Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Kodėl sunku gauti smulkaus verslo paskolą


A smulkaus verslo paskola yra pinigų suma, kurią pasiskolino smulkiojo verslo subjektas iš finansų įstaigos, kad galėtų pradėti, paleisti ar išplėsti smulkųjį verslą.

Smulkiojo verslo paskolos gavimas yra sudėtingas

Deja, finansų įstaigos yra labai linkusios skolinti mažoms įmonėms - pagal neseniai atliktą virš 10 000 verslo paskolų pareiškėjų apklausą JAV.82 proc. Skolinimas mažoms įmonėms, ypač pradedantiesiems, yra rizikingesnis pasiūlymas bankams nei hipotekos paskola arba skolinimas didesnėms, įsitvirtinusioms įmonėms.

Be to, atsižvelgiant į tai, kad nedidelės paskolos vertinimo, tikrinimo ir apdorojimo išlaidos yra maždaug tokios pačios, kaip ir didesnės, bankai gali padidinti savo pelną, sutelkdami dėmesį į didesnes paskolas didesnėms įmonėms (mažos įmonės paprastai prašo paskolų, mažesnių nei $ 500,000). Be to, kad mažesnės įmonės taip pat dažniau nei atmetamos dėl finansavimo, paprastai paprastai moka didesnes paskolų palūkanas nei didelės įmonės.

Apsvarstykite, kad jūs galite turėti puikų kredito reitingą ir tvirtą verslo planą ir vis dar negalėsite gauti smulkaus verslo paskolos, nes neturite užstato. Net įsitvirtinę verslo žmonės gali patekti į šią poziciją, jei jie neturi pakankamai materialinio turto, pavyzdžiui, namų ar kito turto.

Kitaip tariant, smulkaus verslo paskola nesuteikiama pagal jūsų verslo statusą; tai suteikiama pagal jūsų asmeninę finansinę būklę. Štai kodėl svarbu, kad jūsų asmeninis finansinis namas būtų tvarkingas prieš kreipiantis dėl smulkaus verslo paskolos.

Jūs taip pat pastebėsite, kad daugelis skolintojų tiesiog nesuteikia lėšų. Nors jie yra visiškai pasirengę suteikti smulkaus verslo paskolą, kad padėtų verslui augti, jie nenori rizikuoti, kad paskola bus pradėta vykdyti.

Visa tai pasakyta, kad jūs turite geresnes galimybes gauti mažos įmonės paskolą, jei žinote, kur ieškoti ir yra pasirengę patenkinti skolintojo lūkesčius. Turėkite omenyje, kad svarbiausias skolintojų dėmesys yra rizikos valdymas ir patvirtinimas priklausys nuo jų gebėjimo grąžinti paskolą įvertinimo.

Sėkmingos paskolos paraiškos šansų didinimas

Be pakankamo užstato, finansų įstaigos, prieš apsvarstydamos paskolos paraišką, turės:

  • Verslo plano dokumentas, kuriame apibūdinama jūsų įmonė, produktai, tikslinė rinka, darbuotojų skaičius, pinigų srautai ir kitos finansinės prognozės ir pan. Bankai tikrina verslo planus, kad įsitikintų, jog verslas, kurį jie skolina, gali būti sėkmingas. Todėl verslo planas turi parodyti tvirtą verslo modelį, paremtą patikimu valdymu.
  • Jei esate įsitvirtinęs verslas, informacija, pvz., Paskolos / kredito istorija, banko sąskaitos ir kita finansinė informacija. Taip pat turėtumėte įtraukti gautinas sumas ir mokėtinas ataskaitas bei pardavėjų nuorodas, rodančias, kad turite patikimą mokėjimų laiką. Galiausiai įtraukite balansus, pelno mokesčio deklaracijas ir (jei įmanoma) audituotas finansines ataskaitas už praėjusius keletą metų.

  • Asmeninė finansinė santrauka, įskaitant išsamią informaciją apie turtą, pvz., Turtą, transporto priemones, investicijas ir pan., Ir įsipareigojimus, tokius kaip hipotekos, paskolos, kredito kortelės skola ir kt.

Atkreipkite dėmesį, kad bankai dažnai taip pat reikalauja kreditorių draudimo verslo paskoloms, kuri apima paskolos grąžinimą įmonės savininko (-ų) mirties ar negalios atveju.

Norėdami gauti daugiau informacijos apie didėjančios verslo paskolos gavimo galimybes, žr. Kaip gauti smulkaus verslo paskolą.

Kredito unijos gali būti geresnis pasirinkimas nei bankai

Kredito unijos yra vis svarbesnis mažųjų įmonių finansavimo šaltinis. „Huffington Post“ teigimu: „Nuo 2007 m. Birželio mėn., Prasidėjus finansų krizei, iki 2015 m. Gruodžio mėn. Kredito unijų mažos verslo paskolos per tą patį laikotarpį padidėjo daugiau nei dvigubai - šiek tiek daugiau nei 130%. tuo metu 10%. "

Kredito unijos yra mažesnės, labiau vietos mastu orientuotos institucijos, todėl jos dažniau skolina mažoms įmonėms jų bendruomenėse. Kita vertus, bankai susijungimuose ir įsigijimuose įsigijo daugiau ir daugiau nacionalinių (ir tarptautinių). Kuo didesnė institucija, tuo mažiau tikėtini sprendimai (pvz., Skolinimo politika) yra vykdomi vietos lygmeniu.

Pavyzdžiai: Steveno paraiška dėl smulkaus verslo paskolos buvo atmesta, nes jis neturėjo jokio užstato.

Bendrijos investiciniai fondai

Bendrijos investiciniai fondai yra pelno nesiekiančios organizacijos, kurios padeda žmonėms, kurie negali gauti paskolų, kad galėtų išeiti iš tradicinės skolinimo įstaigos (pvz., Banko ar kredito unijos), dažnai dėl to, kad jie neturi kredito istoriją ar užstatą, kurį reikalauja tradicinė skolinimo įstaiga. Kai kurie iš šių Bendrijos paskolų fondų taip pat padės žmonėms, turintiems blogą kredito istoriją (nors jie greičiausiai reikalaus, kad jums reikės konsultuoti kreditais).

Taigi, jei dėl santuokos nutraukimo neturite kredito istorijos ar užstato, nes esate naujas imigrantas arba esate jaunas, arba jei dėl kredito grąžinimo turite blogą kredito reitingą, jūsų vietinis Bendrijos paskolų fondas gali būti pasirengęs duoti jums yra smulkaus verslo paskola.

Tačiau jūsų verslo įmonė turi būti vietinė. Bendrijos investiciniai fondai gauna savo apyvartinį kapitalą iš savo bendruomenių. Nors tam tikras fondas gali turėti tam tikrą valstybės paramą, paprastai didžioji dalis paskolų lėšų gaunama iš investicijų, kurias prašo bažnyčios, paslaugų grupės ir vietos įmonės.

Skirtingi Bendrijos paskolų fondai turi skirtingus skolinimo parametrus, todėl nereikia iš karto juos užrašyti kaip galimą pradinių pinigų ar pinigų, skirtų išplėsti savo smulkųjį verslą, šaltinį; jei ieškote smulkaus verslo paskolos, ypač vienos, kad pradėtumėte verslą, verta pasitarti su vietiniu Bendrijos paskolų fondu, kad pamatytumėte, ar galite gauti.

Prieš kreipdamiesi į Bendrijos investicinį fondą

Kiekvienas iš šių Bendrijos paskolų fondų nori matyti tvirtą verslo planą. Jei neturite, manoVerslo plano rašymas serija, kuri prasideda „Business Plan Outline“, padės jums rašyti vieną.

Taip pat žiūrėkite:

8 Pradedančiųjų pinigų šaltiniai

„Quick-Start“ verslo planas

Verslo pradžia: smulkiojo verslo finansavimo paieška

Angel Investors

Rizikos kapitalo


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Kaip parašyti naują klientų pasveikinimo laišką

✔ - Kaip jūsų asmeninis prekės ženklas gali padėti jūsų smulkiajam verslui

✔ - Kaip paleisti sėkmingą verslą su sutuoktiniu


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!