Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Kam reikia klaidų ir atsakomybės už praleidimą?


Klaidos ir praleidimo draudimas (arba trumpalaikis E&O draudimas) yra komercinės atsakomybės draudimo rūšis. Jis apsaugo jūsų verslą nuo pretenzijų, atsiradusių dėl jūsų aplaidumo ar jūsų nesugebėjimo suteikti patarimo ar paslaugų, kurių tikisi ieškovas. E&O aprėptis taip pat vadinama profesine atsakomybe ar netinkamu elgesiu.

Verslo specialistai, pavyzdžiui, architektai, gydytojai ir kompiuterių konsultantai, laikomi savo srities ekspertais. Tikimasi, kad šie asmenys atitiks jų pramonėje vyraujančius priežiūros standartus. Standartai skiriasi priklausomai nuo profesionalų. Daugelyje pramonės šakų tikimasi, kad profesionalai bus panašūs asmenys, turintys lygiavertį išsilavinimą ir patirtį.

Praktiškai bet kuri įmonė, teikianti paslaugą arba teikianti konsultacijas mainais už mokestį, gali turėti profesinės atsakomybės. Čia yra pavyzdys.

E&O scenarijaus pavyzdys

Peteriui priklauso „Peerless Programming“, maža įmonė, teikianti kompiuterių programavimo paslaugas įmonėms. „Peerless“ kuria programines programas, pritaikytas kiekvienam klientui. Bendrovė yra apdrausta atsakomybe pagal standartinę ISO atsakomybės politiką. „Peerless“ neturi klaidų ir atsakomybės draudimo.

Maždaug prieš metus „Peerless Programming“ buvo įdarbinta siekiant sukurti atsargų valdymo ir sekimo sistemą „Harry's Hardware“, mažai techninės įrangos parduotuvių grandinei. „Peerless“ sukūrė sistemą ir įdiegė ją parduotuvėse. Darbas baigtas prieš šešis mėnesius. Dabar Hario aparatūra iškeliavo Petro įmonę. Ieškinys teigia, kad sukurta kompiuterinė programa „Peerless“ yra netinkama, nes ji yra pilna klaidų. Ji taip pat teigia, kad „Peerless“ nepavyko tinkamai išbandyti programos ir kad jo aplaidumas Harry tūkstančiams dolerių kainuoja prarastą darbo laiką.

Haris siekia $ 100,000 kompensacinių nuostolių.

Tikėtina, kad Hario ieškinys nebus taikomas pagal „Peerless Programming“ bendrąją atsakomybės politiką. Viena vertus, Hario tariama žala yra finansiniai nuostoliai. Bendrovė nesiekia žalos atlyginimo už kūno sužalojimą, turtinę žalą ar asmeninę ir reklaminę žalą. Be to, žala nebuvo padaryta dėl įvykio, nes ši sąvoka apibrėžta atsakomybės politikoje. Nesant jokio ieškinio pagal bendrąją atsakomybės politiką, be jokių klaidų ir aplaidumo, „Peerless“ bus užstrigusi, sumokėdama žalą ar atsiskaitymą iš kišenės.

Ji taip pat turės sumokėti bet kokias teisines išlaidas, kurias ji patiria.

E&O politikos rūšys

Daugelis „E&O“ politikos sričių yra pritaikytos konkrečių tipų specialistams. Pavyzdžiui, architektai ir inžinieriai E&O politika yra skirta dizainerių profesionalams, o advokatų profesinė politika yra skirta advokatams. Lygiai taip pat, medicinos aplaidumo politika yra skirta gydytojams ir kitiems sveikatos priežiūros specialistams. Jei nėra konkrečios pramonės šakos formos, draudikas gali teikti E&O aprėptį naudodamas įvairią profesinės atsakomybės politiką. Ši nespecifinė E&O politikos forma dažnai naudojama siekiant apsaugoti „netradicinius“ specialistus, tokius kaip konsultantai, kelionių agentai ir statybos vadovai.

Bendros E&O politikos ypatybės

E&O aprėpties formos nėra standartizuotos, todėl jos skiriasi nuo vieno tipo ir nuo vieno draudiko. Nepaisant to, politika turi daug bendrų bruožų.

Pretenzijos

Dauguma klaidų ir neveikimo politikos yra pretenzijos, o tai reiškia, kad jos padengia politikos laikotarpiu patirtus reikalavimus. Kad pretenzija būtų padengta, ji turi būti padaryta prieš apdraustąjį draudimo sutarties galiojimo laikotarpiu.

Kai kurios politikos sritys riboja aprėptį pretenzijomis padaryta ir pranešta politikos laikotarpiu. Tai reiškia, kad pretenzijos yra padengiamos tik tuo atveju, jei jos yra padarytos prieš apdraustąjį ir apie tai pranešama draudikui šios sutarties galiojimo laikotarpiu.

Daugelyje „E&O“ politikos nurodoma atgaline data. Jei politikos deklaracijose yra nurodyta atgaline data, jūsų politika apima pretenzijas, atsirandančias dėl veiksmų, klaidų ar praleidimų, padarytų tą dieną arba vėliau. Reikalavimai, atsiradę dėl klaidų ar praleidimų, padarytų prieš atgaline data, neįtraukti. Atgalinė data turėtų būti pirmosios pretenzijų pateikimo E&O politikos pradžios data. Jis turėtų išlikti tas pats, kai atnaujinama politika.

Draudimo sutartis

Jūsų teikiama aprėptis yra aprašyta draudimo sutartis. Ši sąlyga paprastai prasideda žodžiais „Mes mokėsime“. Draudimo sutartis - tai pareiškimas, kuriame apibūdinama, ką draudikas žada daryti mainais už papildomą mokestį.

„Apdraustojo nuostolio sąskaita mokėsime, kad apdraustasis taptų teisiškai įpareigotas sumokėti už bet kokį reikalavimą, kuris pirmą kartą buvo padarytas per laikotarpį, atsirandantį dėl neteisėto veiksmo“.

Tai reiškia, kad draudikas sumokės nuostolius arba atsiskaitymą, kurį turite sumokėti dėl pretenzijos, pagrįstos neteisingu veiksmu.

Terminas neteisėtas aktas Paprastai tai aplaidus veiksmas, klaida ar neveikimas, kurį galbūt padarėte vykdydami ar nevykdydami profesionalių paslaugų. Profesionalios paslaugos gali būti apibrėžtos politikos apibrėžimuose. Kita vertus, deklaracijose gali būti aprašyta aptariamų paslaugų rūšis. Pavyzdžiui, „programinės įrangos konsultavimo paslaugos“. Apimamų paslaugų aprašymas yra svarbus, nes jame nustatomos veiklos rūšys, kurioms taikoma jūsų politika. Įsitikinkite, kad aprašymas tiksliai atspindi jūsų įmonės teikiamas paslaugas.

Gynyba

Vienas iš svarbiausių aprėpčių, įtrauktų į E&O politiką, yra gynybos aprėptis. Politika turėtų nustatyti, kad draudikas jus gins nuo padengtų pretenzijų. Jei gynyba nebus taikoma, jūs būsite užstrigę gynybos išlaidas iš savo kišenės. Priklausomai nuo politikos, gynybos išlaidos gali būti padengtos ribose arba už jos ribų. Reikalavimų gynimo išlaidos gali būti didelės. Taigi politika, apimanti gynybą už ribų, suteikia geresnę apsaugą.

Išimtys

Kaip ir visi draudimo polisai, E&O formose yra išimčių. Štai keletas išimčių, kurios paprastai randamos E&O politikoje.

  • Baudžiamoji žala
  • Nesąžiningi, apgaulingi ar nusikalstami veiksmai, kuriuos padarė jūsų ar kitas apdraustas asmuo
  • Netinkami veiksmai, apie kuriuos žinojote prieš politikos pradžios datą
  • Neteisingi veiksmai ar pretenzijos, apie kurias pranešėte pagal ankstesnę politiką
  • Kūno sužalojimas ar žala turtui
  • Atsakomybė, prisiimta pagal sutartį
  • Mokesčių ginčai
  • Pelnas, kurį gavote neteisėtai
  • Nesugebėjimas išlaikyti draudimo
  • Diskriminacija dėl rasės, lyties, spalvos, tikėjimo ir pan.
  • Tarša

Tai nėra pilnas sąrašas. Jūsų politika gali apimti papildomas išimtis.

Ribos ir išlaikymas

Daugelyje „E&O“ politikos sričių yra individuali riba ir bendra riba. Individuali riba gali būti taikoma kiekvienam ieškiniui arba kiekvienam neteisėtam veiksmui. Ji atstovauja labiausiai, kai draudikas sumokės už žalą ar atsiskaitymus, atsirandančius dėl vieno ieškinio ar neteisėto veiksmo. Bendra riba yra didžiausia, kurią draudikas moka už visus nuostolius ar atsiskaitymus, atsiradusius dėl visų per tą laikotarpį patirtų pretenzijų. Jei gynybos sąnaudoms taikomos ribos, individualios ir suvestinės ribos apims ir gynybos išlaidas.

Kai kurios E&O politikos sritys apima išlaikymą, atskaitytinos rūšies. Sulaikymas yra suma, kurią turite sumokėti iš kišenės už kiekvieną pretenziją. Priklausomai nuo politikos, išlaikymas gali būti taikomas tik nuostoliams atlyginti arba nuostoliams ir ieškiniams.


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - 9 Geriausios priežastys, dėl kurių neturite 100% atsargų tikslumo

✔ - Lean Six Sigma - metodika vystosi

✔ - Geriausios Londono bendravimo erdvės 2019 m


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!