Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Kokie yra sąlygų taikymo skirtumai?


Įvairių sąlygų draudimas apima potvynį, žemės drebėjimą ir galbūt keletą kitų pavojų, kurie neįtraukiami į standartinę komercinės nuosavybės politiką. Tai dažnai vadinama DIC aprėptis. Ši aprėptis įsigyjama be komercinės nuosavybės politikos. Jis skirtas papildyti, bet nepakeisti standartinio komercinio turto draudimo.

Kas to reikia?

Dauguma įmonių, kurios perka DIC aprėptį, turi didelį potvynių ar žemės drebėjimo poveikį. Paprastai įmonė perka šią aprėptį dėl vienos iš šių priežasčių:

  • Jos komercinės nuosavybės draudikas negali arba nenori teikti žemės drebėjimo ar potvynių draudimo.
  • Jos komercinės nuosavybės draudikas yra pasirengęs užtikrinti draudimą nuo potvynių ar žemės drebėjimo, tačiau priemoka yra didesnė už verslo norą mokėti.
  • Verslas įsigijo potvynių ar žemės drebėjimo draudimą, tačiau jam reikia papildomų apribojimų.

Politikos nuostatos

DIC draudimas paprastai teikiamas kaip atskira politika. Tai yra vidaus vandenų draudimo rūšis. Dauguma valstybių nereikalauja, kad DIC draudikai pateiktų tarifus ar politikos formas su draudimo reguliavimo institucijomis. Taigi draudikai gali laisvai naudotis bet kokia jų pasirinkta forma ir tarifais. Galimos standartinės DIC formos, tačiau dauguma DIC draudimą teikiančių draudikų naudoja savo nuosavybės formas. Todėl DIC politika skiriasi nuo vieno draudiko.

Gali būti pirminė arba per didelė

DIC politika gali būti taikoma pagrindiniu arba per dideliu pagrindu. Jei įmonė neturi kito potvynių ar žemės drebėjimo, DIC politika turėtų būti laikoma pirminiu draudimu. Jei verslas turi tam tikrą potvynių ar žemės drebėjimo aprėptį, ši politika užtikrins perteklinį aprėptį.

Pavyzdžiui, tarkime, kad ABC Manufacturing turi sandėlį, esantį zonoje, kurioje yra potvynių. ABC perka potvynių politiką per Nacionalinę potvynių draudimo programą (NFIP). Potvynių politika numato maksimalią 500 000 JAV dolerių ribą statybai ir 500 000 dolerių asmeniniam turtui. Tačiau sandėlio ir jo turinio vertė yra apie 8 mln. „ABC Manufacturing“ įsigyja DIC politiką, kuri suteikia 7 milijonų JAV dolerių ribą tiek pastatui, tiek jo turiniui.

Atkreipkite dėmesį, kad kai kurie DIC draudikai suteiks potvynių draudimą nuo potvynių zonose esančių objektų tik tuo atveju, jei savybės jau yra įtrauktos į federalinę potvynių programą.

DIC politikos ypatybės

Nors DIC politika skiriasi, jie turi daug bendrų funkcijų. Čia pateikiama bendra DIC aprėpties apžvalga.

Padengti pavojai

Kai kurios DIC taisyklės yra parašytos ant pavojaus formos. Ši politika riboja aprėptį su nurodytais pavojais (paprastai potvyniais ir (arba) žemės drebėjimais). Kitos politikos kryptys rašomos visose rizikos formose. Jie apima tiesioginį fizinį praradimą arba padengto turto sugadinimą dėl bet kokių nuostolių, kurie nėra konkrečiai atmesti. „Visų rizikų“ formuluotė gali būti apgaulinga, nes politika paprastai neapima pavojų (išskyrus žemės drebėjimą ar potvynį), kurie yra draudėjo komercinės nuosavybės politikos.

Prieš pirkdami DIC politiką, peržiūrėkite „“ apibrėžimus potvynių ir žemės drebėjimas. Šios sąlygos negali turėti tokios pačios reikšmės DIC politikoje, kaip ir standartinėje komercinės nuosavybės politikoje. Be to, DIC politikos apibrėžtys gali prieštarauti potvynių ar žemės drebėjimo politikos priemonėms.

Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų verslas yra apdraustas už potvynį tiek pagal NFIP politiką, tiek DIC politiką. Federalinė potvynių politika apima purvo srautą per jos apibrėžimą potvynių. Tačiau jūsų DIC politika konkrečiai netaikoma purvo ir purvo srautams. Nors jis apima potvynį, jo apibrėžimas šio termino neapima purvo. Jūsų potvynių ir DIC politikos prieštaravimas gali būti problemiškas, jei jūsų įmonė patiria nuostolių dėl purvo srauto.

Dauguma DIC politikos netaikoma nuostoliams, atsiradusiems vykdant statybos kodeksus. Statybos kodeksuose nustatyti būtiniausi standartai, kurie turi būti įvykdyti statant naują pastatą. Šie kodai dažnai taikomi esamiems pastatams, kurie yra pataisyti ar rekonstruoti po didelių pažeidimų. Jie gali žymiai padidinti pastato remonto išlaidas. Laimei, kai kurie DIC draudikai siūlo pastatų draudimo draudimą kaip aprėptį.

Ribos ir atskaitymai

DIC politika paprastai apima atskiras potvynių ir žemės drebėjimo ribas. Ribų rūšys skiriasi nuo politikos. Kai kuriuose yra tiek įvykio ribos, tiek suvestinės ribos. Kitos yra tik suvestinės ribos.

Visose DIC politikose yra atskaitymų, ir jie paprastai yra didesni nei standartinėje komercinės nuosavybės politikoje. Kaip ir žemės drebėjimų politikoje nustatyti atskaitymai, DIC atskaitymai dažnai yra pagrįsti apdraustųjų verčių procentine dalimi. Pavyzdžiui, tarkime, kad pastato draudimo vertė yra 1 mln. JAV dolerių, o atskaitytina - 10 procentų. Jei pastatas turi 300 000 dolerių žalą, draudikas sumokės tik 200 000 JAV dolerių už nuostolius. Jis atims 100 000 JAV dolerių atskaitytiną sumą ($ 1 mln. X.1 = $ 100,000) nuo $ 300,000 nuostolio sumos.

Priklausomai nuo politikos, išskaitytina suma gali būti taikoma atskirai kiekvienam pastatui, kiekvienai vietai ar visai nuosavybei visose vietose. Paprastai pageidautina, kad kiekvienam pastatui taikomas atskaitymas, nes jis gali būti mažesnis už atskaitymą, kuris taikomas visam draudžiamam turtui.

Priklausomai nuo politikos, DIC draudimas gali mokėti nuostolius pagal faktinę grynųjų pinigų vertę arba sugadinto turto pakeitimo kainą. Paprastai turėtumėte įsigyti DIC politiką, kuri moka nuostolius taip pat, kaip ir komercinės nuosavybės politika.

Nr draudimas

Daugumoje DIC politikos nuostatų nėra užtikrinimo sąlygos. Tai leidžia draudėjams apdrausti savo turtą už mažesnę nei visą jos vertę, nebijodami bausmės už nepakankamą draudimą. Ji taip pat leidžia draudikams padengti turtą, kuris yra mažesnis už visą jo vertę. Tas pats pasakytina ir apie vietas, esančias vietovėse, kurios yra labai linkusios į žemės drebėjimus. DIC draudikas gali būti pasirengęs padengti žemės drebėjimo nuostolius, bet tik už dalį, pvz., 50 ar 75 proc.

Verslo pajamos ir papildomos išlaidos

Galiausiai DIC politika gali apimti pajamų praradimą ir papildomas išlaidas, atsirandančias dėl fizinės žalos padengtam turtui dėl potvynių ar žemės drebėjimo. Jei jūsų įmonei reikia verslo pajamų ir (arba) papildomų išlaidų draudimo, įsitikinkite, kad šie draudimai yra įtraukti į bet kurią įsigytą DIC politiką.


Video Iš Autoriaus: Verslas Ir Mokesčiai - Pokalbis su Arnu:)

Susiję Straipsniai:

✔ - Pagrindinis Crowdfunding vadovas

✔ - Nisze Rinkodara vs masinė rinkodara

✔ - Kaip pasirengti ieškiniui dėl nedidelių sumų


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!