Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Kokios normos tikimasi SBA paskolų programoms

Populiarūs būdai finansuoti verslą be didelių palūkanų normų


Kadangi pasaulis vystosi technologijų požiūriu, tai yra komercinė arba verslo dalis pasaulyje. Šiuo metu verslininkai turi didelę sritį, iš kurios jie gali skolintis mažomis palūkanų normomis, palyginti su 90-aisiais. Jis suteikė daugeliui žmonių puikias idėjas, tačiau mažai kapitalo turėjo platformą savo verslo idėjai pradėti. Pavyzdžiui, Jungtinėse Amerikos Valstijose įvairios yra sritys, iš kurių verslo žmonės gali gauti verslo paskolas. Turime komercinių paskolų, kurias suteikė tradiciniai bankai, alternatyvios paskolos, mokėjimo dienos paskolos ir SBA paskolos.

SBA paskolos neseniai tapo populiariu verslininko finansavimo šaltiniu. Būtent dėl ​​to, kad šias paskolas garantuoja Smulkiojo verslo administracija. Jei imsite paskolą iš komercinio banko, kurį garantuoja SBA, bankas bus labiau pasirengęs jį suteikti, nes yra garantijų, kad jei nesugebėsite grąžinti paskolos, SBA grąžins tam tikrą procentinę dalį paskola bankui.

Yra įvairių tipų SBA pagrįstų paskolų programų, kurias siūlo Smulkiojo verslo administracija. Jie įtraukia:

7 (a) paskolos programa:

Tai vienas iš lankstiausių SBA pagrindinių paskolų tipų. Šios rūšies paskolai SBA garantuoja iki penkių milijonų dolerių (5 000 000 JAV dolerių), o tai sudaro maždaug 75 proc. Visos pasiskolintos sumos. 2017 m. Kovo mėn. SBA 7 (a) 25 000 JAV dolerių ar mažesnės paskolos, kuri bus grąžinta per 7 metus ar mažiau, palūkanų norma yra 8 proc. Kita vertus, jei ta pati paskola turi būti grąžinta ilgiau nei septynerius metus, palūkanos yra 8,5 proc. SBA 7a tipo paskolos, kuri siekia nuo 25,001 iki 50 000 JAV dolerių ir kuri turi būti grąžinta per 7 metus ar mažiau, pritraukia 7 proc. Palūkanų normą, tačiau jei paskola turi būti grąžinta per daugiau kaip 7 metus metų palūkanų norma yra 7,5 proc.

Jei verslininkas dabar kreipiasi dėl SBA 7a tipo paskolos, kuri yra didesnė nei 50 000 JAV dolerių, jie turės mokėti 6 proc. Palūkanų normą, jei grąžinimo laikotarpis yra trumpesnis nei 7 metai, bet jei laikotarpis yra ilgesnis nei 7 metai, tada bus taikoma 6,5 ​​proc. palūkanų norma. Gerai prisiminti, kad SBA 7a paskolų programos neturi minimalios sumos, bet turi penkių milijonų dolerių ribą ($ 5,000,000). Jei jūsų paskola yra mažesnė nei 150 000 JAV dolerių, tuomet SBA garantuoja 85 proc. Paskolos, bet jei paskola yra didesnė nei 150 000 JAV dolerių, garantuojama tik 75 proc.

Kokie yra reikalavimai?

Ne kiekvienas asmuo gali gauti SBA 7a paskolas. Tačiau gaila, bet mes negalime pabėgti nuo realybės. Tiesa yra ta, kad mes visi negalime būti kvalifikuoti. Kodėl? Čia greitai peržiūrėkite, kodėl kai kuriems iš mūsų šių paskolų nebus suteikta:

  • Turėtumėte turėti verslą, kuris veikė per pastaruosius 2 metus: tai kliūtis žmonėms, kurie paraiškos pateikimo dieną nevykdo jokio verslo.
  • Asmeninis kredito balas: galbūt kredito balas atlieka svarbų vaidmenį nustatant, ar turite teisę gauti SBA paskolą. Šiuo metu, norėdami gauti SBA paskolas, turėtumėte turėti didesnį nei 680 kredito balą.
  • 50 000 dolerių verslo pajamos per pastaruosius vienerius metus: dar viena kliūtis? Labai neabejotinai daugelis iš mūsų neturi įmonių, kurios yra šios pelningos, o tai reiškia, kad šis reikalavimas automatiškai užrakina mus.

Minėti reikalavimai kai kuriems iš mūsų neleido pasiekti 7a SBA garantuotų paskolų tipo.

Kas lemia palūkanų normas?

Tai labai svarbi sritis, kurią kiekvienas iš mūsų turėtų žinoti prieš priimdamas sprendimą dėl to, ar kreiptis dėl šios rūšies paskolos, ar ne. Nustatant 7a paskolų palūkanų normą yra daugybė veiksnių. 2017 m. Kovo 1 d. Šie paskolų programos palūkanų nustatymui naudojami parametrai.

  • Bazinė palūkanų norma: tai viešojo intereso paskolos priemonė ir yra suskirstyta į tris kategorijas; pagrindinis tarifas, SBA palūkanų norma ir Libor (30 dienų) plius 3 proc.
  • Paskolos laikotarpis: SBA paskolų tipas turi tik du grąžinimo laikotarpius; mažesnis nei 7 metų arba ilgesnis nei 7 metai. Jei imamas paskolos, kurios grąžinimo laikotarpis yra vieneri metai, o kitas - tą pačią paskolą, kurios grąžinimo laikotarpis yra šešeri metai, abu jie patenka į 7 metų grąžinimo laikotarpį ir tokiu būdu pritraukia tą pačią palūkanų normą. Kita vertus, jei imate 10 metų grąžinimo laikotarpį, o kitas asmuo ima tą pačią paskolą, kurios grąžinimo laikotarpis yra 8 metai, taikoma bendra palūkanų norma, nes abi paskolos patenka į ilgesnį nei 7 metų grąžinimo laikotarpį.

  • Paskolos suma: SBA 7a tipo paskolos skirstomos į tris: mažiau nei 25 000 JAV dolerių, nuo 25 001 iki 50 000 JAV dolerių ir daugiau nei 50 000 JAV dolerių. Tai reiškia, kad jei imate 30 000 JAV dolerių paskolą ir aš imsiu 49,999 JAV dolerio paskolą; abu patenka į tą pačią kategoriją, mažesnę nei 50 000 JAV dolerių. Tačiau gerai pažymėti, kad kuo didesnė paskolos suma, tuo mažesnė palūkanų norma ir atvirkščiai.

Fiksuotos ir kintamos SBA palūkanų normos

Kaip ir kitos tradicinės paskolos, 7a tipo paskolos taip pat turi fiksuotą palūkanų rūšį ir kintamos palūkanų rūšį. Fiksuotų palūkanų gavėjai reiškia, kad per visą paskolos grąžinimo laikotarpį nė vienas bankas nekeičia paskolos palūkanų normos išmokėjimo metu. Tačiau kintamojo tipo palūkanos skiriasi priklausomai nuo rinkos pokyčių.

SBA 7a paskoloms bankai iš naujo nustato kintamą palūkanų normą, priklausomai nuo trijų tipų viešai prieinamų rinkos palūkanų numerių, įskaitant; pagrindinis tarifas, LIBOR norma ir SBA Peg norma. Šių metų kovo 1 d. Vyraujantys rinkos kursai yra tokie: pagrindinis tarifas yra 3,75 proc., LIBOR norma yra 3,79 proc., o SBA palūkanų norma - 1,75 proc. Šie rodikliai kartais gali skirtis, ir dabar jie yra labai maži. Kai šios normos padidės, paskolų grąžinimo palūkanų normos taip pat padidės.

Jei tuo metu jie mažėja, taip pat ir SBA 7a paskolų palūkanų normos.

Išlaidos

Galbūt tai nėra palūkanų normos, turinčios įtakos mokėtinai sumai, kai imamasi SBA 7a tipo paskolos. Yra ir kitų veiksnių, lemiančių bendrą skolinimosi išlaidas. Jie įtraukia:

  • Pradinis mokestis: kreipdamasis į bet kokią paskolą bankui ar bet kuriai finansų įstaigai, institucija ima mokėti paskolos tvarkymo išlaidas. Visos šios išlaidos perduodamos skolininkui. Kiekviena finansų įstaiga šiuo metu turi mokestį, kuris yra maždaug 4 proc. Tai reiškia, kad jei prašoma 100 000 JAV dolerių paskolos, jie gauna tik 4 proc. Visos sumos.
  • Garantijos mokestis: šį mokestį iš pradžių moka skolintojas į SBA, kai jie jums prašo paskolos, bet uždarymo metu skolininkas turės prisiimti garantijos mokesčio naštą. Nuo šiol SBA atsisakė garantijos mokesčio už paskolas, kurios yra mažesnės nei 150 000 JAV dolerių. Tačiau bet kuri didesnė už šiuo metu suteiktą paskolą yra 3–3,75 proc. Garantijos mokestis nustatomas atsižvelgiant į bendrą paskolos sumą ir paskolos terminą. Pavyzdžiui, daugiau nei 150 000 JAV dolerių paskolos, kuri pasibaigia po metų, pritraukia 0,25 proc. Garantijos mokestį. Jei jūsų SBA 7a paskola yra didesnė nei 150 000 JAV dolerių ir suėjus terminui ilgesniam nei vienerių metų laikotarpiui, palūkanų normai apmokestinti naudojama 3 pakopų palūkanų sistema. Paskoloms nuo 150 000 iki 700 000 JAV dolerių; mokamas 3 proc. garantijos mokestis. Paskoloms nuo 700 000 iki 1 000 000 JAV dolerių; 3,5 proc. garantijos mokestis imamas, o jei paskolos yra didesnės nei 1 000 000 JAV dolerių; mokamas 3,75 proc. garantijos mokestis. Tarp $ 150,000 ir $ 700,000; mokamas 3 proc. garantijos mokestis. Paskoloms nuo 700 000 iki 1 000 000 JAV dolerių; 3,5 proc. garantijos mokestis imamas, o jei paskolos yra didesnės nei 1 000 000 JAV dolerių; mokamas 3,75 proc. garantijos mokestis.

  • Bendros SBA 7a paskolų programų (palūkanų normos ir mokesčiai) arba net kitos paskolos rūšies išlaidos vadinamos metiniu procentiniu pajamingumu (APY). Tai yra visa suma, kurią bet kuris skolininkas patiria po visos paskolos grąžinimo.

CDC / 504 paskolos

SBA CDC / 504 paskolos yra ilgalaikės paskolos, kurios daugiausia skirtos asmenims, norintiems investuoti į nekilnojamąjį turtą ar bet kokio kito tipo plėtrą. Palūkanų normas, kurias bankai taiko už šių paskolų tipą, nustato Smulkiojo verslo administracija. Nuo 2017 m. Kovo mėn. Šis rodiklis svyruoja tarp 3,93 ir 4,57 proc. Tačiau norma priklauso nuo paskolos sumos.

CDC paskola daugiausia sudaryta iš dviejų tipų:

Paskola, kuri sudaro 50 proc. Visos finansinės institucijos, šiuo atveju banko, pasiskolintos sumos ir bet kurios sertifikuotos plėtros bendrovės suteiktos paskolos, kuri sudaro 40 proc. Visos reikalingos sumos. Tai reiškia, kad skolininkas turi turėti 10 procentų visos sumos, kuri veiks kaip išankstinis mokėjimas iš jūsų kaip skolininkas.

Šios rūšies paskolų palūkanų normos yra labai mažos. Taip yra dėl to, kad banko paskola pakeičia CDC paskolą ir kadangi paskolos gavėjas investuoja į nekilnojamąjį turtą, yra mažai tikėtina, kad bankas negalės grąžinti savo pinigų.

Kaip ir kitos įprastos paskolos, CDC / 504 paskolos taip pat turi tam tikrus reikalavimus, kuriuos turi atitikti kiekvienas skolininkas. Jie apima;

  • Buvęs nekilnojamojo turto versle daugiau nei 4 metus.
  • Turėkite asmeninį kredito balą virš 680
  • Turėkite ne mažiau kaip 10 procentų visos sumos, kuri bus pasiskolinta, kuri bus jūsų indėlis.

CDC / 504 paskolų dabartinės palūkanų normos

Šios paskolos suteikiamos per 10 metų grąžinimo laikotarpį arba 20 metų grąžinimo terminą. Kiekvienos paskolos palūkanų normą sudaro iždo norma, fiksuota palūkanų norma ir dabartiniai nuolatiniai mokesčiai.

Jei paskola turi būti grąžinta per 10 metų, dabartiniai tarifai yra; 5 metų iždo norma - apie 2,01 proc., fiksuota 0,38 proc. palūkanų norma ir apie 1,7 proc. Tai reiškia, kad bendra palūkanų norma, kurią turėsite sumokėti, yra 4,09 proc., O tai yra suvestinė iždo norma, fiksuota norma ir nuolatiniai metiniai mokesčiai.

20 metų paskolų grąžinimo laikotarpiui 10 metų iždo norma yra 2,49 proc., Fiksuota norma - 0,48 proc., O metiniai mokesčiai yra 1,7 proc., O bendra palūkanų norma yra 4,67 proc. Labai svarbu žinoti, kad Sertifikuotos plėtros bendrovės paskolos dalies mokamos palūkanų normos išlieka pastovios, tačiau kita banko dalis kartais gali kisti, nors ne didele marža.

SBA paskolų programos yra prieinamos dabar, kaip ir 2017 m. Kovo mėn. Tol, kol atitinka reikalavimus, galite kreiptis dėl SBA 7a tipo paskolos arba, jei norite investuoti į nekilnojamojo turto verslą, taip pat galima įsigyti CDC / 504 paskolą.

Jei galite gauti skolintoją, kuris iš anksto sumokės SBA garantijos mokestį, kuris paprastai yra įprastas būdas, SBA 7a tipo paskola paskatins jūsų verslą. Kita vertus, jei norite investuoti į nekilnojamąjį turtą, CDC paskola gali jums padėti, jei turite 10 proc. Visos sumos, kurią reikia pasiskolinti, kad atliktumėte savo indėlį.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Smulkusis verslas - pasirinkite trečiosios šalies logistikos tiekėją

✔ - Mokesčio ID / darbdavio ID numeris

✔ - Kas yra Kanban smulkiojo verslo tiekimo grandinėje?


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!