Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Kas yra asmeninė finansinė ataskaita?


Asmeninė finansinė ataskaita yra svarbus dokumentas, kurio jums gali prireikti kaip verslo paskolos pasiūlymo dokumentų dalį. Šiame straipsnyje paaiškinama, kas yra asmeninė finansinė ataskaita, kodėl ji yra naudinga kaip paskolos paketo dalis ir kaip parengti asmeninę finansinę ataskaitą.

Kas yra asmeninė finansinė ataskaita?

Asmeninė finansinė ataskaita yra dokumentas, rodantis jūsų asmeninį turtą ir įsipareigojimus bei asmeninę grynąją vertę. Lygtis čia yra tokia Turtas, atėmus įsipareigojimus, lygus grynajai vertei. Jei esate vedęs, asmeninė finansinė ataskaita gali būti jūsų ir jūsų sutuoktinio turto derinys.

Jūsų turtas - tai nuosavybės teisės į daiktus, pvz., Namus, automobilį ar investicijas.

Jūsų įsipareigojimai yra sumos, kurių skolingi kitiems. Pavyzdžiui, galite turėti paskolą savo namuose ar automobilyje, arba galite skolinti pinigus kredito kortelėmis.

Jūsų grynoji vertė yra skirtumas tarp jūsų turto ir įsipareigojimų. Pavyzdžiui, jei turite namą ir automobilį, kurio vertė yra 100 000 JAV dolerių, ir jūs turite hipotekos ir automobilio paskolą už $ 75,000, jūsų grynoji vertė yra $ 25.000. Asmens grynoji vertė yra panaši į savininko nuosavybę.

Tai yra skirtumas tarp verslo turto ir įsipareigojimų; savininko valdomo verslo sumą. Versle šis dokumentas vadinamas balanso.

Atkreipkite dėmesį, kad nuomos mokesčiai nerodomi asmeninėje finansinėje ataskaitoje, nes nėra nuosavybės. Nuomojant namą ar išnuomojant automobilį, sukuriamos mėnesinės išlaidos, tačiau jūs neturite šių daiktų, todėl jie neįtraukiami į šį pareiškimą.

Kada man reikia asmeninės finansinės ataskaitos?

Jei pateikiate skolintojui verslo planą ar verslo paskolos prašymą, jie tikriausiai paprašys asmeninės finansinės ataskaitos. Daugeliu atvejų jums gali būti paprašyta pateikti asmeninę garantiją dėl dalies paskolos, arba jums gali tekti įkeisti dalį savo asmeninio turto, kad būtų užtikrintas paskolos suteikimas. Kartais tai vadinama užstatu.

Asmeninė finansinė ataskaita bus reikalinga, kad skolintojas galėtų pamatyti, ar turite pakankamai turto ir kokio turto. Pavyzdžiui, jei įkeitėte investicijas (pvz., IRA arba 401k), bankas turės žinoti investicijos sumą ir vietą, kurioje jis laikomas.

Kaip atrodo asmeninė finansinė ataskaita?

Asmeninės finansinės ataskaitos formatas yra standartinis. Jame parodomas kairėje esantis turtas ir įsipareigojimai dešinėje. Grynoji vertė taip pat rodoma dešinėje pusėje, siekiant subalansuoti lygtį.

Kas gali būti įtraukta į asmeninę finansinę ataskaitą?

Kai kurie asmeniniai finansinių ataskaitų formatai prašo įtraukti savo metines pajamas ir išlaidas. Pajamų sumos turėtų atitikti naujausią pajamų mokesčio deklaraciją. Išlaidos turi apimti pajamų mokesčius ir kitus mokesčius, hipotekos mokėjimus arba nuomos mokėjimus, draudimo išmokas, teisinius reikalavimus (pvz., Mokėjimus alimentais) ir kitų išlaidų sąmatą.

Kaip parengti asmeninę finansinę ataskaitą?

Norėdami pradėti, pradėkite rinkti informaciją apie turtą ir įsipareigojimus. Asmeninė finansinė ataskaita parodo turtą ir įsipareigojimus bei grynąją vertę tam tikru momentu, todėl tiesiog paruošite dokumentą su naujausia informacija. Jūsų skolintojas supranta, kad dalis šios informacijos keičiasi, kai atliekate asmeninius finansinius sandorius (pvz., Mokėjimus). Investicijų vertės per tam tikrą laiką keičiasi.

Jei nesate tikri dėl turto vertės, darykite viską, kad gautumėte pagrįstą skaičių. Jei skolintojas nori naudoti turtą savo verslo paskolos garantijai, jie atliks įvertinimą.

Rengdamiesi pristatyti savo verslo planą, turėtumėte atlikti išsamią kredito ataskaitą apie save, nes skolintojas tikrai tai padarys. Tai reiškia, kad gauname ne tik FICO, bet ir išsamią ataskaitą.

Keletas detalių apie šį turtą ir įsipareigojimus: ką įtraukti ir ką nereikia įtraukti.

  • Pinigai tikrinimo ar taupomojoje sąskaitoje. Naujausias balansas yra gerai, nes šie skaičiai visada keičiasi.
  • IRA, 401k arba kitos pensijų sąskaitos.
  • Kita tarpininkavimo sąskaitos, rodantis naujausią balansą.
  • Naujausia kopija pareiškimas apie jūsų namų hipoteką, likusį likutį. Hipotekos atveju jums gali tekti atlikti neseniai atliktą įvertinimą.
  • Paskutinio jūsų pareiškimo kopija automobilio paskola, laivo paskola, kitos paskolos.
  • Neįtraukite baldai ir namų apyvokos reikmenys kaip asmeninė nuosavybė. Šie elementai neturi jokios vertės skolintojui, nes jie negali būti parduodami paskolai sumokėti.

  • Galite įtraukti specialūs asmeninio turto elementai jei jie turi didelę vertę ir galite įvertinti vertę. Pavyzdžiui, gali būti tinkama, įskaitant antikvarinius daiktus ar papuošalus.
  • Įtraukti kredito kortelės skola įsipareigojimų. Tiesą sakant, įtraukite bet kokią skolą, kuri gali būti rodoma kredito ataskaitoje.
  • Įtraukite bet kokią skolą, kurią turite kartu su kitu asmeniu (vadinamą „neapibrėžtuoju įsipareigojimu“. Pavyzdžiui, jei esate kartu pasirašęs paskolą su kuo nors, būtinai įdėkite jį į ataskaitą.
  • Jei skolingi pinigai iš nedidelių ieškinių teismo sprendimo ar kito turto suvaržymo ar sprendimo, įtraukite juos; jie yra vieši įrašai. Skolintojas gali patikrinti teismo įrašus, kad sužinotų, ar turite kokių nors neįvykdytų įsipareigojimų.

  • Jei turite nesumokėti mokesčiai iš ankstesnių metų, šios sumos turėtų būti įtrauktos. Į šiuos mokesčius įeina federaliniai ir valstybiniai pajamų mokesčiai ir bet kokie verslo mokesčių mokesčiai, už kuriuos esate asmeniškai atsakingi.
  • Skolintojas gali norėti sužinoti jūsų pajamų šaltinius (žr. toliau pateiktą SBA formą). Tai gera idėja išvardyti šią informaciją ir sugebėti parodyti pajamas per savo atsiskaitomąją sąskaitą arba įmonės atsiskaitymo sąskaitą.

„Small Business Administration“ (SBA) turi asmeninę finansinę ataskaitą, kurią galite naudoti. Ši forma padės jums įsitikinti, kad nieko praleidote

Įvedę visą informaciją apie turtą ir įsipareigojimus, paskutinis dalykas yra apskaičiuoti savo grynąją vertę. Jei turite neigiamą grynąją vertę (esate skolingi daugiau nei turite), taip. Nebandykite pakeisti dokumento pašalindami įsipareigojimus arba pernelyg įvertindami turtą. Tiesiog leiskite jam būti, kas tai yra.

Kas yra svarbiausia prisiminti apie asmeninę finansinę ataskaitą?

Šis pareiškimas yra bendrasis dokumentas, kuriame išvardijami jūsų turimi dalykai ir dalykai, kuriuos skolinate, bet skolintojas taip pat nori nuosavybės ir įsipareigojimų dokumentavimas. Pavyzdžiui, jei turite būsto hipoteką, skolintojas gali pageidauti, kad būtų atliktas namų įvertinimas ir pareiškimas, rodantis likutį, kurį skolinga hipotekoje.

Jei manote, kad jums reikės parengti asmeninę finansinę ataskaitą, įsitikinkite, kad taip pat turite patvirtinamieji įrašai pasirengęs dalintis su skolintoju. Tai leis paskolų procesui lengviau ir greičiau.

Galiausiai būtinai būkite sąžiningas, išsamus ir tikslus rengiant ir pateikiant asmeninę finansinę ataskaitą. Jei pažvelgsite į SBA finansinės ataskaitos dokumentą, pamatysite, kad „sąmoningai pateikiant klaidingą pareiškimą dėl šios formos yra federalinio įstatymo pažeidimas…“ ir klaidingai nurodant savo asmeninę finansinę padėtį bankui, gali būti taip pat žalinga.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Pinigų srautų analizės metodai ir patarimai

✔ - Quicken Rental Property Manager apžvalga

✔ - Geriausi smulkiojo verslo maršrutizatoriai 2019 m


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!