Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Kodėl bankai sako NE Startup Business Loans

Ir ką pasakyti ir daryti toliau


Kodėl bankai nesako „Startup“ paskoloms?

Naujam verslui labai sunku gauti paskolą iš komercinio banko ar skolintojo verslo pradžiai. Naujos įmonės iš tikrųjų yra rizikingiausios paskolos, kurias gali patirti bankas ar skolintojas. Taigi suprantama, jie yra nervingi apie paleidimo paskolas.

Kodėl „Business Startups“ yra rizikingi

Norėdami suprasti, kodėl nauji verslo steigėjai yra rizikingi verslo skolintojams, pažiūrėkite į keturias Kredito „C“ (užstatas, kapitalas, pajėgumas, pobūdis).

Skolintojai tikisi, kad skolininkas turės:

  • Kapitalas - Verslo turtas, kurį galima panaudoti kuriant produktus ar paslaugas ir kurį galima paversti pinigais, kad būtų galima atlikti mokėjimus už verslo paskolas. Naujas verslas, ypač paslaugų verslas, turi mažai verslo turto.
  • Užstatas - Pinigai, skirti prisidėti prie verslo. Naujasis verslo savininkas turi mažą užstatą, išskyrus atvejus, kai jis gali naudoti asmeninį turtą arba turi pasirašytoją su turtu, į kurį įkeisti.
  • Talpa - Duomenys, padedantys įrodyti, kad verslas turi pakankamai lėšų, kad galėtų grąžinti paskolą.

  • Charakteris. Tai visų pirma geras kredito reitingas. jei turite gerą kredito reitingą (verslo kreditą arba asmeninį kreditą), tai nereiškia, kad galite gauti verslo paskolą, tačiau prastas reitingas greičiausiai nustos greitai pasisukti.

Kitos priežastys Bankai neigia paleisties paskolas

Patirties trūkumas. Profesionaliose įmonėse įprastai bankai atsisako paleisti paskolą kitam asmeniui, neturinčiam mažiausiai metų profesinės veiklos patirties.

Valdymo stoka. Panašiai kaip ir savininkas, neturintis patirties, skolintojai gali nebūti patenkinti visiškai nauju verslu, kuris neturi stiprios, patyrusios vadybos komandos, kad pridėtų savo pagalbą verslui.

Klientų trūkumas. Taip, tai viena iš „Catch-22“ situacijų; jūs negalite gauti paskolos, nebent turite klientų, bet negalite pradėti savo verslo ir gauti klientų be paskolos. Jei galite parodyti, kad turite keletą stiprių klientų, kurie gali įsitvirtinti, tai gali padaryti gerą įspūdį skolintojui.

Bankai yra gana kūrybingi, kai kalbama apie priežastis pasakyti „ne“ į „start“ paskolą. Tai yra tipiški bankų atsakymai jaunai pora, kuri ieško paskolos profesinei praktikai pradėti.

Tipiniai banko atsakymai į paskolos prašymus - ir jūsų atsakymą

Tiesiog todėl.
Bankai dažnai sako: „Mes nesuteikiame paskolų pradedantiesiems“.

Tavo atsakymas: Pereiti į kitus bankus. Kartais užtrunka šiek tiek laiko, kad rastumėte tinkamą.

100% įkaitas.
Vienas bankas teigė, kad suteiktų 80 000 JAV dolerių paskolą 8% palūkanomis, jei skolininkai turėtų pasirašyti 80 000 dolerių banke (5% palūkanų). Kai skolininkas paklausė, kodėl jis turėtų ne tik paimti 80 000 JAV dolerių, kad pradėtų savo verslą, jie atsakė: „Tokiu būdu gausite verslo kreditą“.

Tavo atsakymas: Negalite gauti verslo kreditų, nebent turite verslą. Perkelkite arba apsvarstykite kitas alternatyvas.

Paskolų sumų apribojimas. Kitas bankas suteiktų tik 50 000 dolerių, sakydamas, kad tai buvo „SBA išreikštų paskolų pradedantiesiems“ riba.

Tavo atsakymas: Prieš kalbėdami su bankais, pasitarkite su SBA. Sužinokite jų kriterijus. Kai kurie bankai yra labiau linkę susidoroti su papildomais dokumentais ir sunkumais dėl SBA paskolų. Galite nueiti į SBA ir gauti preliminarų patvirtinimą, kad būtų pašalinti banko prieštaravimai.

Nuosavybė iš savininko. Banką, kurį girdėjau, norėjo „reikalingo kapitalo injekcijos“ (tai yra, pinigai iš savininko. Jei bankas skolina 80 000 dolerių ir reikalauja 30 000 dolerių iš savininko, bankas tikrai skolina tik $ 50,000.

Tavo atsakymas: Būkite pasirengę siūlyti bendrininką (asmenį, kuris pažadės jums padėti dėl nuosavybės reikalavimų).

Verslo paskolos ir jūsų verslo planas

Vienas iš geriausių būdų, kaip gauti verslo paskolą, yra kruopščiai paruošti verslo planą, kad atsakytumėte į visus klausimus, kuriuos gali užduoti skolintojas, ir prieštaravimus, kurie gali būti keliami.

  • Parodykite, kaip planuojate prisidėti prie verslo kapitalo. Ką jūs patys prisidedate prie verslo? Ką jau turite (už tai mokama)?
  • Parodykite, iš kur atsiras jūsų įkaitas, ir jūsų bei bet kurio kito pasirašytojo kredito įrašus.
  • Parodykite valdymo patirtį, kurią jums, jūsų patarėjams ir vadovams reikia greitai nukreipti į pelningumą.
  • Įtraukite skaičiuokles, kad parodytumėte, kada jūsų verslas turės teigiamą pinigų srautą (ne tik pelną), ir kad išleidžiate mažiau, nei įnešate.

  • Parodykite savo patirtį su panašiomis įmonėmis arba parodyti, kad turite patyrusį vadovų komandą.

Asmeniniai kreditai ir pradinės paskolos

Kadangi naujos įmonės neturi savo verslo kreditų, bankas turi pažvelgti į verslo savininkų kreditus. Bankai dažnai neigia paleidimo paskolos prašymus, nes skolininko asmeninis kreditas turi problemų. Pavyzdžiui:

  • Gali būti, kad jūsų kredito ataskaitoje problema gali būti mažesnė nei vienas neigiamas reitingas, tačiau tai gali būti viskas, kas reikalinga bankui pasakyti „ne“.
  • Maži kredito reitingai taip pat turi įtakos gebėjimui gauti starto finansavimą. Šiomis dienomis įtariama, kad yra mažiau nei 800 balų, taigi jums reikės žinoti savo kredito reitingą ir dirbti, kad jį padidintumėte.

Kiti būdai gauti pinigus verslui pradėti

Geriausias dalykas, kurį galite padaryti, jei atsisakote banko lėšų, yra eiti į kitus finansavimo šaltinius ar alternatyvius skolintojus. Štai keletas vietų, kur pradėti:

SBA paskolų garantijos. Smulkiojo verslo administracija (SBA) tiesiogiai negrąžina pinigų, bet suteikia garantijas skolintojams, veikdama kaip bendraautoris. Taip, yra daugiau dokumentų ir laiko, tačiau gali būti verta gauti paskolą. SBA 7 (a) paskolos programa yra gera vieta pradėti.

Draugai ir šeima. Žmonės, kuriuos žinote, yra galimas kai kurių paleisties lėšų šaltinis. Gali būti tiesioginė paskola arba nuosavybės dalis, susijusi su verslu (akcijų nuosavybė). Jei jūsų problema yra užtikrinimo priemonė, suraskite asmenį, kuris turi tam tikrą asmeninį turtą ir kuris yra pasirengęs įkeisti jiems padėti pradėti verslą. Taip pat galite rasti ką nors, kas suteiks skolintojui asmeninę garantiją.

Prekybos kreditas / pardavėjo finansavimas. Finansavimas iš pardavėjų - tai būdas sumažinti tradicinės paskolos poreikį. Jei perkate prekes, medžiagas, inventorių ar įrangą iš pardavėjo, paprašykite jų pateikti ilgesnes sąlygas arba sukurti kredito sąskaitas. Tai taip pat yra geras būdas sukurti verslo kredito reitingą.

Pardavėjo finansavimas. Jei perkate verslą, pardavėjas gali gauti paskolos dalį arba suteikti jums visą uždarbio sumą arba dalį, kurioje mokate pardavėjui savo pelną.

Kredito kortelių finansavimas. Kaip paskutinę išeitį galite apsvarstyti kredito kortelės finansavimą savo paleidimo metu. Ši galimybė yra paskutinė išeitis, nes palūkanų normos yra didelės ir jei jūsų pardavimai greitai neįsijungia, galite būti gilioje finansinėje skylėje.

Jei visa kita nepavyksta, pradėkite labai mažai, iškirpkite tai, ko jums nereikia, ir toliau dirbkite. Būdami kūrybingi ir patvarūs, galite priartėti prie jūsų verslo paleidimo. Sėkmės!


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Kaip perdirbami automobiliai?

✔ - Esminiai biuro įrenginiai verslui pradėti

✔ - Kvalifikuota jungtinė įmonė sutuoktiniams versle


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!