Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Kas yra komercinė ir pramoninė paskola?


Didžiosios idėjos, kaip auginti verslą, turi būti finansuojamos, o komercinės ir pramoninės paskolos - puikus būdas šiai plėtrai finansuoti. Komercinės ir pramoninės paskolos (vadinamosios kreditų ir paskolų paskolos) yra paskolos įmonėms (ne asmenims). Paprastai jos yra trumpalaikės paskolos, kurių reikalaujama užtikrinimo priemonė. Paskolų palūkanų normos yra susietos su pagrindine palūkanų norma arba LIBOR.

Komercinės ir pramoninės (C&I) paskolos yra svarbi ir vis didėjanti JAV bankininkystės paslaugų įmonėms dalis. Nuo 2018 m. Kovo mėn. Buvo išleista daugiau kaip 2,122 mlrd. JAV dolerių, ty 2000 m.

Kodėl C & I paskolos tampa tokia populiarios? Pasak „American Banker“, „Bankų skolinimas yra ypač svarbus mažesnėms įmonėms, kurios negali finansuoti investicijų išleidžiant obligacijas ar atsargas“. Kadangi jos yra trumpalaikės, šios paskolos pirmiausia naudojamos apyvartiniam kapitalui arba kapitalo įrangos įsigijimui paleisties ar plėtros tikslais, išskyrus nekilnojamąjį turtą.

C&I paskolos „už ir prieš“

C & I paskolos yra populiarios, nes lengviau įsiskolinti, gaunant verslo paskolą, nei turi būti investuoti į nuosavybės vertybinius popierius. Investuotojams surinkti reikia daug laiko ir pinigų, o investuotojų turėjimas reiškia, kad kažkas ieško jūsų pečių.

Augimo ir plėtros finansavimas naudojant skolos ir I paskolą - gali būti atliekamas greitai, jei turite reikiamų įkaito ir paskolų paraiškų dokumentus. Skolos trūkumas yra tas, kad jis turi būti sumokėtas ir skolos aptarnavimas (palūkanų išlaidos) gali būti didelis. Jūsų verslas turi toliau mokėti paskolą, atimdamas operacijoms reikalingus pinigus.

Kokios yra C&I paskolos?

Smulkiojo verslo gyvenime yra kartų, kai reikia rasti papildomų lėšų ieškant C&I paskolos, gali būti naudinga:

Apyvartinis kapitalas. Apyvartinio kapitalo paskolos yra trumpalaikės paskolos, skirtos verslui, kuriam reikia pinigų srautų. Du kartus verslo gyvavimo metu, kai gali prireikti papildomų pinigų, yra paleidimo ir plėtros metu. Šiuo metu grynųjų pinigų nutekėjimas yra didesnis nei grynieji pinigai, kol bus sukurta naujų klientų ir mokėjimų.

Kapitalo finansavimas. Norint išplėsti ir augti, mažoms įmonėms reikia naujų įrenginių ir mašinų bei kitų kapitalo (turto) straipsnių. C&I paskola gali padėti atidaryti sandėlį, sukurti gamybos liniją, atlikti esamų įrenginių remontą ar renovaciją, pateikti mažmeninės prekybos parduotuvę arba įsigyti produktų sąrašą.

Įsigijimai ir susijungimai. Jūsų verslas gali norėti prisijungti prie tiekėjo, kad gamintų naują produktą arba sujungtų su konkurentu bendroje įmonėje. Šių verslo įmonių finansavimas su „C&I“ paskolomis yra geras būdas plėtoti savo verslą.

Ką turiu gauti C&I paskolą?

Užstatas. Kaip minėta pirmiau, jums reikės įkaito, kurį galite prisidėti, kad gautumėte paskolą. Jei perkate įrangą ar transporto priemones, jie gali būti naudojami kaip įkaitas.

Asmeninės garantijos. Jei esate paleisties situacijoje, jūs negalite turėti įkaito. Sunku gauti C & I paskolą be užstato, tačiau galite rasti skolintoją, kuris priims asmeninę garantiją. Jums gali prireikti įkeisti asmeninį turtą.
Bendrasis parašas. Jei visa kita nepavyksta, gali būti, kad galėsite rasti ką nors, kas pasirašys jūsų C&I paskolą. Šis asmuo turės turėti tam tikrą asmeninį ar verslo turtą, kuris būtų naudojamas kaip užstatas.

Dokumentai ir taikymas. Jums reikės užpildyti paskolos dokumentų rinkinį. Visų pirma jums reikės verslo plano, kuriame būtų nurodyta, kokią sumą reikia, kokią sumą naudosite ir kaip ketinate ją grąžinti. Jums taip pat reikės finansinių ataskaitų, rodančių jūsų praeities verslo rezultatus ir verslo (ir galbūt asmenines) mokesčių deklaracijas keletą metų.

Kaip C&I paskolos lyginamos su kitomis verslo paskolomis?

Kai kurios kitos verslo paskolos, kurias galite apsvarstyti:

Komercinis nekilnojamasis turtas (CRE) paskolos yra skirtos verslo nekilnojamojo turto pirkimui; jie yra hipotekinės paskolos, skirtos asmeniniam nekilnojamam turtui, ekvivalentas. Šios paskolos yra ilgesnės trukmės paskolos, naudojant nekilnojamąjį turtą kaip užstatą.
Kredito eilutė.
Kredito linija yra būdas įnešti pinigus į savo verslo banko sąskaitą, o jos privalumas yra tas, kad mokate tik palūkanas už sumą, kurią išperkate. Kredito linija gali būti užtikrinta arba neužtikrinta, atsižvelgiant į aplinkybes; neužtikrintas kreditas yra finansuojamas didesne palūkanų norma.

Faktoringas yra būdas gauti finansavimą naudojant gautinas sumas kaip užstatą. Gautinos sumos nuolatos diskontuojamos, bet grynuosius pinigus galite gauti greitai.

Ar galiu gauti SBA C&I paskolą?

Nors smulkiojo verslo administracija (SBA) tiesiogiai nesuteikia paskolų įmonėms, gali būti suteikta galimybė gauti SBA pagalbą, suteikiant kreditų ir I paskolą. Galbūt norėsite apsvarstyti SBA garantuotą 504 paskolą, kuri gali būti naudojama įrangai ar plėtrai. Šiame Balanso straipsnyje pateikiama informacija apie keletą šių SBA garantuotų paskolų programų.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Įmokos maržos santykio apibrėžimas ir skaičiavimas

✔ - Kaip veikia vienos valstybės narės ribotos atsakomybės bendrovė

✔ - Istorinių sąnaudų principas ir verslo apskaita


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!