Autoriaus Dienoraštis Apie Finansų Ir Verslo

Kodėl jums reikia perskaityti politikos apibrėžtis

Apibrėžimų skyrius tarnauja kaip žodynas


Daugelyje draudimo polisų yra skyrius „Apibrėžimai“, kuris dažnai pasirodo politikos formos pabaigoje. Nors juos lengva nepastebėti, apibrėžimai yra svarbūs, nes jie nustato pagrindinių politikos sąvokų reikšmes.

Svarbių sąlygų nustatymas

Daugelyje politikos formų yra apibrėžti terminai. ISO pabrėžia tokius terminus naudodama kabutes. Kai kurie draudikai naudoja kursyvą, o kiti naudoja paryškintą tekstą arba pabraukimą. Nesvarbu, kaip jie yra nustatyti, pažymėti žodžiai turėtų būti išvardyti politikos apibrėžčių skiltyje.

Taisyklėse, kuriose teikiamos kelios dangos, gali būti atskiras kiekvienos dalies apibrėžimų skyrius. Pavyzdžiui, ISO verslo savininkų politika (BOP), apimanti bendrosios atsakomybės ir komercinės nuosavybės draudimą. BOP yra du apibrėžimų rinkiniai: vienas - atsakomybės draudimas, kitas - nuosavybės draudimas. Kai kuriose politikos priemonėse taip pat yra bendrų apibrėžimų, taikomų visoms dangoms, rinkinys.

Nors dauguma apibrėžtų terminų pateikiami skyriuje „Apibrėžimai“, kai kuriuos galima rasti kitose politikos dalyse. Pavyzdys yra žodis tu pagal ISO bendrosios atsakomybės politiką. Šis terminas reiškia pavadintą apdraustąjį. Tu yra apibrėžta politikos pradžioje (antroje pastraipoje, pirmame puslapyje). Nes tu nėra parodyta kabutėse, ji nėra įtraukta į bendrąsias atsakomybės apibrėžtis.

Apibrėžimų tikslas

Draudikai apibrėžia žodžius ar frazes, kad apribotų jų taikymo sritį. Jų tikslas - užkirsti kelią draudėjams (ir teismams) aiškinti terminus platesniu mastu nei draudikai.

Pavyzdžiui, standartinė ISO atsakomybės politika nurodo dviejų tipų transporto priemones, automobilius ir mobiliąją įrangą. Ši politika apima reikalavimus, kylančius dėl nelaimingų atsitikimų, atsirandančių dėl mobiliosios įrangos, pvz., Šakinių krautuvų ir ekskavatorių, eksploatavimo. Ji neapima pretenzijų, atsiradusių dėl nelaimingų atsitikimų, susijusių su autos eksploatavimu. Politika apibrėžia automatinis ir mobili įranga atskirti neįtrauktas transporto priemones nuo tų, kurioms taikomas draudimas.

Apibrėžimai gali būti pridedami prie politikos, kad ateityje būtų išvengta ginčų dėl žodžių ar frazių, dėl kurių kilo ginčų praeityje. Pavyzdžiui, standartinės ISO atsakomybės politikos versijos iki 1998 m reklama. Nenuostabu, kad draudikai ir draudėjai dažnai nesutiko dėl reklamos rūšių, kurioms taikoma ši politika, rūšys. ISO bandė užbaigti diskusijas pridėdama žodžio apibrėžimą skelbimas politiką.

Kai kurios apibrėžtys yra politikos išimčių dalis. Pavyzdžiui, vulkaniniai veiksmai yra apibrėžta žemės judėjimo išskyrime, kuri pateikiama ISO komercinės nuosavybės politikoje. Penktoji išimties dalis draudžia prarasti ar sugadinti ugnikalnio išsiveržimą. Tačiau išimtis taikoma vulkaninių veiksmų praradimui. Keletas draudėjų žino šį terminą, todėl jis yra apibrėžtas išimtyje. Vulkaniniai veiksmai nėra įtraukta į nuosavybės apibrėžimų skyrių.

Kitas terminas, kuris yra apibrėžtas atskirtyje elektroniniai duomenys. Šio žodžio reikšmė paaiškinta elektroninio duomenų atskyrimo, nustatyto ISO atsakomybės politikoje pagal kūno sužalojimą ir atsakomybę už žalą turtui. Ji nėra įtraukta į atsakomybės apibrėžimus.

Sąvokos, kurios veikia kaip išimtys

Kai kurie apibrėžimai naudojami kaip išimtys. Pavyzdys yra termino paaiškinimas darbuotojas pagal ISO bendrosios atsakomybės politiką. Apibrėžimas nenurodo, kas (ar ne) atitinka darbuotojo kvalifikaciją. Greičiau ji tiesiog nurodo, kad terminas yra darbuotojas apima nuomotą darbuotoją, bet neapima laikino darbuotojo. Iš esmės apibrėžimas yra išimtis, skirta laikiniems darbuotojams.

Kitas apibrėžimas, kuris veikia kaip atskirtis, yra sinkhole žlugimas. Šis terminas yra apibrėžtas ISO komercinės nuosavybės nuostolių priežastys. Apibrėžimas neapima žemės nugrimzdimo ar žlugimo į žmogaus sukeltas požemines ertmes. Kitaip tariant, sinkhole žlugimas reiškia natūralių kriauklių, o ne žmogaus sukeltų, žlugimą.

Dviprasmiška formuluotė

Draudėjai gali aiškinti politikos kalbą kitaip nei draudikai, o tai gali sukelti ginčą dėl aprėpties. Kai draudėjas nesutinka su draudiko žodžiu ar frazės aiškinimu, jis gali teigti, kad kalba yra dviprasmiška. Paprastai politikos formuluotė laikoma dviprasmiška, jei ji turi du ar daugiau protingų interpretacijų.

Pavyzdžiui, tarkime, kad draudėjas turi pastatą, kuris yra apdraustas pagal komercinės nuosavybės politiką. Ši politika neapima žlugimo ar žalos, kurią sukėlė žlugimas, bet neapibrėžia žlugimas. Pastatas buvo sugadintas, o draudėjas ir draudikas nesutaria, ar išbraukimas išbraukiamas. Draudikas teigia, kad pastatas žlugo dėl to, kad jis išnyksta, todėl taikoma išimtis. Draudėjas teigia, kad pastatas nesumažėjo, nes jis nebuvo nukritęs.

Teismas nustato, kad žodis yra žlugimas yra dviprasmiška, nes abu žodžių aiškinimai yra pagrįsti.

Draudimo polisai yra sukibimo sutartys, ty sutartys, kurias parengė tik viena šalis. Draudikas rašo politiką ir siūlo ją pirkėjui. Dauguma pirkėjų turi mažai galios derėtis dėl politikos sąlygų. Jie gali priimti politiką „kaip yra“ arba jie gali atmesti. Kadangi draudikai turi teisę parengti politinę kalbą, teismai paprastai aiškina dviprasmiškus draudėjo naudos terminus (prieš draudiką). Tai reiškia, kad jei terminas turi du ar daugiau protingų interpretacijų, teismas greičiausiai pasirinks tą, kuris naudingas apdraustajam.

Neapibrėžtos sąlygos

Kai draudėjas ir draudikas nesutaria dėl politikos, kuri nėra apibrėžta politikoje, reikšmės, kaip teismas išsprendžia ginčą? Pirma, teismas gali svarstyti ankstesnius sprendimus dėl termino reikšmės. Ankstesni teismo sprendimai (vadinami precedentu) dažnai yra gairės būsimiems sprendimams. Jei ankstesnių sprendimų nėra arba jie nėra svarbūs, teismas gali remtis apibrėžimu standartiniame žodyne. Ji taip pat gali apsvarstyti, kaip draudėjas galėtų aiškinti žodį.

Apibrėžimų svarba

Ar politikos apibrėžimai tikrai svarbūs? Kadangi „Silverstein Properties“ ir jos turto draudikai išmoko sunkiai, atsakymas yra „taip“.

„Silverstein Properties“ yra komercinis nekilnojamojo turto vystytojas, įsikūręs Niujorke. 2001 m. Liepos mėn. „Silverstein“ įsigijo 99 metų nuomos sutartį Pasaulio prekybos centre, įskaitant „Twin Towers“. Nuosavybė buvo (ir vis dar) priklauso Niujorko ir New Jersey uosto direkcijai. Kaip reikalaujama pagal nuomos sutartį, „Silverstein“ įsigijo nekilnojamojo turto draudimą prekybos centro pastatuose. Bendrovė įsigijo apie 3,5 mlrd. JAV dolerių draudimą, įskaitant pirminę nuosavybės politiką ir daugybę perteklinės politikos.

Du mėnesius nuo nuomos „Twin Towers“ sunaikino teroristai, skrendantys užgrobtais lėktuvais. Kai įvyko išpuoliai, politika buvo išduota tik vienam draudikui. Likusieji draudikai išdavė rišiklius, tačiau vis dar buvo derybų dėl aprėpties procese.

Greitai debiutavo „Silverstein“ ir jos draudikai. Buvo du pagrindiniai klausimai. Pirma, tarpininkas nesugebėjo išsiaiškinti, kurios iš dviejų turto formų, kurias turėtų naudoti draudikai: vienas, kurį teikia tarpininkas arba draudiko forma. Antra, kiekvienas bokštas nukentėjo nuo atskiros plokštumos. Ar išpuoliai buvo vienas ar du įvykiai? Tai buvo svarbu, nes nuosavybės apribojimai taikomi kiekvienam įvykiui atskirai.

Tarpininkas apibrėžė terminą įvykis tačiau draudiko forma nebuvo. Teismas nustatė, kad abu išpuoliai sudarė vieną įvykį pagal brokerio formą, remiantis jos įvykio apibrėžimu. Tačiau pagal draudiko formą šie du išpuoliai buvo laikomi atskirais įvykiais. Galiausiai kai kurie draudikai moka nuostolius pagal brokerio formą, o kiti - mokėti pagal draudiko politiką. „Silverstein“ iš draudikų gavo maždaug 4,6 mlrd.

Jei visi draudikai turėjo sumokėti pagal draudiko politikos formą, „Silverstein“ galėjo surinkti 7 mlrd. JAV dolerių (du kartus daugiau nei 3,5 mlrd. Dolerių).


Video Iš Autoriaus:

Susiję Straipsniai:

✔ - Darbuotojų statuso nustatymas SS-8 formoje

✔ - Palūkanos už Jūsų verslo mokesčius

✔ - Galimybių kainos apibrėžtys ir pavyzdžiai


Naudinga? Pasidalinti Su Draugais!