Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Kas yra draudimo paslaugų biuras (ISO)?


Draudimo paslaugų biuras arba ISO trumpai yra įmonė, teikianti statistinę ir aktuarinę informaciją kartu su tam tikromis konsultavimo paslaugomis kitoms įmonėms, daugiausia draudimo įmonėms. ISO dėmesys skiriamas draudimui nuo nelaimingų atsitikimų, įskaitant asmenines ir komercines linijas. Jos klientai yra draudikai, aktuarai, agentai ir brokeriai bei vyriausybės subjektai, pvz., Gaisro ir statybos kodekso skyriai.

Istorija

ISO nuo pat pradžių labai pasikeitė. ISO buvo sukurta 1971 m., Kai keli reitingų biurai konsolidavo ir sudarė ne pelno siekiančią draudikų asociaciją. Iki 1993 m. ISO buvo pertvarkyta kaip pelno siekianti nepriklausoma korporacija. 2008 m. Ji sukūrė naują įmonę „Verisk“. ISO buvo paskelbta kitais metais ir tapo 100% priklausančia „Verisk“ dukterine įmone. Kaip viešosios bendrovės dukterinė įmonė, draudimą kontroliuoja ISO.

ISO poreikis

Draudikai kuria normas, pagrįstas ateities nuostolių prognozėmis. Jie gauna duomenis apie ankstesnius nuostolius ir tada tikimybėmis prognozuoja, ar būsimi nuostoliai bus didesni, mažesni ar tokie patys, kaip ir anksčiau. Nuostoliai tampa labiau nuspėjami, nes didėja duomenų kiekis. Tai reiškia, kad draudikai gali tiksliau numatyti būsimus nuostolius, kai jie turi daug duomenų apie nuostolius.

Kai kurie draudikai gali numatyti nuostolius tiksliai, naudodamiesi savo nuostolių duomenimis, dauguma jų negali. Dauguma draudikų yra palyginti nedideli ir negali generuoti pakankamai duomenų, kad galėtų tiksliai prognozuoti būsimus reikalavimus. Taigi daugelis draudikų remiasi ISO duomenimis.

Duomenų bendrinimas

ISO renka nuostolių duomenis iš draudikų, kurie perka produktus ir paslaugas. Šie draudikai vadinami ISO abonentams. Kiekvienais metais abonentai praneša savo įmokas, nuostolius ir išlaidas ISO. Draudikai kategorizuoja duomenis pagal veiklos sritis (aprėpties rūšis). Pavyzdžiui, draudikas gali pateikti atskirus duomenis apie komercinę nuosavybę, automatinę fizinę žalą ir bendrąją atsakomybę.

ISO apdoroja visus surinktus duomenis ir tuomet juos perduoda draudikams. Draudikai šiuos duomenis naudoja kiekvienos rūšies draudimo pelningumui įvertinti. Jie taip pat ieško nuostolių tendencijų. Nuostoliai gali didėti kai kurių rūšių draudimo srityje ir mažėja kitiems.

Nuostolių išlaidos

Anksčiau ISO panaudojo įmokas ir nuostolių duomenis, surinktus iš draudikų, kad paskelbtų tarifus. ISO abonentai šiuos tarifus naudojo apskaičiuodami įmokas. Šiandien ISO daugiausia skelbia nuostolių sąnaudas, o ne tarifus. Draudikai nustato savo normas naudodamiesi nuostolių sąnaudų duomenimis. Draudikas gali apskaičiuoti palūkanų normą, pradedant nuo nuostolių sąnaudų ir pridedant mokesčius už administracines išlaidas, mokesčius ir pelną.

Politikos formos

Viena svarbi paslauga, kurią ISO teikia draudikams, yra politika. Naujų politikos formų kūrimas yra brangus, daug laiko reikalaujantis uždavinys. Draudikai gali išvengti šios užduoties naudodami iš anksto atspausdintas ISO formas. Jie taip pat gali išvengti tam tikros rizikos, susijusios su politikos kūrimu. Draudikų parengtą politiką teismai gali interpretuoti skirtingai nei tikėtini draudikai. ISO formos paprastai kelia mažiau rizikos, nes daugelis politikos kalbų jau yra išnagrinėti teismuose.

Daugelis ISO politikos formų yra naudojamos kaip pramonės standartas. Šios formos yra gairės analizuojant ir lyginant atskirų draudikų sukurtą politiką. Pavyzdžiui, „ISO Commercial General Liability Coverage“ forma yra bendrosios atsakomybės draudimo standartas. Kai kurie draudikai sukūrė politikos formas, kurios yra platesnės už ISO formą. Rinkodaros medžiagoje šie draudikai dažnai nurodo sritis, kuriose jų forma yra platesnė nei ISO standarto forma.

Kai kurie draudikai išduoda draudimo polisus, naudodami ISO formas ir patvirtinimus „kaip yra“ (be jokių pakeitimų). Kiti draudikai naudoja ISO kalbą kaip savo politikos formų kūrimo pradžios tašką. Daugelyje rinkoje esančių formų ir patvirtinimų yra standartinės ISO kalbos ir draudikų nuosavybės formuluotės.

Reitingų ir pasirašymo taisyklės

Vienas esminis produktas, kurį teikia ISO, yra komercinių linijų vadovas. Šiame leidinyje pateikiamos ISO politikos formų teikiamų garantijų pasirašymo ir reitingavimo taisyklės ir nurodymai. Jame yra atskiri skyriai, skirti komerciniam auto, bendrosios atsakomybės ir komercinio turto draudimui.

Komercinių linijų vadovą naudoja ir draudikai, ir draudimo agentai bei brokeriai. Jame paaiškinama, kaip turi būti naudojamos įvairios ISO formos. Pavyzdžiui, skyriuje „Komercinis automobilis“ aprašomi transporto priemonių tipai, kuriems gali būti taikoma verslo automatinė politika. Instrukcijoje pateikiamos klasifikavimo lentelės, reitingų taisyklės, teritorijos aprašymai ir įmokų apskaičiavimo instrukcijos. Jame taip pat nurodoma, kada prie politikos turi būti pridedami konkretūs patvirtinimai, kad pridėtumėte, pašalintumėte ar pakeistumėte aprėpties.

Kitos paslaugos

ISO siūlo daugybę paslaugų, be pirmiau minėtų paslaugų, įskaitant:

  • Finansinė atskaitomybė ISO numato, kad draudikai gali naudoti metines finansines ataskaitas valstybės draudimo reguliavimo institucijoms.
  • Ataskaitų apie darbuotojus kompensavimas ISO siūlo priemones, kurios palengvina tarifų, taisyklių ir formų padavimo procesą valstybės darbuotojų kompensavimo institucijoms.
  • Nekilnojamojo turto patikrinimai ISO atlieka fizinius patikrinimus, susijusius su pastatais, kuriems taikomas konkretus įvertinimas.
  • Sukčiavimo aptikimas ISO renka duomenis iš daugelio draudikų ir saugo juos centrinėje duomenų bazėje. ISO abonentai gali naudoti duomenų bazę, kad aptiktų draudimo pramonėje sukčiavimą.

ISO veikia kaip administracinis pagrindas ir, be kitų funkcijų, vadovaujantis išteklius draudimo bendrovėms. Jos duomenų bazės, kuriose įrašyta daugiau nei 19 milijardų įrašų, kasmet pridedama keletas milijardų naujų įrašų, yra susijusios su draudimo duomenimis ir rizikos valdymu ir suteikia įmonei unikalų gebėjimą teikti būtinus produktus ir paslaugas draudikams.

Straipsnis Turinys Pereiti prie skyriaus

Išskleisti

  • Istorija

  • ISO poreikis

  • Duomenų bendrinimas

  • Nuostolių išlaidos

  • Politikos formos

  • Reitingų ir pasirašymo taisyklės

  • Kitos paslaugos


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Rinkos tyrimų problemos, alternatyvos ir klausimai

✔ - Kaip subalansuoti nelaimių atsigavimą su rizikos valdymu

✔ - Asmens ir reklamos pažeidimo atsakomybės draudimas


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!