliai, kuri padarė žalą.

Draudiko žingsniai į apdraustojo batus

Štai pavyzdys, kaip veikia subrogacija. Tarkime, kad Bill komercinis pastatas nudegsta. Billo turto draudikas sumoka jam 2 mln. Draudikas sužino, kad gaisrą sukėlė aplaidus Billo kaimyno „Steve“ smūginis degiklis. Draudikas kaltina Steve, kad susigrąžintų 2 mln.

Jei Bill neturėjo turto draudimo, jis turėtų teisę paduoti Steve už jo pastato pakeitimo išlaidas. Kadangi Billo draudikas jam atlygino už nuostolius, Billo teisė įteikti Steve perduodamas draudikui. Draudikas „eina į Billo batus“, tai reiškia, kad jis gauna bet kokias teises, kurias Bill turi paduoti Steve.

Draudikai gali gauti teisę į subrogaciją iš įstatymo ar sutarties. Daugelyje draudimo polisų yra perkėlimo sąlyga, taikoma, kai draudikas sumokėjo apdraustojo (arba jo vardu) nuostolį. Ši sąlyga suteikia draudikui teisę susigrąžinti nuostolio sumą iš nuostolių padariusios šalies. Draudikas gali turėti šią teisę, net jei tai nebuvo nurodyta politikoje. Daugelis valstybių priėmė subrogacijos įstatymus, leidžiančius draudikams atsigauti, kai tik visiškai kompensavo savo draudėjui nuostolius.

Tipinės subrogacijos sąlygos

Daugelyje verslo draudimo sutarčių yra sąlyga, paaiškinanti draudiko subrogacijos teises. Paprastai tai pasirodo politikos sąlygose. ISO politikoje subrogacijos išlyga paprastai būna antraštėje „Išieškojimo teisių perleidimas prieš kitus“. Subrogacijos sąlygos gali skirtis įvairiose politikos srityse, tačiau jos visos turi tą patį bendrą tikslą. Jie leidžia draudikui susigrąžinti nuostolius iš nuostolių padariusios šalies.

1. Komercinės nuosavybės politika

Daugelyje komercinės nuosavybės politikos sričių yra perleidimo sąlyga, kaip nustatyta standartinėje ISO politikoje. Dalis šios sąlygos yra žemiau:

Jei bet kuris asmuo ar organizacija, kuriai atliekame mokėjimus pagal šią draudimo dalį, turi teisę susigrąžinti žalą iš kitos, šios teisės mums perduodamos tiek, kiek mokėjome.

Norėdami pamatyti, kaip taikoma ši sąlyga, apsvarstykite šį pavyzdį:

„Jennifer“ turi nedidelį komercinį pastatą, kuriame naudojasi naminių gyvūnėlių priežiūros paslaugomis. Jennifer pastatą apdraustas pagal komercinės nuosavybės politiką. Vieną dieną Jenniferas yra užsiėmęs pūlingu klientu, kai girdi garsų bumą. Po akimirkos viena jo pastato siena žlunga, o po to išsilieja į liepsną. Priešgaisrinės apsaugos tarnyba netrukus atvyksta į gaisro gesinimą.

Jenniferio pastatas turėjo didelę žalą. Gaisras kilo dėl katilo sprogimo šalia esančiame pastate. Katilas sprogo, nes Bill'as, pastato savininkas, nesugebėjo jo tinkamai prižiūrėti. Jenniferio turto draudikas moka už pastato gaisro padarytą žalą, o po to - „Bill“. Tai reiškia, kad ji pateikia ieškinį prieš įstatymą, kuriuo siekiama susigrąžinti Jennifer sumokėtą sumą. Kadangi draudikas atlygino (kompensavo) Jennifer už nuostolius, jis prisiima savo teisę paduoti Bill.

Draudikas turi teisę vykdyti įstatymo projektą tik už sumą, kurią jis sumokėjo „Jennifer“.

2. Komercinės atsakomybės politika

Daugelyje verslo atsakomybės politikos sričių yra ta pati subrogacijos sąlyga, kuri yra standartinė ISO bendrosios atsakomybės politika. Sąlyga nurodo, kad jei apdraustasis turi teisę susigrąžinti visą ar dalį sumos, kurią draudikas padarė pagal šią politiką, šios teisės perduodamos draudikui. Toliau pateiktas pavyzdys parodo, kaip taikoma ši sąlyga.

„Sallie“ turi mažmeninės prekybos drabužių parduotuvę „Rags to Riches“. Vieną dieną parduotuvė klientas patenka ir patenka į nelygią grindų plytelę, sulaužydama koją. Klientas užsikrečia Rags į turtus dėl kūno sužalojimo. „Sallie“ atsakomybės draudikas sumoka reikalavimą. Tuomet jis iškelia rangovą, kuris įdiegė „Sallie“ grindis, už sumą, kurią jis sumokėjo nukentėjusiam klientui. Draudikas teigia, kad rangovas netinkamai įdiegė grindis ir kad jo aplaidumas sukėlė kliento sužalojimą. Kadangi draudikas atlygino Sallie už pretenzijos kainą, jis prisiima savo teises paduoti skundą dėl aplaidaus rangovo.

3. Prekybos automatinė politika

Standartinėje verslo automatinėje politikoje yra perleidimo sąlyga, panaši į ISO nuosavybės politiką. Ši sąlyga iš esmės nurodo, ar draudikas moka auto atsakomybę ar fizinę žalą, o kitas asmuo, išskyrus apdraustąjį, yra atsakingas už sužalojimą ar žalą, draudikas gali pareikšti ieškinį šiai šaliai, kad būtų susigrąžinta mokėjimo suma.

4. Darbuotojų kompensavimo politika

Standartinėje NCCI darbuotojų kompensavimo politikoje yra dvi perleidimo sąlygos: viena pagal pirmąją dalį, Darbuotojų kompensacija ir kita pagal antrąją dalį - darbdavių atsakomybė. Abi jos turi teisę išieškoti iš kitų

Pirmajame skyriuje įtvirtinta perleidimo sąlyga suteikia draudikui teises, kaip ir jūsų sužeistojo darbuotojo teises, susigrąžinti mokėjimus, kuriuos ji padarė iš bet kurio darbuotojo sužalojimo atsakingo asmens. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų įmonė įsigijo darbuotojų kompensavimo politiką. Vienas iš jūsų darbuotojų yra sužeistas įvykus auto avarijai, kurią sukėlė kito vairuotojo aplaidumas. Jūsų draudikas darbuotojams suteikia kompensacijos išmokas. Tada jis iškelia aplaidingą vairuotoją už naudą, kurią jis moka savo darbuotojui.

Kai kuriose valstybėse nukentėjęs darbuotojas gali pareikšti ieškinį dėl neatsargaus vairuotojo ir surinkti apdovanojimą. Tačiau dauguma valstybių uždraudžia darbuotojams „dvigubai panirti“ (gaunant dvigubą atkūrimą dėl tos pačios žalos). Tai reiškia, kad darbuotojas, kuris renka nuostolius iš neatsargios šalies, privalo atlyginti draudikui jo gautos naudos išlaidas. Kai draudikui kompensuojama, darbuotojui gali būti leista išlaikyti bet kokias likusias nuostolius.

Darbdavių atsakomybės skyriuje esanti perleidimo sąlyga suteikia draudikui teisę reikalauti išieškoti iš bet kurio atsakingo už žalą, dėl kurios draudikas sumokėjo žalą pagal šią politiką. Tai yra, jei draudikas sumokėjo žalą dėl darbuotojui padarytos žalos, jis gali pareikšti ieškiniui žalą, dėl kurios buvo padaryta žala.

Jūs turite saugoti draudiko teises

Kai draudikas sumokėjo pretenziją, jis turi teisę į bet kokias teises, kurias turite prieš aplaidingą šalį. Jei atsisakėte savo teisių, jūs neturite teisės perduoti draudikui. Dėl šios priežasties beveik visos subrogacijos sąlygos apima kalbą, kuri reikalauja, kad jūs apsaugotumėte draudiko teisę pareikšti ieškinį dėl aplaidumo. Dauguma išlygų neleidžia atsisakyti (atsisakyti) teisės kreiptis į atsakingą šalį įvykus nuostoliui.

Pvz., Tarkime, kad jūs vairuojate transporto priemonę, kuriai taikoma jūsų verslo automatinė politika, kai kitą vairuotoją užpakalinėje dalyje. Jūs pažadate kitam vairuotojui, kad jam nebus pareikštas ieškinys dėl žalos, kurią jis sukėlė jūsų automobiliui. Jūs pažeidėte perleidimo sąlygą.

Leidimai prieš praradimą

Daugelis komercinės nuosavybės taisyklių leidžia jums atsisakyti savo teisių perėmimui prieš praradimą. Atsakomybės politika paprastai nėra susijusi su atleidimu nuo nuostolių prieš nuostolius, tačiau bendras sutarimas yra toks, kad tokie atsisakymai yra leistini, jei jie nėra konkrečiai uždrausti. Tai reiškia, kad galite pasirašyti sutartį, kurioje jūs pažadate neduoti jokio ieškinio dėl nuostolio, jei dar nepadaryta nuostolių. Subrogacijos atsisakymas yra daugelio rūšių verslo sutarčių.

Išimtis, susijusi su nuostata dėl nuostolių praradimo

Yra viena išimtis išimties išieškojimo taisyklės išimtis. Standartinė komercinės nuosavybės politika leidžia jums atsisakyti savo teisių po nuostolių, jei atsisakymas yra naudingas vienam iš šių dalykų:

  • Kitas apdraustas pagal šią politiką
  • Jūsų nuomininkas
  • Bendrovė, kuriai priklauso jūsų įmonė
  • Įmonė, kuriai priklauso arba kurią valdote

Straipsnis Turinys Pereiti prie skyriaus

Išskleisti

  • Draudiko žingsniai į apdraustojo batus

  • Tipinės subrogacijos sąlygos

  • Jūs turite saugoti draudiko teises

  • Leidimai prieš praradimą

  • Išimtis, susijusi su nuostata dėl nuostolių praradimo


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Ilgalaikio turto apyvartos rodikliai

✔ - Geriausi Crowdfunding tinklaraščiai ir svetainės

✔ - Ar turėčiau sudaryti LLC ar partnerystę?


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!